حقق المشرق نتائج مالية مستقرة، خلال السنة المالية المنتهية في ديسمبر 2016، حيث سجل أرباحاً صافية، بلغت 1.9 مليار درهم، بينما بلغ ربح السهم الواحد 10.85 دراهم.
وارتفع الدخل التشغيلي بنسبة 3.2 % بالمقارنة مع العام السابق ليصل إلى 6.2 مليارات درهم، مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفائدة، وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية. كما ارتفع صافي دخل الفائدة وصافي الدخل من المنتجات الإسلامية بنسبة 4.2% مقارنة بالعام السابق، بفضل زيادة حجم القروض بنسبة 1.4 % سنوياً
واستقرت نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة، كما استقرت نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والاستثمارات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 42.2%، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها، وارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 1.8% بالمقارنة مع العام السابق.
تحديات
وقال عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: «بينما واجهت المنطقة تحديات اقتصادية خلال العام 2016، كان أداء بنك المشرق معقولاً رغم المناخ الاقتصادي غير المواتي وانخفاض أسعار النفط. ومن أبرز نتائجنا المالية هذا العام ارتفاع دخلنا التشغيلي بنسبة 3.2%، كما نمت ميزانيتنا العمومية 6.6 %».
وأضاف: «واصلنا التركيز على تعزيز الكفاءة والإنتاجية، ما أدى إلى خفض النفقات التشغيلية بنسبة 2.7% وهذا بدوره أدى إلى نمو طيب في الأرباح التشغيلية بلغ 7.3%. وشهد الربع الأخير من السنة تحسناً في جودة الأصول لدينا.
كما يتضح من انخفاض القروض المتعثرة بنسبة 17 % على أساس ربع سنوي، كما انخفضت مخصصات القروض المتعثرة بـنسبة 9.5 % في الفترة ذاتها. نحن سعداء بنتائج نهاية العام، وبتحسن صافي الأرباح في الربع الأخير، والذي ارتفع بنسبة 6.3% مقارنة بالربع الثالث من العام 2016».
واختتم الغرير قائلاً: «يتمتع بنك المشرق بمركز قوي جداً، حيث نبدأ العام 2017 بميزانية عمومية متنوعة وقاعدة عملاء واسعة. ومع استمرار حرص الحكومة على التنويع الاقتصادي، والاستثمار في القطاعات غير النفطية، ومبادراتها المتعلقة بالمدينة الذكية، فإننا واثقون بأن استراتيجية المشرق التي تركز على الابتكار وعلى تحسين تجربة العملاء ستحقق تطلعاتنا، ونحن ندخل عامنا الخمسين».
رسوم و عمولات
وارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 1.8% سنوياً ليصل إلى 2.6 مليار درهم. وتمثل نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات 64.8% من إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد في العام 2016، بالمقارنة مع نسبة 67.5% في العام 2015.
انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 2.7% سنوياً لتصل إلى 2.4 مليار درهم، وارتفعت نسبة الكفاءة قليلاً لتبلغ 39.0% في العام 2016 بكامله مقارنة بالربع السابق (كانت 38.3% في الأشهر التسعة الأولى 2016).
جودة الأصول
ارتفع إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 6.6% ليصل إلى 122.8 مليار درهم في العام 2016، بالمقارنة مع 115.2 مليار درهم بنهاية العام 2015. أمّا بالمقارنة مع العام السابق، فقد نمت القروض والسلف بنسبة 1.4% لتصل إلى 61.0 مليار درهم مدفوعة بزيادة بلغت 14.4% في التمويلات الإسلامية.
واستقرت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول عند 30.4%، بينما بلغت الأرصدة والمستحقات لدى البنوك الأخرى 37.3 مليار درهم بنهاية ديسمبر 2016. وتراجعت قليلاً نسبة القروض إلى إجمالي الأصول إلى مستوى 49.7% بالمقارنة مع نسبة 52.3% في نهاية العام 2015 (كانت 52.1% في سبتمبر 2016).
وبلغت ودائع العملاء 77.0 مليار درهم نهاية هذا العام بزيادة 4.6% عما كانت عليه في ديسمبر 2015، وذلك بفضل نمو الودائع التقليدية بنسبة 7.2%. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 79.2% بالمقارنة مع نسبة 81.7% في ديسمبر 2015. أما على الصعيد الفصلي، فقد نمت ودائع العملاء بنسبة 2.3% من 75.3 مليار درهم في سبتمبر 2016.
قروض متعثرة
وانخفضت القروض المتعثرة في العام 2016 إلى 2.3 مليار درهم، لتصبح نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.1% بنهاية شهر ديسمبر 2016 (كانت النسبة 3.6% في سبتمبر 2016).
وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة 1.7 مليار درهم في العام 2016، بالمقارنة مع مليار درهم في العام 2015. وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.3 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية للقروض المتعثرة بنسبة 151.1% بنهاية شهر ديسمبر 2016.
رأس المال والسيولة
بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.9% بنهاية ديسمبر 2016 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفق القوانين السارية 12%) بالمقارنة مع نسبة 16.9% في نهاية ديسمبر 2015.
وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند 16.0% وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب، وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والذي يبلغ 8.0% (بينما كانت هذه النسبة 15.9% في نهاية ديسمبر 2015).
خدمات الشركات
وواصلت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات لدى المشرق سعيها إلى توفير حلول تمويلية ذات مستوى عالمي، مع التركيز على كل من إدارة العلاقات المصرفية، وتوفير الحلول المبتكرة المقدمة على شكل منتجات وخدمات جديدة.
وأنجز قسم تمويل الشركات الكبيرة مجموعة متنوعة من معاملات إقراض الشركات في الربع الأخير من العام الماضي. شملت هذه المعاملات ترتيب تسهيلات مشتركة لشراء فواتير آجلة الدفع بقيمة 305 ملايين درهم من وكالة رائدة في الإمارات تعمل في مجال السفر، وإعادة تمويل قرض بقيمة 460 مليون دولار أميركي لشركة تطوير عقاري مقرها في قطر، إضافة إلى تسهيلات تمويل بـ 1.2 مليار درهم لشركة عقارية في الإمارات.
وعلى صعيد المؤسسات المالية، أتم الفريق ترتيبات قرض بقيمة 400 مليون دولار أميركي لبنك التجارة والتنمية ومقره كينيا، كما واصل القسم جهوده في سوق الإقراض مركزاً على التحضير لصفقات جديدة من أجل الانطلاق بقوة في العام الجديد.
معاملات عالمية
وحافظ فريق خدمات المعاملات العالمية في بنك المشرق على موقعة القوي إقليمياً في عالم الخدمات المصرفية الخاصة بالمعاملات، حيث فاز بجائزة مجلة غلوبال فايننس العالمية كونه أفضل بنك رقمي في الإمارات في مجال الخدمات المصرفية للمؤسسات/ الشركات في دولة الإمارات في العام 2016، وذلك للعام الثاني على التوالي.
وفي الربع الأخير من 2016، أطلق الفريق بنجاح تطبيق «ماتريكس إيدج» وهو تطبيق حديث للخدمات المصرفية للشركات عبر الموبايل، ويوفر قنوات تواصل متنوعة لعملاء البنك من الشركات، مهمته تسهيل وظائف العرض، وإقرار التعاملات. ومن الإنجازات المهمة أيضاً في مساعي المشرق لتوفير خدمات مصرفية رقمية إطلاق خدمات السحب النقدي بلا بطاقة لعملائها من الشركات الكبرى.
واصل فريق خدمات المؤسسات المالية غير المصرفية ريادته لمبادرات البيع عبر كل قطاعات المنتجات، ما أسهم في توفير حلول متكاملة تخدم العملاء. وشهد الربع الأخير من العام 2016 مزيداً من تنويع الإيرادات من خلال إنجاز قدر كبير من عمليات البيع الموسعة، بالتعاون مع وحدات أخرى بالبنك.
7 مليارات صفقات عقارية
أعدّ فريق خدمات واستشارات التمويل العقاري، وقدم المشورة بشأن مجموعة من الصفقات العقارية تجاوزت قيمتها 7 مليارات درهم في الربع الرابع من العام 2016، وتضمنت ترتيب تسهيلات ائتمان ثنائية ومشتركة. وأتم الفريق صفقات جذابة عالية القيمة لصالح عدد من أبرز الشركات المرموقة في قطاع العقارات في السوق الإماراتية والمنطقة الأخرى.
كما باشر الفريق الآن التواصل مع نخبة من المستثمرين لتشجيعهم على الاستثمار في صندوق المشرق للتمويل العقاري المسجل لدى مركز دبي المالي العالمي بصفة صندوق استثماري مؤهل QIF، والذي أطلق بالشراكة مع مؤسسة عالية الخبرة متخصصة في مجال الملكية العقارية الخاصة في إمارة أبوظبي.
وتبلغ قيمة الأسهم في هذا الصندوق 300 مليون دولار، وستُطرح سندات دين لاستثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية في أصول ذات عائد مرتفع؛ ومن المقرر أن تنطلق حملة ترويج جوالة لهذا الصندوق في أرجاء بلدان الخليج قريباً جداً.
وتواصل وحدة تمويل المقاولات في بنك المشرق الحفاظ على قدرتها التنافسية في السوق الإماراتية من حيث التخصص في قطاعات الأعمال المتنوعة، كما وفرت بنجاح تمويلاً لمقاولين في مشاريع في كل من البحرين وقطر والكويت ومصر وسلطنة عُمان.
وذلك بالاستفادة من الحضور الإقليمي القوي للبنك، حيث قدم المشرق خبرته في تمويل المقاولات من خلال التنفيذ الناجح لمشروعات ذات قيمة عالية عدة في قطاعات النفط والغاز، والبتروكيماويات، والصناعات المدنية، والبنى التحتية، وتوليد الطاقة.
24 %
تؤتي استراتيجية بنك المشرق، المتمثلة في التنويع الجغرافي لمصادر الدخل، ثمارها الآن، حيث بلغت مساهمة أعمال الخدمات المصرفية الدولية نسبة 24% من إجمالي الدخل التشغيلي للبنك.
وكان عام 2016 مثالياً بالنسبة للأعمال الدولية، حيث حافظ بنك المشرق على موقعه في كل من باكستان وبنغلاديش ونيبال في قطاع خدمات المؤسسات المالية وزادت حصته من السوق في مجال التجارة والمدفوعات.