4 مليارات أرباح الربع الأخير بنمو 3 %
863 ملياراً قاعدة الأصول بارتفاع 16%
32% قفزة إجمالي الدخل إلى 43 ملياراً
قفزت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 65% لتصل إلى 21.5 مليار درهم في عام 2023 بفضل نمو الأصول، واستقرار قاعدة التمويل منخفضة التكلفة، وزيادة حجم المعاملات، وعمليات التحصيل الكبيرة للقروض منخفضة القيمة. وارتفعت أرباح الربع الأخير من العام 2023 بنسبة 3 % مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتصل إلى 4 مليارات درهم نتيجة لارتفاع الدخل، مما يعكس ازدهار الاقتصاد الإقليمي. واقترح مجلس الإدارة توزيعات الأرباح النقدية بقيمة 100 فلس للسهم الواحد بالإضافة إلى زيادة قدرها 20 فلساً بمناسبة الاحتفال بمرور ستين عاماً على تأسيس المجموعة، ومضاعفاً بذلك قيمة التوزيعات النقدية عن العام السابق.
وارتفعت قاعدة أصول بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 16% في عام 2023 نظراً لنمو الودائع بمبلغ 82 مليار درهم والتي رسخت مكانة المجموعة الريادية في السوق، في حين شكلت الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة إضافة قياسية بلغت 30 مليار درهم. وارتفع الإقراض بنسبة 5% نتيجة النمو القوي لقروض الأفراد، إلى جانب إصدار قروض جديدة للشركات بقيمة 70 مليار درهم. ولا تزال الميزانية العمومية القوية تواصل دعمها لمركز بنك الإمارات دبي الوطني لتجعل منه قوة إقليمية بارزة. وتحسنت جودة الائتمان بشكل ملحوظ مع انخفاض مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 33%، كما تحسنت نسبة القروض منخفضة القيمة لتصل إلى 4.6%، لتسجل بذلك أدنى مستوى لها منذ عام 2009. كما حققت جميع وحدات الأعمال في البنك أداءً متميزاً.
وقال بيان للبنك: توسعت شبكتنا في المملكة العربية السعودية لتشمل 15 فرعاً، وقمنا كذلك بتعزيز حضور فروعنا في مصر، وهو ما لعب دوراً في تحسين بصمتنا الدولية وقدراتنا الرقمية لتحقيق المزيد من النمو، ويفخر بنك الإمارات دبي الوطني بكونه الشريك المصرفي الرئيسي لمؤتمر الأطراف (كوب 28).
أبرز النتائج المالية
ارتفع إجمالي الدخل بنسبة كبيرة بلغت 32% ليصل إلى 43 مليار درهم على خلفية مزيج الودائع الممتاز والنمو القوي في القروض، وكذلك في الرسوم والعمولات في جميع قطاعات الأعمال.
ارتفعت الأصول بنسبة 16% لتصل إلى 863 مليار درهم في نهاية عام 2023.
ارتفعت القروض بنسبة 5% بفضل الزخم القياسي في قروض الأفراد وإصدار قروض جديدة للشركات بقيمة 70 مليار درهم مستفيدة من تواجدنا الإقليمي الفعال.
نمت الودائع بواقع 82 مليار درهم في عام 2023، بما في ذلك 30 مليار درهم من الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة.
ارتفع صافي هامش الفائدة بواقع 52 نقطة أساس في عام 2023 ليصل إلى 3.95% نتيجة تحسن مزيج القروض والودائع وارتفاع أسعار الفائدة.
انخفضت مخصصات انخفاض القيمة بشكل كبير بنسبة 33% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة عمليات التحصيل القوية التي تم تحقيقها خلال العام مع تحسن نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 4.6%.
ارتفعت ربحية السهم بشكل ملحوظ بنسبة 68% لتصل إلى 332 فلساً.
عام قياسي
وكان 2023 عاماً قياسياً لشركة الإمارات دبي الوطني كابيتال، حيث جمع البنك الاستثماري 79 مليار دولار من رأس المال نيابة عن العملاء المحليين والإقليميين والدوليين عبر 134 صفقة بارزة.
وتم إطلاق Tablet X، وهي منصة للخدمات المصرفية على الأجهزة اللوحية تتيح فتح الحساب الفوري، والإصدار الفوري لبطاقات الائتمان، وطلب القرض الشخصي، وفتح حساب الودائع الثابتة.
وتم طرح نظام إدارة حسابات الضمان العقاري الجديد لتوفير خدمات فعالة لحسابات الضمان العقاري
وارتفع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير في دولة الإمارات، مما يدعم هذا القطاع الأساسي في الاقتصاد ثلث حصة السوق من الإنفاق باستخدام بطاقات الائتمان في دولة الإمارات، حيث ارتفع الإنفاق على البطاقات بنسبة 25% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
كما تم إطلاق تطبيق «ENBD X» للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك بنجاح باستخدام أحدث التقنيات ومزايا الأمان واتجاهات تجربة المستخدم، مما جعله التطبيق المصرفي الرائد والأكثر تفضيلاً في المنطقة.
ووسعت منصة الثروة الرقمية نطاق الوصول إلى الأسهم العالمية، مما نتج عنه استثمارات بأكثر من مليار درهم منذ إطلاقها، وهو ما عزز من مكانة تطبيق «ENBD X» كحل شامل للخدمات المصرفية اليومية وإدارة الثروات.
وارتفعت الأصول المدارة بنسبة متميزة بلغت 40% في عام 2023، مما يبرز مكانة وريادة منصة الخدمات الشاملة والمتكاملة المقدمة من بنك الإمارات دبي الوطني.
وتم تطبيق عملية الانضمام الرقمي الكلي للعملاء إلى الخدمات المصرفية للأعمال، إذ تشكل نسبة الانضمام الرقمي حالياً أكثر من 70%.
نمو القروض في المملكة العربية السعودية بشكل كبير نتيجة لتسارع وتيرة أنشطة الإقراض للأفراد بنسبة 27% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق في أعقاب توسيع شبكة فروعنا لتصل إلى 15 فرعاً.
وبالتطلع نحو المستقبل، يتحول بنك الإمارات دبي الوطني إلى بنك قائم على البيانات والتقنية الرقمية، ويقدم حلول الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات للعملاء، نظراً لأن طموحاتهم بشأن تحقيق صافي انبعاثات صفرية وأهداف الاستدامة تشكل قوة دافعة للنشاط الاقتصادي.
وتعزز منصة تداول الكربون وأسعار صرف العملات الأجنبية في الوقت الحقيقي عروض ومزايا المنتجات.
وتم طرح سندات جزئية لأول مرة من قبل بنك إقليمي، مما ساهم في توسيع نطاق وصول العملاء إلى أدوات الدخل الثابت.
وجرى تقديم حلول نقدية غير ورقية لعملاء الشركات في إطار رحلة التحول الرقمي المستمرة.
وتم تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدي عبر العمليات بالشراكة مع «مايكروسوفت».
كما تنفيذ أكثر من 50 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي لتحسين خدمة العملاء الرقمية، وتحليل المخاطر وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
إبرام شراكة مع «هب 71» لتسريع الابتكار في التكنولوجيا المالية.
وحقق صندوق الابتكار استثماراً ملفتاً في أسهم «كومغو» لإحداث نقلة نوعية في عروض ومزايا التمويل التجاري الرقمي لديه.
وتم إصدار سندات خضراء بقيمة 750 مليون دولار، وهي الأكبر على الإطلاق يصدرها بنك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا.
نجاح
وقال سمو الشيخ أحمد بن سعيد آل مكتوم، رئيس مجلس إدارة بنك الإمارات دبي الوطني: «حقق بنك الإمارات دبي الوطني أعلى أرباح على الإطلاق بلغت 21.5 مليار درهم في عام 2023، مما يعكس الاقتصاد الإقليمي السليم ونجاح نهج الأعمال المتنوع للمجموعة. لقد سخر بنك الإمارات دبي الوطني ميزانيته العمومية القوية لدعم النمو الاقتصادي في دولة الإمارات، حيث قدم أكثر من 70 مليار درهم من القروض الجديدة للشركات، وزيادة كبيرة في عمليات الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة. وباعتبارنا بنكاً رائداً في المنطقة، فقد كان من دواعي فخرنا أن نكون الشريك المصرفي الرئيسي لمؤتمر الأطراف (COP 28)، مما يؤكد التزام بنك الإمارات دبي الوطني بعام الاستدامة في دولة الإمارات».
وتابع: «قمنا بنشر إطار التمويل المستدام الخاص بنا، وتمكنا من إصدار أكبر سندات خضراء على الإطلاق من بنك إقليمي، والتزمنا بتحقيق أهداف الحياد المناخي من خلال التوقيع على «تعهد الشركات المسؤولة مناخياً»، والتوقيع كذلك على تعهد تحقيق المساواة بين الجنسين: في دولة الإمارات. وفي ضوء الأداء المتميز للمجموعة، فإننا نقترح توزيعات الأرباح النقدية بقيمة 100 فلس للسهم الواحد، واحتفالاً بالذكرى الستين لتأسيس المجموعة، فإننا نقترح إضافة بقيمة 20 فلساً، لتتضاعف بذلك قيمة التوزيعات النقدية وتصل إلى 120 فلساً للسهم الواحد».
قاعدة التمويل
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني: «حقق بنك الإمارات دبي الوطني دخلاً قياسياً بلغ 43 مليار درهم بفضل النمو الملفت في الأصول، واستقرار قاعدة التمويل منخفضة التكلفة، وزيادة حجم المعاملات، وعمليات التحصيل الكبيرة. كما أدى ارتفاع الدخل وانخفاض رسوم انخفاض القيمة إلى ارتفاع أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 65% لتصل إلى مستوى قياسي بلغ 21.5 مليار درهم. وساهمت القروض الجديدة المقدمة للشركات بقيمة 70 مليار درهم بتحقيق نمو ملفت بنسبة 18% في أنشطة إقراض الشركات، في حين نمت قروض الأفراد بنسبة 19% مع استمرار نجاح دبي في الحفاظ على مكانتها كمنارة للنمو الاقتصادي. كما عزز البنك مكانته الريادية في السوق من حيث الودائع والتي نمت بمقدار 82 مليار درهم، من ضمنها 30 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير منخفضة التكلفة، وذلك على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة. وبفضل مكانتنا الريادية وقدراتنا المثبتة في مجال تكنولوجيا المعلومات تمكنا من إطلاق تطبيق «ENBD X» للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك، الحائز على الجوائز التقديرية، والذي يدمج منصة الثروات الرقمية الخاصة بنا، مما جعله حلاً شاملاً ومتكاملاً للخدمات المصرفية».
العمليات الدولية
وتحدث شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة، قائلاً: «ساهمت قاعدة رأس المال القوية للمجموعة في نمو الميزانية العمومية بنسبة 16% لتصل إلى 836 مليار درهم في عام 2023. وتشكل العمليات الدولية حالياً نسبة 39% من إجمالي الدخل. ولدى بنك الإمارات دبي الوطني 15 فرعاً في المملكة العربية السعودية، ولدينا خطط لتعزيز تواجدنا من خلال زيادة عدد فروعنا لتصل إلى 24 فرعاً بحلول عام 2025.
وتحسنت جودة الائتمان بشكل ملحوظ على خلفية عمليات التحصيل الكبيرة، فيما تحسنت نسبة القروض منخفضة القيمة لتصل إلى 4.6%، لتسجل بذلك أدنى مستوى لها منذ عام 2009. وفي ظل ازدهار اقتصاد دولة الإمارات، واعتبارها وجهة جذابة للأفراد من أصحاب الثروات الكبيرة من جميع أنحاء العالم، يقدم بنك الإمارات دبي الوطني خدماته بكفاءة لكل أصحاب الثروات من مختلف القطاعات».
أداء الأعمال
حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أداءً متميزاً لعام 2023 والذي توج بتسجيل أعلى إيرادات لها، وأقوى نتائج لها على الإطلاق من حيث أنشطة القروض والنمو الملحوظ في الميزانية العمومية.
وارتفع حجم الإقراض إلى مستوى قياسي بمبلغ 18 مليار درهم، ونمت الودائع بمبلغ 35 مليار درهم في عام 2023، ترافق مع نسبة سليمة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى الودائع بلغت 77%.
وتستحوذ بطاقات الائتمان في دولة الإمارات على ثلث حصة السوق من الإنفاق، حيث ارتفع الإنفاق على البطاقات بنسبة 25% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
وارتفع الدخل بنسبة 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق حيث حققت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أعلى دخل سنوي ممول وغير ممول على الإطلاق.
وتم إطلاق تطبيق «ENBD X» و«EI +» للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك بنجاح في دولة الإمارات العربية المتحدة، باستخدام أحدث التقنيات ومزايا الأمان واتجاهات تجربة المستخدم، مما يوفر مجموعة رائدة في السوق من المنتجات والخدمات.
كما تم توسيع منصة إدارة الثروات الرقمية، مما يتيح للعملاء الوصول إلى أكثر من 11.000 سهم من أسهم حقوق الملكية العالمية والإقليمية، وهو ما عزز من مكانة تطبيق «ENBD X» كحل شامل للخدمات المصرفية اليومية وإدارة الثروات.
وارتفعت الأصول المدارة بنسبة متميزة بلغت 40% في عام 2023، مما يبرز مكانة منصة الخدمات الشاملة والمتكاملة المقدمة من بنك الإمارات دبي الوطني.
واستفادت الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات من شراكتها الاستراتيجية مع مؤسسات حكومية وشركات كبرى من خلال تعزيز منصات الخدمة الرقمية.
وارتفعت الربحية بمقدار الضعف تقريباً مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق على خلفية ارتفاع الهوامش بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ونمو نشاط الإقراض وارتفاع دخل الرسوم عبر كل فئات المنتجات وعمليات التحصيل الكبيرة.
وارتفع حجم إقراض الشركات (باستثناء السيادية) بنسبة 18% مدعوماً بإصدار قروض جديدة بقيمة 70 مليار درهم في جميع أنحاء المنطقة، وتحديداً في مجالات التصنيع والتجارة والنقل والاتصالات واﻟﺘﺤﺎﻟﻔﺎت اﻻﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت.
وكان للنمو الكبير في الحسابات الجارية وحسابات التوفير دور بارز في إدارة تكلفة التمويل بكفاءة.
وحققت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال أداءً قياسياً خلال العام، حيث جمع البنك الاستثماري 79 مليار دولار أمريكي من رأس المال نيابة عن العملاء المحليين والإقليميين والدوليين عبر 134 صفقة بارزة.
وشهد 2023 مزيداً من التركيز الرئيسي على التمويل المستدام عبر القطاعات من خلال إطلاق برنامج تمويل سلسلة التوريد المرتبط بالممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات بالتعاون مع كبرى الشركات البارزة.
وتم تقديم حلول نقدية غير ورقية لعملاء الشركات في إطار رحلة التحول الرقمي المستمرة.
وأحرزت إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً، حيث تضاعفت الأرباح لتصل إلى 3.4 مليارات درهم في عام 2023، مدفوعة بالمركز القوي للميزانية العمومية، إلى جانب الارتفاع في دخل الاستثمار في سجل الحسابات المصرفية.
وحقق مكتب التداول نتائج قوية، حيث سجل تداول العملات الأجنبية نمواً بنسبة 64%.
وسجلت المبيعات نمواً قوياً مدفوعاً بالمنتجات المهيكلة وصرف العملات الأجنبية.
ملامح مستقبلية
قال بيان البنك: لا تزال اقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي تتمتع بالمرونة على الرغم من تباطؤ الأداء الاقتصادي العالمي وارتفاع أسعار الفائدة. وتشير استطلاعات مؤشر مدراء المشتريات في دولة الإمارات والسعودية إلى نشاط قوي في القطاعات غير النفطية في الربع الأخير من عام 2023، وأظهرت نمواً قوياً في الطلبات الجديدة، مما يشير إلى استمرار الزخم حتى عام 2024. وتتوقع وحدة الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني أن ينمو الاقتصاد غير النفطي بنسبة 4.5% في دولة الإمارات وبنسبة 4% في السعودية، مدعوماً باستمرار الاستثمار والاستهلاك. وفيما يتعلق بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا على نطاق أوسع، تواصل مصر استكشاف مبيعات الأصول، مما يعكس التزامها بدعم الاقتصاد، كما قامت تركيا برفع أسعار الفائدة للمساعدة في معالجة التضخم.