بلغت نسبة عملاء البنوك في الإمارات ممن يستخدمون الخدمات المصرفية الرقمية (عبر الإنترنت أو الهاتف) 74% فيما بلغت في السعودية 75% ما يضع الدولتين في الصدارة بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا التي بلغ فيها المعدل الوسطي 62%، بينما بلغ في مصر 64%، وينخفض في الأردن إلى دون المعدل بنسبة 42% وفي لبنان 54%.
غير أنه فيما يتعلق بطرق الدفع فإن الدفع النقدي يبقى الأسلوب الأكثر استخداماً تليه البطاقات المصرفية الائتمانية أو بطاقات المشتريات. وذلك وفق دراسة أعدها «عرب نت» بالتعاون مع «أو أم دي» عن تحديات وفرص تبني العمليات المصرفية الرقمية، ومدى الإقبال على طرق الدفع الرقمية البديلة.
وتنقسم نسبة 74% من مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية في الإمارات بين 52% يستعملون الخدمات عبر الإنترنت والهاتف معاً و15% يستخدمون الخدمات عبر الإنترنت فقط، و7% يستخدمون خدمات عبر الهاتف فقط. واستخدم 4% من عملاء البنوك في الإمارات الخدمات الرقمية سابقاً و16% لا يستخدمونها و7% لا يعرفون ما هي.
ويبقى الدفع النقدي هو الأسلوب الأكثر استخداماً تليه البطاقات المصرفية الائتمانية أو بطاقات المشتريات. إذ يستخدم 52% من عملاء البنوك في الإمارات النقود كوسيلة دفع، بينما يستخدم 43% البطاقات الائتمانية و36% بطاقات الدفع (المشتريات) و11% يستخدمون الشيكات.
زيارة البنوك
وفي الوقت نفسه، يقل معدل زيارة عملاء البنوك للفروع في الإمارات والسعودية عن الدول الأخرى وغالباً ما يكون ذلك بغرض سحب النقود، علماً أنه ما زالت زيارة البنك مهمة في المنطقة حيث إن 37% يزورونه مرة في الشهر، وتبلغ النسبة في لبنان 75% ومصر 70% والأردن 69%. فيما يزوره 28% مرة واحدة على الأقل أسبوعياً، وهناك نسبة 16% نادراً ما يزورون فرع بنكهم، أو نسوا آخر مرة زاروه فيها.
وكشفت هذه الأرقام دراسة بعنوان «تبني الصيرفة الرقمية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا 2016» تناولت تعامل العملاء العرب مع الخدمات المصرفية الرقمية من ناحية طرق الدفع والفروع المصرفية، وأظهرت أن من لا يتبنون الخدمات الرقمية يفضلون الانتظار حتى يروا الآخرين يستخدمون تكنولوجيا جديدة بنجاح.
تبني الرقمنة
وبينت الدراسة أن ذوي الدخل الأعلى أكثر إقبالاً على تبني الرقمنة، كما أنهم يستخدمون عدداً أكبر من الخدمات. وأن الدافع الأكبر لهذا التحول هو إمكانية الولوج إلى الخدمات على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع، وتقليل وقت المعاملات المصرفية، وسهولة الوصول إلى معاملات التحويل وأيضاً سهولة متابعتها. ومعظم أنواع الخدمات المصرفية الرقمية المستخدمة هي الاطلاع على البيان البنكي، وإدارة الحسابات والبطاقات المصرفية وتحويل النقود ودفع الفواتير.
وارتفع استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف في الإمارات من 9% عام 2010 و2011 إلى 11% في 2012، وقفز إلى 22% في 2013، وبلغ ذروته عند 27% في 2014 لينخفض في 2015 إلى 24% بحسب دراسة قامت بها «جافلين» بعنوان «توقعات الخدمات المصرفية عبر الهاتف والأجهزة الذكية واللوحية».
1.8
أظهرت دراسة أعدتها كي بي أم جي بعنوان «الخدمات المصرفية الرقمية 2015» أن عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية بلغ 800 مليون في 2015 وسيرتفع إلى 1.8 مليار في 2019، فيما قدرت «جيمالتو» أن عدد مستخدمي هذه الخدمات سيرتفع بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا إلى 80 مليوناً في 2017.