ذكر تقرير التكافل العالمي الذي تصدره سنويا شركة العالمية حول القطاع «أرنست آند يونغ» ان اجمالي اقساط التأمين التكافلي خلال العام الجاري يتوقع ان تصل الى 12 مليار دولار مقارنة مع 9,15 مليارات في العام 2009 .
وأوضح التقرير ان القطاع ورغم فرص النمو الكبيرة التي يمتلكها خلال السنوات المقبلة الا انه يواجه جملة من التحديات الاستراتيجية ومنها احتدام المنافسة بين عدد متزايد من الشركات الراغبة بالعمل في هذا القطاع وتحقيق اعلى معدلات النمو والتنويع والتخصص اضافة الى القبول الديني لمفهوم التأمين.
واشار التقرير الى ان العدد المتزايد من شركات التأمين التكافلي عزز تنافسيته في كبرى اسواق التأمين وراحت شركات التأمين التكافلي المحلية الصغيرة تسعى لمنافسة كبرى شركات التأمين التقليدي وتحتاج المنافسة التجارية على حصص الاسواق الى تعزيز الطاقات وخبرات الاكتتاب وعلاقات الوسطاء.
وقال التقرير إن التمركز الشديد للتأمين التكافلي في عدد محدد من الانشطة وقلة تنوعها ادى الى جعل الانشطة الشخصية تشكل المحرك الرئيس لنمو هذا القطاع ما ادى بالتالي الى قصور او غياب طاقات هذا القطاع عن العديد من الانشطة التجارية والى تدني معدل العائد على حقوق المساهمين في شركات التكافل مقارنة مع المعدل الذي تحققه شركات التأمين التقليد عموما وخلال الازمة الاقتصادية بصفة خاصة.
واضاف التقرير ان معدل العائد على حقوق مساهمي شركات التأمين التقليدي في اسواق دول التعاون بلغ 11 بالمائة خلال العام الماضي مقابل 10 بالمائة لشركات التكافل بينما بلغ ذلك المعدل في ماليزيا 16 بالمائة للتأمين التقليدي و 6 بالمائة للتكافل.وتتميز اسواق التأمين في ماليزيا بتدني نسبة المطالبات التعويضية بشكل كبير عن نظيراتها في دول التعاون الخليجي بسبب الفرق الكامن في الانشطة المهنية حيث يستحوذ التكافل العائلي على اسواق التأمين التكافلي في ماليزيا في حين نجد ان التكافل العام هو السائد في الاسواق الخليجية.
التركز الجغرافي
واشار التقرير الى ان انشطة قطاع التكافل تتركز بصورة كبيرة في مناطق الشرق الاوسط وشمال افريقيا وجنوب شرق اسيا.وقد تصدرت المملكة العربية السعودية اسواق العالم في عام 2009 من حيث حجم اقساط التكافل التي بلغت 3,86 مليارات دولار تلتها ماليزيا باقساط 1,1 مليار دولار ثم الامارات بقيمة 640 مليون دولار لتكون بذلك اكبر ثلاثة اسواق في العالم.
وقد شهدت معظم اسواق دول مجلس التعاون الخليجي تباطؤ في نمو التأمين التكافلي خلال العام 2009 باستثناء السوق السعودي التي حافظت على زخمها بسبب استمرار تطبيق التأمين الصحي الالزامي.
ويعتبر السودان الذي بلغت قيمة الاقساط فيه نحو 340 مليون دولار اكبر اسواق هذا القطاع خارج المناطق الثلاث فيما تشهد اسواق كل من مصر وبنجلاديش وباكستان نموا متسارعا في هذا النوع
الأسرع نموا
ارتفعت قيمة اقساط التكافل في اسواق دول شبه القارة الهندية بمعدل 85 بالمائة لتكون بذلك اسرع الاسواق نموا في العالم تبعتها اسواق دول المشرق بمعدل 40 بالمائة ثم مجلس التعاون بنسبة 31 بالمائة وجنوب شرق اسيا بمعدل 29 بالمائة وافريقيا بنمو 26 بالمائة.
واكد التقرير ان اسواق الشرق الاوسط وشمال افريقيا ما زالت الاحدث عهدا بهذا القطاع مقارنة مع السوق الماليزي فيما تعتبر اسواق الخليج اكثر الاسواق تنافسية بسبب تزايد اعداد الشركات.وتتميز اسواق التأمين التكافلي بتدني معدلات الانتشار مع الارتفاع النسبي في معدلات النمو الاقتصادي ما يجعل القطاع يمتلك امكانات نمو كبيرة خلال السنوات المقبلة.
ومن حيث النمو تصدرت اندونيسيا اسواق التكافل بمعدل قوي بلغ 67 بالمائة تبعتها بنغلاديش بنمو 58 بالمائة ثم السعودية 34 بالمائة.
واوضح التقرير ان سوق التكافل في دول جنوب وشرق اسيا والشرق الاوسط يتميز بهيمنة انظمة الحماية الاجتماعية والعائلية التقليدية حيث لايزال مستوى الوعي بالمخاطر وتأثير حلول التأمين التكافلي التي تبيحها احكام الشريعة الاسلامية محدودا فيما يهيمن التأمين الالزامي بدل الطوعي على نمو اسواق التأمين الخليجية.