أكّد مصرفيون أهمية مساهمة القطاع المصرفي والمالي في مسيرة الابتكار والتطور التكنولوجي، الذي تقوده الدولة، من خلال مبادراتها التي حفزت كافة القطاعات على الارتقاء بالخدمات وتقديمها بكفاءة عالية.
شكل مغاير
وقال الشيخ سلطان بن محمد بن خالد آل نهيان رئيس مجلس إدارة شركة آفاق الإسلامية للتمويل إن آفاق تمكنت بفضل سعيها للابتكار تماشياً مع توجه الحكومة من أن تتخذ شكلاً مغايرا عن مؤسسات التمويل الإسلامي الاخرى، بحيث تدرس وتبحث عن جميع الفرص الاستثمارية من خلال متابعتها لأحدث المستجدات وتفضل أن تكون السباقة لتطبيق المبادرات التي يتم اطلاقها بشكل مستمر في امارة دبي بشكل خاص ودولة الامارات بشكل عام.
وأضاف: »اعتقد السوق المحلي انها احدى مؤسسات التمويل الاسلامية المرخصة بالدولة وتعمل كمثيلاتها من المؤسسات المالية وتقدم باختصار منتجات التمويل الاسلامي التقليدية المعروفة..
الا أنها اثبتت للسوقين المحلي والدولي تميزها في العديد من المجالات، لتبرز الشركة كرائدة في تقديم مختلف منتجات التمويل الاسلامي والخدمات الالكترونية الذكية بالإضافة الى مجموعة من الخدمات والمنتجات الاخرى الهامة للاسواق من خلال شركاتها التابعة لتشكل سوياً مجموعة شركات آفاق.«
الاقتصاد الإسلامي
وأشار الشيخ سلطان آل نهيان إلى أنه حين أن أطلق صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم، نائب رئيس الدولة رئيس مجس الوزراء حاكم دبي مبادرة دبي عاصمة الاقتصاد الاسلامي، قامت آفاق بإطلاق منتجات تمويلية جديدة تسمح لعملائها والسوق المحلي بتمويل المشاريع او الاسهم بما يتوافق مع احكام الشريعة الاسلامية وقد اطلقت عليهما منتج تساهيل لتمويل رأس المال العامل ومنتج تداول لتمويل الاسهم.
الحكومة الذكية
وأضاف: »وتماشياً مع مبادرة الحكومية الذكية، سارعت آفاق بإطلاق مشروعها الالكتروني الذي يشمل تطبيق آفاق الذكي وبطاقة الدفع الالكتروني (سداد) وذلك لخدمة عملائها وعملاء الدوائر والمؤسسات الحكومية التي تقدم آفاق خدماتها من خلال نوافذها وعددها 60 في الدولة.
فهذه المبادرة لم تكن فقط مجرد (تطبيق وبطاقة) بل اتاحت لعدد كبير من العملاء اتمام معاملاتهم واستلامها دون الحاجة الى اضاعة الوقت على الطرقات وفي منافذ الخدمات بل تتم جميع هذه المعاملات سواء كانوا في مكاتبهم او منازلهم داخل او خارج الدولة مما وفر الوقت والجهد والمال الشيء الذي يساعد تلقائياً على تخفيف حركة المرور والازدحام الشديدة التي تمر بها الدولة في الوقت الراهن.
اطلبوا العلم
وأشار الشيخ سلطان آل نهيان إلى أن ابتكارات آفاق لم تقف الى هذا الحد، بل تجاوزته للتوافق باستمرار مع مبادرات الدولة، حيث اطلقت مبادرة اطلبوا العلم تماشياً مع مبادرة المعرفة التي تشتمل على اربعة محاور رئيسية تخدم المجتمع المحلي حيث تم اطلاق مركز آفاق لأبحاث الاقتصاد الاسلامي وقامت حينها بتوقيع مجموعة من الاتفاقيات الدولية والمحلية في سبيل انجاح هذا المشروع .
بالإضافة الى اطلاق مركز الادارة والمالية الذي يقدم شهادات دولية معتمدة فريدة من نوعها وذات اهمية كبيرة للمختصين والخبراء في هذا المجال، كما شملت هذه المبادرة تقديم التدريب اللازم لطلاب الجامعات في اقسام الشركة وشركاتها التابعة .
حيث يمكن من خلالها ان يتم تعيين الطالب في آفاق في المرحلة اللاحقة كما ستقوم آفاق من خلال هذه المبادرة بإنشاء مدرسة تعليمية بسعة 3500 طالب تعتمد افضل المناهج وبأساليب تعليمية وتقنية جديدة غير موجودة بالسوق حاليا تدفعهم للابتكار والتميز.
استراتيجية الابتكار
وقال فيصل عقيل، نائب الرئيس التنفيذي الأفراد والثروات في الإمارات الإسلامي: إن استراتيجية الابتكار في الإمارات الإسلامي تهدف إلى التأسيس لبرنامج يشمل كافة المستويات في المؤسسة، يعود بدوره بالفائدة على المصرف والمساهمين.
وسوف نواصل العمل على التأسيس لثقافة الابتكار، التي تكون أكثر عمقا وتوسعاً إذا ما نفذت وفقاً لعملية ابتكار منظمة ومنضبطة. وبصفتنا مؤسسة مالية إسلامية، فنحن رواد في رعاية الاقتراحات المبتكرة في مجال المنتجات والعمليات والعلامات التجارية والتواصل والشراكات والتفاعل مع المتعاملين.
وأضاف عقيل: »خلال الأعوام الخمسة الماضية، أعد الإمارات الإسلامي مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات لتلبية تطلعات المتعاملين بمختلف أطيافهم. وتم تحقيق هذه الإنجازات ضمن المصرف بشكل أساسي من خلال المنافسات العديدة للابتكار بين الفرق، حيث تنافس الموظفون لتقديم أفضل الأفكار أمام اللجنة الإدارية المعنية بالابتكار في مؤسستنا.
وعمل موظفون من مختلف التخصصات مع مشرفي الابتكار لتقديم وجهات نظر وملاحظات خلاقة من شأنها تعزيز أفكارهم وخططهم. وقد ساهمت هذه الخطوة في تحقيق تغيير ثقافي كبير ضمن المصرف كونها تشجع على العمل الجماعي الاستثنائي والتواصل الإيجابي بين الموظفين.«.
مساهمة فعالة
من جانبه قال عارف الرملي، رئيس الخدمات المصرفية الإلكترونية والابتكار في المشرق: »يستمر القطاع المصرفي كأحد أهم القطاعات في المساهمة الفعالة في مسيرة الابتكار والتطور التكنولوجي، حيث إن العملاء الذين يتعاملون مع أفضل تقنيات التكنولوجيا يتوقعون الحصول على نفس المستوى من الخدمات المتطورة وأفضل الحلول والمنتجات المصرفية وبالتالي الحصول على تجربة مصرفية مميزة ومبتكرة..
وهذا بالتالي دفع البنوك في دولة الإمارات إلى تلبية متطلبات العملاء المتغيرة والمتنامية من خلال الاستفادة من أحدث تقنيات التكنولوجيا. تعد دولة الإمارات من الدول الرائدة في قيادة الابتكار في المنطقة، وتؤكد مبادرة الحكومة الذكية على أنه بإمكان الحكومة أن تحفز كافة الجهات على الارتقاء بالخدمات وتقديمها بكفاءة عالية.«.
وأضاف أنه في هذا الصدد أطلق المشرق مؤخراً دمج بطاقات الهوية التي تصدرها هيئة الإمارات للهوية لكل مواطن ومقيم بالدولة، في المعاملات المصرفية، وبحيث يسمح ذلك للعملاء بإجراء المعاملات المصرفية المختلفة باستخدام بطاقات الهوية الخاصة بهم فقط. وتشكّل هذه الخطوة تعزيزاً لمكانة البنك كواحد من أكثر البنوك تقديماً للابتكارات في المنطقة.
قصة ابتكار
وقال شاليش داش، المؤسس والرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة لشركة الماسة كابيتال، إحدى أسرع شركات إدارة الأصول البديلة نمواً في منطقة الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا، والتي تتخذ دبي مقراً لها منذ تأسيس الشركة في عام 2010: »في بداية عمل الشركة عام 2009، كان إطلاق مشروع في القطاع المالي يعتبر تهوراً...
وكان من الصعب للغاية بالنسبة للماسة كابيتال (AMCL) أن تتمكن من جمع الأموال نتيجة العدد القليل جداً من المستثمرين ممن لديهم شهية للاستثمارات. وبالرغم من ذلك، تمكنت خبرتنا من منحنا رؤيةً، وتمكنت الماسة كابيتال من رصد مجال غير مستغل في أسواق الرعاية الصحية.«.
إيمان راسخ
وأضاف داش إن في التاريخ أمثلة كثيرة على أن فترات الركود تعتبر أفضل الأوقات لبدء الأعمال. وتؤمن الماسة كابيتال بهذه القاعدة إيماناً راسخا، وتمكنت من إقناع المساهمين وفريق العمل بالإيمان بهذه القاعدة أيضاً.
ونتيجة لذلك، تأسست هيلث كير مينا ليمتد (HML) في عام 2011 من قبل الماسة كابيتال، لتحمل رؤيةً لإنشاء شبكة رعاية صحية على مستوى المنطقة للاستحواذ على شركات الرعاية الصحية المربحة وذات استخدام قليل لرأس المال ودمجها في كيان موحد.
واضاف: »أسست الماسة كابيتال استراتيجية لشركة هيلث كير مينا هي استراتيجية الشراء والبناء التي تسعى لرصد وإنشاء الكفاءة في تقديم الرعاية الصحية طوال دورة الاستثمار - من التأسيس حتى التخارج. واستحوذت على 27 من أصول الرعاية الصحية في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي، وفي كثير من الأحيان كانت مكرراتها الربحية أحادية الخانة.
وبعد الاستحواذ، سعت هليث كير مينا إلى إضافة قيمة من خلال تعزيز الكفاءة التشغيلية، وحوكمة الشركات، والتمركز في السوق وتحسينات هامش الربح«.
بيئة جذابة
وقال بليك جود مدير البوابة الإلكترونية للتمويل الإسلامي في تومسون رويترز إن ما تشهده سوق رأس المال الاستثماري اليوم في دبي هو نقص في الأفكار والمشاريع المبتكرة، أي نقصاً في الطلب على رؤوس الأموال الاستثمارية، المتوفرة بكثرة، إلا أن هذه الوفرة في المعروض لن تساعد بالضرورة في بناء بيئة جذابة للمشاريع الناشئة.
وعندما يزداد الطلب، قد تظهر لنا مشاريع معينة يمكن أن تستفيد من الدعم الحكومي على غرار النموذج السنغافوري.
فعلى سبيل المثال، أطلقت سنغافورة برنامج جوائز حكومية لتكريم رواد الأعمال الذين فشلوا في مشاريعهم السابقة لتشجيعهم على العودة إلى السوق وخوض المغامرة من جديد وصولاً إلى النجاح. ولا شك بأن مبادرات كهذه يمكن أن تساعد في تشجيع رواد الأعمال المحتملين ممن يتخوفون من خوض غمار تجربة استثمارية جديدة بسبب نهجهم المتحفظ حيال المخاطر.
بذل الجهود
وأضاف: تحتاج دبي لبذل جهود أكبر وأكثر فعالية لكي تتمكن من الوصول إلى النموذج السنغافوري في مجال ريادة الأعمال وتوفير البيئة الملائمة لتحفيز ابتكار أفكار إبداعية وتحويلها إلى شركات ناشئة.
وتعتبر المسابقات من بين الحلول العديدة التي استخدمتها الكثير من البلدان لتشجيع رواد الأعمال الواعدين على ابتكار أفضل المنتجات ومن ثم تسليط الضوء على المنتجات الفائزة، ومن يقف وراءها، بما يعزز مصداقية رواد الأعمال ويساعدهم على تحويل أفكارهم إلى شركات عبر استقطاب دعم المستثمرين.
مسابقات
لفت مدير البوابة الإلكترونية للتمويل الإسلامي في تومسون رويترز إلى أهمية المسابقات في تحفيز الابداع والتنافسية، على غرار مسابقة الابتكار من أجل التأثير، التي يشارك في تنظيمها كل من مركز دبي التكنولوجي لريادة الأعمال وسلطة واحة دبي للسيليكون وشركة تومسون رويترز..
حيث تهدف هذه المسابقة إلى تشجيع رواد الأعمال على تطوير تقنيات رقمية مبتكرة من شأنها دعم نمو وتطور قطاع الاقتصاد الرقمي الإسلامي. وبالإضافة إلى التكريم، سيحظى الفائزون بفرصة عرض ابتكاراتهم خلال القمة العالمية للاقتصاد الإسلامي 2015، بالإضافة إلى تحويل أفكارهم إلى شركات.
2013
كان الإمارات الإسلامي أول مصرف إسلامي يطلق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهواتف المتحركة عبر منصات متعددة في العام 2012..
وأول مصرف يطلق تطبيق الخدمات المصرفية على منصة »ويندوز 8« في العام 2013، وأول مصرف يطلق تطبيق الخدمات المصرفية الخاص بالأجهزة اللوحية في العام 2013، وأول مصرف يطلق تطبيق »التنافس المصرفي الذكي« مع خدمة تعاملات الدفع في العام 2015، والمصرف الإسلامي الوحيد في المنطقة (وفي العالم على الأرجح) الذي دمج مصرفين إسلاميين في فترة 6 أشهر فقط (بفضل الابتكار في العمليات والمنهجية والتنفيذ).
استثمارات
قال بليك جود مدير البوابة الإلكترونية للتمويل الإسلامي في تومسون رويترز إن ما تشهده سوق رأس المال الاستثماري اليوم في دبي هو نقص في الأفكار والمشاريع المبتكرة، أي نقصاً في الطلب على رؤوس الأموال الاستثمارية، المتوفرة بكثرة، إلا أن هذه الوفرة في المعروض لن تساعد بالضرورة في بناء بيئة جذابة للمشاريع الناشئة.
وعندما يزداد الطلب، قد تظهر لنا مشاريع معينة يمكن أن تستفيد من الدعم الحكومي على غرار النموذج السنغافوري. فعلى سبيل المثال، أطلقت سنغافورة برنامج جوائز حكومية لتكريم الرواد الذين فشلوا في مشاريعهم لتشجيعهم على العودة إلى السوق.
تواصل اجتماعي
يُعد "مصرف الهلال" من روّاد القطاع المصرفي في إستخدام شبكات التواصل الإجتماعي كـ"تويتر" و"فيسبوك"، وكذلك أوّل مصرف في العالم يستخدم تطبيق "سناب تشات" للتواصل المباشر مع العملاء.
كما يعد "مصرف الهلال" أوّل مصرف إسلامي في دولة الإمارات يوفّر خدمة الإصدار الفوري لبطاقات السحب الآلي من "فيزا"، وهو أيضاً أوّل مصرف إسلامي في الدولة يقوم بدمج أجهزة إعادة تدوير المبالغ للصرف مع النظام المصرفي الرئيسي لتعزيز المعاملات النقدية الفورية.
قنوات رقمية
تميّز "مصرف الهلال" بكونه من أول المؤسّسات المالية في الإمارات التي إعتمدت القنوات المصرفية الرقمية لتسيير الأعمال، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر شبكة الانترنت والهواتف المحمولة وعبر الرسائل النصيّة.
واليوم، يحظى المصرف بباقةٍ واسعةٍ من الجوائز والتقديرات الدولية المرموقة التي تشكّل شهادةً دامغةً للمكانة الريادية التي يتمتّع بها المصرف في مجال الإبتكار والتميّز، آخرها جائزة "أفضل مصرف إسلامي رقمي في العالم للعام 2015" من قبل مجلة "جلوبال فاينانس".