يتم شهرياً تأسيس حوالي 543.000 شركة جديدة وفقاً لمجلة فوربس، إلا أن عمر الشركات الصغيرة والمتوسطة يقع في دائرة الشك إحصائياً مع إحجام البنوك عن تقديم القروض لهذا القطاع مما يقلص دورة حياة هذه الشركات بنسبة 70 % لتبقى لعامين فقط فيما 50 % من الشركات تعتبر بعد مرور خمس سنوات على انطلاقها أنها نجحت وتنجح 33 % في تجاوز عتبة الـ10 سنوات فيما تحتفل 25 % منها فقط بمرور 15 عاماً.
وتحتفل 6 شركات محلية في الإمارات بمرور عام على انطلاقتها في أعقاب تأكيدات بضخ أموال فيها بمعدل 300.000 درهم لكل شركة من قبل "بيهايف" التي تتخذ من دبي مقراً لها وهي أول سوق إلكتروني في الإمارات لتقديم القروض للشركات. وقد أطلقت هذه الشركة بهدف ربط المستثمرين الأذكياء بالشركات الجديرة ائتمانياً لبناء شراكات بمصالح مشتركة للطرفين.
وكانت أول شركة من قطاع الشركات الصغيرة والمتوسط تمولها بيهايف هي كوفي بلانيت المتخصصة بتقديم القهوة الفاخرة الطازجة للفنادق والمطاعم وشركات التموين الغذائي ومحال السوبر ماركت والتجزئة في أنحاء الإمارات.
وكانت الشركة التي تتخذ من دبي مقراً لها تتطلع إلى الحصول على رأسمال نمو لتأمين شرائها لأحد الأصول الصغيرة بهدف توسعة تواجد العلامة التجارية في المنطقة وآسيا مع تطويرها لنموذج قوي للامتياز والتجزئة والتوزيع.
خيارات التمويل
وقال ريك بادنر رئيس مجلس إدارة بيهايف إن كوفي بلانيت هي بالضبط ذلك النوع من الشركات المحلية ذات الأساس المتين تجارياً الذي تحرص بيهايف على دعمه، ومع تخلي البنوك عن دعم قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة فإن خيارات التمويل محدودة لهذه الشركات.
إلا أن العديد من الشركات الصغيرة لا تسعى إلا للحصول على مبالغ صغيرة من رأس المال بهدف إطلاق مرحلتها التالية من النمو سواء أكان الأمر يتعلق بتوظيف فريق إضافي أم شراء معدات أم إعادة التمويل، وهذا بالضبط هو السوق الذي أنشئت بيهايف لخدمته.
هذه المنصة الموجهة للشركات تضمن للشركات الناشئة الحصول على نتيجة خلال 14 يوماً فقط من تاريخ تقديم الطلب إلى الحصول على التمويل الحقيقي (الذي يخضع لمعايير التقصي اللازم) وهي فترة زمنية ضئيلة مقارنة بما يقدمه المقرضون التقليديون وفق ما شهدته كوفي بلانيت كمرشح مثالي لهذا الاستثمار.
منتج مبتكر
وقال روبرت جونز، المدير التنفيذي لكوفي بلانيت: «اخترنا أن نكون شركاء مع بيهايف لأن كوفي بلانيت من كبار المعجبين بالابتكار والتكنولوجيا وهذا منتج مالي مبتكر يشق طريقه بقوة كمصدر سهل وموثوق للشركات الصغيرة والمتوسطة الذي تتجاهله البنوك التقليدية في الغالب».
وأضاف: «نقوم بتدشين تخطيط موارد جديد للشركة والذي سيدفع بالكفاءة للأعلى والتكاليف للأسفل كما يرفع أكثر من مستوى خدمات العملاء العالي لدينا. وهذا المشروع كان في الأصل قد قسم إلى مرحلتين بسبب القيود المالية إلا أن الأموال التي حصلنا عليها من منصة بيهايف سمحت لنا بتسريع العملية وتدشين المرحلة الثانية في الوقت نفسه».
وقال كريغ مور، الرئيس التنفيذي ومؤسس لبيهايف: «إننا في بيهايف نجعل عملية التسجيل للشركات والمستثمرين سهلة وسريعة ولا توجد تكاليف خفية. كما أننا نحافظ على بساطة الأمر بنموذج منصة إلكتروني يعمل بكفاءة كوسيط بين الشركات القائمة والمستثمرين».
وأضاف جونز: «هذا يضمن حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على منفذ أسرع للتمويل منخفض الكلفة وحصول المستثمرين على عوائد أفضل وإدارة المخاطر بتنويع استثماراتهم وبالتالي فهذا يعتبر بديلاً حقيقياً عن أسواق الدين التقليدية وقيمة أفضل لكلا الجانبين في عملية الإقراض».
أسعار منافسة
وقال ديف ديميل مدير عام جينيكس: كان الحصول على قرض بسعر فائدة منافس يضاهي البنوك وعملية التنفيذ السريعة والسهلة هي عوامل أساسية لاختيار بيهايف. إن العديد من البنوك لا تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة لتثبت بالتالي أنها بيروقراطية جداً ولا تساعد فيما يبدو وفهم شحيح لمتطلبات الشركات الصغيرة والمتوسط. بيهايف هي البديل المثالي لهذا وقد برهنت بالفعل أنها شريك استراتيجي قيم.
وحصلت شركة أخرى من قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة وهي باناتش انترناشيونال المتخصصة في التصنيع المتكامل للبلاستيك المرمي ومنتجات التغليف على تمويل عاجل لإعادة تمويل قرض من أحد البنوك في الدولة.
وقال فيشال شاه، الرئيس التنفيذي لباناشي انترناشونال: ما اجتذبنا في باناتش شفافية عملية الإقراض وبالطبع سعر الفائدة الأقل من البنوك وقد استطعنا وضع التقديرات بناءً على جدول زمني أكثر وضوحاً والذي لكان أكثر صعوبة لو لجأنا إلى طرق التمويل التقليدية.
إدارة المخاطر
يعني أسلوب الإقراض المرن حصول الشركات على قروض تتراوح بين 100.000 و500.000 درهم مع قدرة المستثمر على استثمار مبالغ ضئيلة تبدأ بـ100 درهم مما يوفر فرص التحكم بإدارة مخاطر حيث يمكنهم استثمار مبالغ صغيرة في شركات عدة. ويمكن لبيهايف تسهيل اتفاقيات الإقراض بين الشركات والمستثمرين برسم نسبة مئوية صغيرة من مبلغ القرض مع استلام المستثمرين مبالغ سداد شهرية بأسعار فائدة مستهدفة تتراوح بين 8 - 12 %.