توقع كريس دولي الرئيس التنفيذي لـ شركة" آر أس إيه للتأمين " والتي تتخذ من دبي مقرا لها " نمو التأمين على السيارات 10 % على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة .
وأكد كريس في حديث لـ "البيان الاقتصادي" أن شركة ( آر أس إيه) للتأمين تولي أهمية كبيرة للأسواق الخليجية وعلى رأسها السوق الإماراتية والتي وصفها بسوق الفرص الواعدة مضيفا بأن أعمالهم في أسواق الإمارات سجلت نموا بنحو 9 % في النصف الأول من العام الحالي فيما نمت أعمالهم إجمالا في العالم بنحو 16 % .
من جانب آخر توقع كريس صدور تشريعات تحكم وسطاء التأمين في العام المقبل 2014 تنص على أحكام فنية وإرشادات الاستثمار وهوامش القدرة على الإيفاء بالديون قائلا إن سرعة إصدار التشريعات هذه بحد ذاتها قد تشكل تحدياً بالنسبة إلى شركات التأمين (والسماسرة) في حين تقوم السوق بتكييف ممارساتها وإجراءاتها للامتثال إلى الأنظمة الجديدة الصادرة .
ويرى كريس أن سوق الإمارات تعتمد بشكل كبير على إعادة التأمين فيما أن أكثر من 60% من شركات التأمين تتنافس لضمان حصتها من سوق تبقى محدودة بحجمها على حد وصفه معتبرا وجود عدد مرتفع من شركات التأمين في سوق صغيرة يشكل تحديا . ً
واضاف كريس أن شركات التأمين كانت تعتمد في السابق على إيرادات الاستثمارات لتحقق أرباحاً بدلاً من التركيز على التسعير والاكتتاب لجني الأرباح. مع توقعاته بأن تكون كلفة إعادة التأمين من العوامل التي ستؤثر على أقساط التأمين في 2014 .
وعن الدعوات المنادية بسن قانون يشجع على الدمج بين شركات التأمين على غرار ما حصل في دول أخرى أكد كريس دعم شركته لأي مبادرة تهدف إلى تطوير القطاع وتعزيزه لتوفير خدمة أفضل للمستخدم النهائي، منوها إلى أن عمليات الدمج والحيازة المرتبطة بالتشريعات الخاصة بالحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين سوف تؤدي في نهاية المطاف إلى مجموعة من الشركات المركزة والقوية مالياً .
والذي بدوره يعزز القطاع وما يقدمه من خدمات ويُكسب المستهلك ثقة بالجودة العالية للمنتجات والخدمات ما يصب في مصلحة سوق التأمين في الدولة .
تواجد
كيف تقيم أداء شركتكم في الإمارات ،وما خططكم التوسعية في المنطقة والعالم ؟
نحن موجودون في السوق الإماراتية منذ عام 1956 وبالنسبة لأداء أعمالنا في السوق الإماراتية فقد شهدت نموا بنسبة 9 % وذلك في بيئة تشهد الكثير من المنافسة، وقمنا بإيجاد فرص إضافية في سوق تأمين السيارات بفضل العلاقات الطيبة التي تربطنا بشركائنا الحاليين و الجدد .
وشركة " آر أس إيه" للتأمين تتواجد في 33 بلدا حول العالم ولدينا شبكة شراكة كبيرة تدعم 150 منطقة ونشاطنا الإقليمي مقسم ما بين أربع مناطق هي إسكندنافيا وكندا والمملكة المتحدة وأوروبا الغربية والاسواق الناشئة مؤخرا ونحن شركة تنتمي إلى وسط وشرق أوروبا ومنطقة الشرق الأوسط.
وقد أسسنا تواجداً آخر لنا في دبي في مركز دبي المالي العالمي من خلال شركة بيع بالتجزئة وإعادة التأمين وسجلت أعمالنا في العالم نموا بنسبة 16 % في النصف الأول من العام الحالي وخفضا لمعدل المصروفات.
وكانت نتائجنا قوية في النصف الأول من العام في منطقة أوروبا الوسطى والشرقية، وفي منطقة الشرق الأوسط سجلنا نمواً بنسبة 13% مقارنة مع العام السابق (بمعدل صرف ثابت) مع نمو قوي وربحية مرتفعة في الشرق الاوسط وبولندا وليتوانيا .
أما بالنسبة إلى التوسع الجغرافي لأعمالنا ، فنحن مستمرون في السعي إلى انتهاز الفرص في الأسواق التي تقدم إمكانيات للنمو المربح.
والأهم أن لدينا أعمالا كبيرة في الإمارات و عُمان و السعودية والبحرين فهذه الأسواق أسواق مهمة بالنسبة لنا نظرا لأنها تقدم إمكانية مثيرة للاهتمام وقد وضعنا أهدافاً طموحة نصب أعيننا نتوقع تحقيقها من خلال التركيز على حاجات عملائنا مع السعي إلى أن نميّز أنفسها عن منافسينا بفضل تميز خدماتنا والهدف الأهم بالنسبة إلينا عام 2014 هو تسهيل التعامل معنا .
توقعات
ما هي توقعاتكم لأداء الاقتصاد الإماراتي للعام المقبل 2014 ؟
في ظل المناخ الاقتصادي السائد، توقع صندوق النقد الدولي أن يصل إجمالي الناتج المحلي للدولة إلى 3.6% والتضخم إلى 2% وأن تستمر معدلات الفائدة المنخفضة وعليه تبدو توقعات الدولة إيجابية جداً لعام 2014. ويتوقع أن تحافظ أسعار النفط على مستوياتها المرتفعة مع استمرار الدولة في تنويع مصادرها الاقتصادية بواسطة التجارة والسياحة والعقارات والخدمات المالية والتقنية وهو يتزامن مع الاستثمار في البنى التحتية المصاحبة لهذه القطاعات
كما أن الاضطرابات السياسية التي شهدتها المنطقة خلال السنوات القليلة الماضية قد سلطت الضوء على مكانة الدولة باعتبارها "ملاذاً آمناً" ما عزز ثقة المستثمرين .
ومن وجهة نظرنا في قطاع التأمين، فإن نمو قطاع السيارات سيعرف طفرة كبيرة والواقع بأن توقعات " بيزنس مونيتر انترناشيونال" تُنذر بأن المبيعات ستسجل معدل نمو سنوي مركب يصل إلى 10% على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة. إلا أن المنافسة في السوق تبقى قوية مع أسعار منخفضة وأكثر من 60% من شركات التأمين تتنافس لضمان حصتها من سوق تبقى محدودة بحجمها .
منافسة شرسة
كيف تقيّمون أداء قطاع التأمين في الدولة في النصف الأول من العام الحالي وتوقعاتكم لهذا الأداء خلال النصف الثاني من العام 2013؟
يبقى اختراق سوق التأمين في الدولة ضعيفاً مقارنة مع الكثير من الأسواق من حول العالم، ونشاط الاعمال يزداد مما يعني أنه بكل تأكيد هناك مجال للنمو. ومع ذلك نرى توفر قدرات مهمة - المنافسة شرسة ونتيجة لذلك نرى أن أقساط التأمين للكثير من أنواع التأمين انخفضت إلى أدنى مستوياتها. وعندما يتزامن ذلك مع معدلات الفائدة المنخفضة السائدة ، مما يقلص من إيرادات الاستثمارات لقطاع التأمين ، هنالك تحدٍ في امكانية تسجيل أرباح مصاحبة للنمو.
وهذا صحيح بشكل خاص بالنسبة إلى شركات التأمين التي لديها قاعدة تكاليف مرتفعة والتي كانت تعتمد في السابق على إيرادات الاستثمارات لتحقق أرباحاً بدلاً من التركيز على التسعير والاكتتاب لجني الأرباح .
كما أن أقساط التأمين التجاري لا تزال منخفضة جداً مقارنة مع الأسواق الأكثر تطوراً. وفي ظل المخاطر الضئيلة وشبه انعدام احتمال حصول كوارث طبيعية مثل الفيضانات والزلازل لا تزال معظم شركات التأمين تجني أرباحاً. ومن بين العوامل التي سوف تؤثر على أقساط التأمين عام 2014 نذكر تكلفة إعادة التأمين.
الواقع أن سوق الإمارات يعتمد بشكل كبير على إعادة التأمين وتجربة شركات إعادة التأمين عالمياً إضافة إلى الخسائر التي تحملتها بسبب الكوارث على مدى السنة أو السنة والنصف الماضية سوف تُترجم لا محال في رفع أقساط إعادة التأمين التي تدفعها شركات التأمين .
هل ترتفع تكلفة التأمين في الفترة المقبلة؟
تعتمد تكلفة التأمين وتقلباتها بشكل كبير على نوع التأمين . مثلاً، رأينا أن تكلفة التأمين على السيارات والتأمين الصحي تراجعت بشكل عام في حين عرفت تأمينات أخرى ارتفاعاً صغيراً. ونتوقع ارتفاعاً في تكلفة التأمين على السيارات والتأمين الصحي بالنظر للعوامل المذكورة سابقا. ً
عدد الشركات
ما أهم التحديات التي يواجهها قطاع التأمين في الدولة؟
لا شك أن وجود عدد مرتفع من شركات التأمين في سوق صغيرة يشكل تحدياً وفي هذا شيء جيد أن نرى توجه الجهات المنظمة حيال عمليات الدمج والحيازة في السوق .
ثانياً، يتوقع صدور تشريعات عام 2014 تحكم وسطاء التأمين وتنص على أحكام فنية وإرشادات الاستثمار وهوامش القدرة على الإيفاء بالديون وبطبيعة الحال فإن سرعة إصدار التشريعات هذه بحد ذاتها قد تشكل تحدياً بالنسبة إلى شركات التأمين (والسماسرة) في حين تقوم السوق بتكييف ممارساتها وإجراءاتها للامتثال إلى الأنظمة الجديدة الصادرة .
ومن بين التحديات الأخرى التي يواجهها القطاع في الدولة نذكر الكم المحدود من خبرة التأمين الفنية ومستوى وعي ضعيف نسبياً بين العملاء بالتأمين ومنافعه .
الدمج والحيازة
هل هناك حاجة لسن قانون يشجع على الدمج بين شركات التأمين على غرار ما حصل في دول أخرى. هل تدعمون هذه الدعوة؟
نحن ندعم أية مبادرة تهدف إلى تطوير القطاع وتعزيزه لتوفير خدمة أفضل للمستخدم النهائي. والواقع أن عمليات الدمج والحيازة المرتبطة بالتشريعات الخاصة بالحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين سوف تؤدي في نهاية المطاف إلى مجموعة من الشركات المركزة والقوية مالياً. وهذا من شأنه أن يعزز القطاع وما يقدمه من خدمات ويُكسب المستهلك ثقة بالجودة العالية للمنتجات والخدمات ما يصب في مصلحة سوق التأمين في الدولة .
رأس المال
هل تناصرون الدعوات المطالبة بوضع حد أدنى لرأس مال شركات التأمين في الدولة؟
وضع متطلبات الحد الأدنى من رأس المال يتم بهدف حماية المستهلك من آثار أية حالات إفلاس وفي حالة قطاعنا حمايته من تخلف شركة التأمين عن الوفاء بوعودها .
ويتخذ هذا المفهوم أهمية قصوى في قطاع التأمين بشكل خاص حيث نبيع وعداً مستقبلياً غالباً ما يكون في الوقت الحالي مبلغاً غير معروف نتيجةً لوقوع الحدث الذي يتم التأمين ضده. عليه فإن الحد الأدنى لرأس المال أساسي في قطاع التأمين لأنه يُظهر قدرة شركة التأمين على الإيفاء بوعودها وإرجاع المستهلك إلى وضعه ما قبل الخسارة التي تكبدها بأسرع وقت ممكن.
تأمين المركبات
تعتمد شركة «آر أس إيه للتأمين» على عوامل عديدة تم تطويرها استناداً إلى خبرتنا العالمية على مدى أكثر من 300 عام، وبالاستفادة من خبرتها المحلية المتأتية من تواجدنا في الإمارات منذ أكثر من 50 عاماً.
وأكدت الشركة أن أقساط التأمين على السيارات في الماضي كانت تُحتسب على أساس قيمة السيارة فقط من دون النظر إلى خبرة السائق. غير أن «آر أس إيه للتأمين» طورت نموذجَ تسعير يسمح بمكافأة أفضل السائقين من خلال إفادتهم بأسعار تأمين تنافسية.
وقال كريس دولي : على مدى السنوات الثلاث الأخيرة، رأينا شركات تأمين تحاول الحصول على حصة أكبر من السوق ووصلت أسعار تأمين السيارات إلى أدنى مستويات عرفتها في هذه السوق. وبالنسبة إلى الكثير من شركات التأمين، لا يمكن تحمّل، مع الوقت، مثل هذا الدخل المنخفض من أقساط التأمين مقارنة مع المخاطر التي تتكبدها الشركة مما يؤثر على قدرتها على الحفاظ على مستوى الخدمة وعلى دفع التعويضات للمستهلك .
قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الأكثر نمواً
قال كريس دولي الرئيس التنفيذي لـ شركة" آر أس إيه للتأمين " يعتبر قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في الدولة القطاع الأكثر نمواً مع أكثر من 230 ألف شركة صغيرة ومتوسطة الحجم تساهم بـ40% من إجمالي الناتج المحلي للدولة. كما يعتبر القطاع من بين أهم القطاعات في الدولة القادرة على التعافي سريعاً من الأزمة العالمية.
بدعم من المبادرات الحكومية، سوف يستمر القطاع بالمساهمة بشكل فعّال في نمو الدولة. ومن البديهي أن قطاع الشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم يحمل أهمية كبيرة بالنسبة إلى المجموعة ونحرص على أن نعكس ذلك في علاقاتنا وممارساتنا
وأضاف: تسعى المؤسسات المانحة للقروض إلى التأكد من أن صاحب المشروع أو الشركة الصغيرة ومتوسطة الحجم لديها الأصول المناسبة لحمايتها ، وهنا يأتي دور شركات التأمين ، التي تتمتع بخبرة كبيرة في هذا المجال وتساعد الشركات على إدارة المخاطر التي تواجهها ولدينا خبرة في إدارة المخاطر كما أننا نقدم منتجات صممت خصيصا للتناسب مع الشركات الصغيرة .
جائزة «غلف كابيتال» تدعم مجتمع الأعمال
رعت" آر أس إيه" للتأمين جائزة غلف كابيتال لفئة الشركات الصغيرة والمتوسطة لعامين على التوالي حيث تدعم المجموعة نمو مجتمع الأعمال في الدولة بشكل عام. وقالت الشركة: نحن حريصون على تشجيع نمو المشاريع الناشئة دعما للنشاطات التجارية في الإمارات ، نحن على قناعة أن رعايتنا لجائزة الشركات الناشئة للعام بمثابة مصدر إلهام لأصحاب المشاريع يشجعهم على إطلاق شركاتهم الصغيرة .
كما نرعى برنامج تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة والذي جاء نتيجة دعمنا لمبادرة حكومة الإمارات الهادفة إلي تحديد نجاح الشركات الصغيرة باعتباره أحد عناصر النجاح الأساسية للتنمية الاقتصادية المستمرة في الدولة.
وتابعت: سوف نستمر بدعم مثل هذه المبادرات من خلال طرح منتجات مبتكرة وحلول تهدف إلى حماية أصول وموجودات قطاع الأعمال الصغيرة. وقد شكل ذلك فرصة رائعة بالنسبة لفريق العمل في " آر أس إيه" للمشاركة في هذا الحدث ومنحهم إمكانية التفاعل مع هذا القدر الكبير من أصحاب الشركات المتواجدين في الدولة .