أكد يوهان جيربر، المدير التنفيذي لحلول الأمن في «ماستركارد» أن بيئة الدفع الإلكتروني في الإمارات هي من الأكثر أماناً في العالم، لافتاً إلى أن بنوك الدولة تعتبر الأكثر تطوراً في المنطقة، من حيث جاهزيتها لتبني أحدث الحلول التقنية، التي تهدف إلى تعزيز أمن استخدام وسائل الدفع الإلكتروني، وفي مقدمتها بطاقات الائتمان.
جاء ذلك على هامش القمة العالمية لإدارة المخاطر التي نظمتها «ماستركارد» في دبي أمس، بحضور نحو 100 ممثل عن عملاء «ماستركارد» من بنوك ومؤسسات مالية من الشرق الأوسط وشكال أفريقيا، وذلك في إطار التزام شركة تزويد تكنولوجيا الدفع الإلكتروني العالمية بمساعدة شركائها وعملائها على مكافحة عمليات الاحتيال الإلكتروني باستخدام أحدث الوسائل والحلول، وذلك للحد من المخاطر المتعلقة بأنظمة الدفع.
تبادل البيانات
كما أطلقت «ماستركارد» خلال القمة التي تنظمها في مدن عالمية رئيسة منذ 20 عاماً مجموعة حلول «آي كيو سيريز» (IQ Series) في الإمارات، التي من المتوقع أن تطبقها البنوك المصدرة لبطاقات ماستركارد قبل نهاية العام الحالي.
وتعتمد الحلول الجديدة على تبادل بيانات ومعلومات حسابات بطاقات الائتمان في الوقت الفعلي، وتتيح للمتاجر والمؤسسات المالية المُصدِرة للبطاقات إمكانية التصريح بإجراء المعاملات بمزيد من الدقة، وبصورة تقلل من خطر التعرض لعمليات الاحتيال الإلكتروني، وحالات الاشتباه الكاذبة بوقوع احتيال مالي التي تؤثر سلباً على جودة تجربة الدفع المقدمة للعملاء، وذلك من دون أي خرق للمعلومات الشخصية للمستخدم.
وتقوم ماستركارد بتوفير هذه الحلول الآمنة في الوقت الحالي للمؤسسات المالية والشركات والمتاجر في أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا.
وتوقع يوهان جيربر في تصريحات خاصة لـ«البيان الاقتصادي» أن تسهم الحلول الجديدة في خفض عدد المعاملات الإلكترونية التي يتم رفضها لبطاقات ائتمان صادرة في الدولة بناء على اشتباه كاذب في وقوع جريمة احتيال بنسبة لا تقل عن 30%.
مشيراً إلى أن حجم المعاملات التي يتم رفضها بناء على اشتباه كاذب في وقوع جريمة احتيال إلكتروني في الولايات المتحدة وحدها على سبيل المثال تبلغ 118 مليار دولار سنوياً ما يزيد 13 ضعفاً عن الحجم الإجمالي للخسائر السنوية الناجمة عن عمليات الاحتيال الإلكتروني الحقيقية، التي تقدر بنحو 9 مليارات دولار.
أمن البطاقات
ولفت المدير التنفيذي لحلول الأمن في «ماستركارد» إلى أن المخاوف الأكثر شيوعاً في الإمارات بالنسبة لمستخدمي البطاقات والبنوك على حد سواء تتعلق بمدى أمن استخدام بطاقات الائتمان في القنوات الرقمية، عبر شبكة الإنترنت التي تستحوذ على النسبة الأكبر من حجم ونمو معاملات الدفع الإلكتروني، مشيراً إلى أن الحلول الجديدة ستسهم في تعزيز طبقات أمن استخدام البطاقات، ورفع حجم المدفوعات الإلكترونية في أسواق الدولة.
وأضاف: «نحن في ماستركارد نتعاون مع البنوك في الإمارات لتزويدهم بأحدث تقنيات تعزيز أمن الدفع الإلكتروني في العالم، وهو ما يشكل فرصة بالنسبة للبنوك لدعم أنشطتها المتعلقة ببطاقات الائتمان والدفع الإلكتروني.
وتسمح لنا مؤتمرات كهذه بالتعاون مع البنوك لتحقيق التوازن بين الرغبة المتزايدة في الحصول على حلول دفع آمنة مع الحفاظ في الوقت ذاته على سهولة عمليات الدفع. ولذلك، تعمل حلول «آي كيو سيريز» من ماستركارد على الاستفادة القصوى من التكنولوجيا المتطورة والأفكار المبتكرة لمنح المتاجر والمستهلكين تجربة دفع سهلة وملائمة وسريعة».
كفاءة التحقق
ويهدف المنتجان الأوليان ضمن مجموعة الحلول الجديدة، وهما «أوثورايزيشن آي كيو» (Authorization IQ)، و«أشورنس آي كيو» (Assurance IQ)، إلى رفع كفاءة عملية التحقق من معاملات الدفع، وتقليل معدلات رفض المعاملات السليمة والحفاظ على استقرار العوائد لكل من المتاجر والمؤسسات المالية المُصدرة للبطاقات.
وأوضح يوهان جيربر: ويقوم منتج «أوثورايزيشن آي كيو» بتزويد المؤسسات المالية المُصدِرة للبطاقات بمعلومات نسبية حول سلوكات الإنفاق، بما في ذلك حجم الإنفاق الإجمالي في أحد الحسابات مقارنة بغيره داخل الدولة، وحجم الإنفاق في أحد القطاعات، فضلاً عن معدل تكرار استخدام البطاقات على مدار فترات زمنية ممتدة.
أما منتج «أشورنس آي كيو»، فيقوم بتوزيع مؤشرات البيانات الإيجابية حول أنشطة التجارة الإلكترونية بين الجهات المعنية، وهو ما يعمل على إجراء تقييم متوازن للسمعة مع النظر إلى مؤشرات المخاطر المتعلقة بالمعاملات، إلى جانب المؤشرات الإيجابية، التي تقوم بتحديد مدى سلامة المعاملة بصورة أفضل وأكثر فعالية.
منصات
تُعَد حلول «آي كيو سيريز» من ماستركارد عنصراً مكملاً للنهج المتعدد الجوانب الذي تتبعه الشركة حالياً لتوفير حلول الدفع الآمنة والمبتكرة عبر منصات الدفع الرقمية ولدى نقاط التفاعل التقليدية.وتشمل الحلول تقنية EMV للدفع بالبطاقة ذات الشريحة المدمجة وخاصية «رمز الأمان+» (SecureCode+) للتسوق عبر الإنترنت وخدمة التمكين الرقمي للدفع عبر الهواتف الذكية .