حقق بنك الاتحاد الوطني زيادة في الأرباح في الربع الأول وبلغت 512 مليون درهم مقارنة بمبلغ 495 مليون درهم فى الربع الأول من 2013 بزيادة 3٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق وزيادة 67٪ عن الربع السابق .
وقال محمد نصر عابدين الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد الوطني: "جاءت الأرباح المحققة في هذا الربع نتيجة لنمو أنشطة أعمال المجموعة بشكل مطرد ومدعوماَ بتحسن جودة الأصول بالإضافة الى المستوى القوى للسيولة ورأس المال".
وأضاف عابدين، "ستواصل مجموعة بنك الاتحاد الوطني استراتيجيتها الرامية الى نمو أنشطة أعمالها الرئيسية للاستفادة من قوتها بشكل متوافق مع زيادة التعافى المتوقع للإقتصاد"
وسجلت الإيرادات التشغيلية مبلغ 784 مليون درهم عن فترة الثلاثة أشهر المنتهية في31 مارس 2014 مقارنة بمبلغ 750 مليون درهم فى الربع الأخير من 2013 وبزيادة 5٪ عن نفس الفترة من العام السابق كما سجل صافي الدخل من الفوائد والدخل من التمويل الإسلامي انخفاضاً طفيفا في الربع الأول من العام مقارنة بالفترة السابقة نتيجة إلى انخفاض صافي هامش الفائدة والذى تم تعويضه جزئياً من خلال زيادة حجم محفظة الأصول والاستثمارات ونتيجة لضغوط الأسعار التنافسية وبالرغم من تسجيله زيادة طفيفة عن الفترة السابقة إنخفض صافي هامش الفائدة إلى 2.80 ٪ في الربع الأول (مقابل3.06٪ في نفس الفترة 2013).
وحقق الدخل من غير الفوائد في الربع الأول زيادة 7٪ مقارنة بالفترة السابقة ليسجل مبلغ 133 مليون درهم مقارنة مع 124 مليون درهم في الربع الأول 2013 وأدى انخفاض المكاسب من التعامل في الأدوات المالية التجارية والغير تجارية والتى سجلت مبلغ 15 مليون درهم في الربع الأول من العام 2014 مقارنة بمبلغ 37 مليون درهم في الربع الأول من العام 2013 الى انخفاض كلى في صافي الدخل من غير الفوائد 6٪ في الربع الأول مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
المركز المالي
حقق إجمالي القروض والسلفيات زيادة قدرها 6٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق ليسجل 61.7 مليار درهم في 31 مارس 2014(مقابل 58.2 مليار درهم في 31 مارس 2013) بزيادة في الربع الأول 3٪ عن نهاية العام السابق مقابل 60.0 مليار درهم في 31 ديسمبر 2013.
وجاءت الزيادة المحققة في إجمالي القروض والسلفيات نتيجة للنمو المطرد وتحسن ظروف البيئة الاقتصادية لدولة الإمارات حيث شهدت المجموعة زيادة القروض والسلفيات في كل من قطاعات الشركات والتجزئة المصرفية، وفى ظل انخفاض اسعار الفائدة محلياً و توافر مستويات عالية من السيولة استمرت المجموعة في التركيز على إدارة محفظتها الاستثمارية بنشاط والتي شهدت زيادة كبيرة بلغت 22٪ لتصل الى 9.6 مليارات درهم في 31 مارس 2014 (مقابل 7.9 مليارات درهم في 31 ديسمبر 2013)، من خلال زيادة استثمارات الدخل الثابت العالية الجودة والمصدرة من قبل أطراف معروفة على المستوى المحلي والإقليمي.
وسجلت ودائع العملاء 66.7 مليار درهم في 31 مارس 2014(مقابل 67.8 مليار درهم في 31 مارس 2013) بنسبة انخفاض طفيفة قدرها 2٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق وبزيادة 2٪ عن نهاية العام السابق مقابل 65.1 مليار درهم في 31 ديسمبر 2013.
وتحسنت نسبة القروض إلى الودائع لتبلغ 92.5٪ في 31 مارس 2014 مقابل 92.2٪ في 31 ديسمبر 2013 و بلغت نسبة الأصول السائلة 16٪ من إجمالي الموجودات في 31 مارس 2014 مقابل 17.9٪ كما 31 ديسمبر 2013 واستمرت نسبة السلفيات للموارد المستقرة اقل من حد 100٪ المنصوص عليه من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات حيث سجلت 83.0٪ في 31 مارس 2014 مقابل 81.6٪ في31 ديسمبر2013.
وسجل إجمالي الأصول للمجموعة زيادة 2٪ مقارنة بنهاية العام السابق ليبلغ 89.6 مليار درهم 31 مارس 2014مقابل 87.5 مليار درهم في 31 ديسمبر 2013.
المصروفات التشغيلية
واصلت المجموعة الاٍستثمار في مجالات البنية التحتية والتكنولوجيا بغرض دعم نمو أنشطة أعمال المجموعة الحالية والمستقبلية والذي أدى إلى زيادة المصاريف التشغيلية الى 222 مليون درهم في الربع الأول مقابل مبلغ 190 مليون درهم في نفس الفترة من 2013 بزيادة 17٪ عن نفس الفترة من العام السابق وبنسبة انخفاض قدرها 3٪ عن الربع الأخير من العام السابق كما استمر معدل الكفاءة (المصروفات إلى الإيرادات) من بين افضل المعدلات في الإمارات حيث سجل 28.3٪ في الربع الأول 2014.
جودة الأصول
وأدى استمرار التعافى الإقتصادى وآثاره الإيجابية الواضحة الى تحسن جودة الأصول فى الفترات القليلة السابقة، حيث تحسنت نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض الى 4.1٪ في31 مارس 2014 مقابل 4.3٪ في31 ديسمبر2013 كما انخفضت النسبة 20 نقطة اساس في الربع الحالي من العام.
وتحسنت نسبة تغطية خسائر القروض الى 90.1٪ في31 مارس 2014 مقابل 90.7٪ كما في 31 ديسمبر 2013 وانخفض صافى مبلغ انخفاض قيمة الموجودات المالية 65٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق ليسجل 44 مليون درهم كما بلغ مخصص الخسائر المجمع 1.4٪ من إجمالي الأصول المرجحة للمخاطر الائتمانية في 31 مارس 2014 مقابل 1.4٪ فى31 ديسمبر 2013 ومقارنة مع 1.5٪ المقررة من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات والواجب الوصول إليها بنهاية العام الحالي.
القوة المالية
سجل العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين،باستثناء الشق الأول من رأس المال 15.1٪ في الربع الأول مقابل 16.4٪ في الفترة المماثلة 2013 وسجل العائد السنوي على متوسط الأصول 2.3٪ في الربع الأول مقابل 2.2٪ فى الربع الأول من 2013. استمرت نسبة كفاية رأس المال لمجموعة بنك الاتحاد الوطني حسب مقررات بازل2 والمحسوبة طبقا لتعليمات المصرف المركزي لدولة الإمارات قوية حيث سجلت 19.6٪ في 31 مارس 2014 (مقابل 19.9٪ في 31 ديسمبر 2013) وسجلت نسبة كفاية رأس المال للشق الأول 18.4 ٪ كما في 31 مارس 2014 (مقابل 18.7 ٪ في 31 ديسمبر 2013) بعد تسوية مبلغ التوزيعات النقدية للعام 2013 والمبلغ المسدد على السندات الدائمة الشق 1.
تصنيفات
قامت وكالة فيتش بتأكيد تقييمات البنك في الربع الأول من العام، وفيما يلى التصنيفات الحالية للبنك: تصنيف "A1" للودائع طويلة الأجل وتصنيف "Prime-1" للودائع قصيرة الأجل من قبل وكالة موديز، تصنيف "A+" لمعدل أى دى أر طويل الأجل وتصنيف "F1" لمعدل أى دى أر قصير الأجل من قبل وكالة فيتش.
كما حصد البنك تصنيف "A+" للعملات الأجنبية طويلة الأجل وتصنيف "A1" للعملات الأجنبية قصيرة الأجل وتصنيف ال "outlook" للبنك بأنه "مستقر" من قبل وكالة كابيتال أنتليجنس.
مؤشرات المركز المالى
جميع الأرقام بالمليار درهم
31 مارس 2014 31 مارس 2013 مقارنة بـ 2013 31 ديسمبر 2013 مقارنة بالربع السابق
إجمالي الأصول 89.6 90.8 -1٪ 87.5 2٪
القروض والسلفيات 61.7 58.2 6٪ 60.0 3٪
ودائع العملاء 66.7 67.8 -2٪ 65.1 2٪
حقوق الملكية 15.7 14.1 11٪ 15.2 3٪