أعلن المشرق، المؤسسة المالية الوطنية الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة والمنطقة، عن تسجيل نتائج مالية قوية في الربع الأول من العام 2014، حيث ارتفعت الأرباح الصافية بنسبة 35٪ لتصل إلى 575 مليون درهم إماراتي، بالمقارنة مع 425 مليون درهم للفترة ذاتها من العام 2013.
وسجل إجمالي الدخل التشغيلي في الربع الأول نمواً ليصل إلى 1.4 مليار درهم، أي بزيادة قدرها 23.6٪ بالمقارنة مع العام السابق، وذلك بفضل نمو الدخل الصافي للفوائد وصافي الرسوم والعمولات.
فقد ارتفع الدخل الصافي للفوائد في نهاية مارس 2014 بنسبة 41.0٪ بالمقارنة مع العام السابق، مدفوعاً بزيادة سنوية قدرها 5.6٪ في حجم القروض وتحسّن الهامش الصافي للفائدة بمقدار 45 نقطة أساس، والتي ترجع في معظمها إلى التغيير في هيكلية الميزانية العمومية وتركيبة القروض.
أمّا نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي، فقد بقيت مرتفعة عند مستوى 50.4٪، وتعتبر الأفضل في فئتها، مدفوعة بنمو صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 33.3٪ ونمو الإيرادات الاستثمارية الصافية بنسبة 28.3٪.
وزادت المصاريف الإدارية والعامة للربع الأول بنسبة 7.7٪ عما كانت عليه في الفترة ذاتها من العام السابق، لتصل إلى 524 مليون درهم. ومع ذلك، فقد تحسنت نسبة الكفاءة في بنك المشرق بمقدار 5.6٪ بالمقارنة مع العام السابق، لتصل إلى 37.9٪ في نهاية مارس 2014.
كما تحسّنت عائدات السهم الواحد لتصل إلى 3.40 دراهم في نهاية مارس 2014 بالمقارنة مع 2.52 درهم قبل سنة.
واستمر التحسن في جودة الأصول، حيث انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض من 6.0٪ في ديسمبر 2013 إلى 5.8٪ مع نهاية شهر مارس 2014. وبلغ صافي مخصصات الديون المعدومة لدى المشرق خلال الربع الأول من العام 251 مليون درهم، بينما وصل إجمالي مخصصات تغطية القروض والسلف إلى 3.3 مليارات درهم، ويمثل ذلك تغطية نسبتها 102٪ للقروض المتعثرة في نهاية شهر مارس 2014.
تعليمات تنظيمية
وبقيت كل من نسبة كفاية رأس المال ونسبة الشق الأول من رأس المال فوق الحد الأقصى المسموح به وفقاً للتعليمات التنظيمية، حيث بلغتا 16.8٪ و15.3٪ على التوالي بنهاية شهر مارس 2014.
وقال معالي عبدالعزيز الغرير، الرئيس التنفيذي لبنك المشرق: «تُعدّ نتائج الربع الأول مهمة لبناء الثقة، وعادةً تكون مؤشراً على الأداء المتوقع حتى نهاية السنة. لذلك حرصنا على العمل للارتقاء بأدائنا إلى مستوى طموحاتنا ومستوى الإمكانات الحقيقية للمشرق.
ويسعدني أن أعلن أننا قد بدأنا العام بداية موفقة بتسجيل زيادة في الأرباح الصافية بلغت 35٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي. ونتوقع مواصلة النمو خلال العام 2014، وذلك بسبب فريق العمل المميز، واستمرارنا في إطلاق المنتجات المصرفية المبتكرة وتطبيق أحدث حلول التكنولوجيا».
وأضاف الغرير: «إننا في المشرق وكمؤسسة مالية رائدة في القطاع المصرفي في الشرق الأوسط، في وضعٍ جيد يؤهلنا للاستفادة من فرص النمو المتوقعة في المنطقة خلال السنوات المقبلة. ولأننا مؤسسة تركز على تلبية احتياجات العملاء، ندرك أن عملاءنا يتطلعون وبشكل متزايد إلى التعامل مع مؤسسة مالية تقدم الخدمات والحلول المصرفية المبتكرة والملائمة، لذلك فإننا نركز على تلبية هذه التطلعات».
وقد سجل المشرق نمواً في إجمالي أصوله بنسبة 4.9٪ لتصل إلى 94.1 مليار درهم في مارس 2014، بالمقارنة مع 89.7 مليار درهم في نهاية العام 2013. وبلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 26٪، بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 24.3 مليار درهم في نهاية الربع الأول.
كما ارتفعت القروض والسلف بنسبة 5.6٪ خلال الربع الأول من العام 2014 لتصل إلى 53.3 مليار درهم، بالمقارنة مع 50.4 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2013. وزادت ودائع العملاء بنسبة مماثلة خلال الفترة ذاتها لتصل إلى 61.9 مليار درهم في نهاية مارس 2014.
أما نسبة القروض إلى الودائع فبقيت مستقرة عند مستوى 86٪ مع نهاية مارس 2014، دون تغيير عما كانت عليه في ديسمبر 2013. بينما سجلت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول تحسناً طفيفاً من 56٪ إلى 57٪.
المستجدات التشغيلية
خلال الربع الأول من هذا العام، أطلق المشرق الحملة الجديدة «نجعل كل شيء ممكناً»، والتي تعزز نهج التركيز على العملاء، حيث أخذ البنك على عاتقه مسؤولية الارتقاء بمستوى رضا العملاء في القطاع المصرفي. ويواصل البنك تعزيز قوة علامته التجارية عبر الارتقاء بخبراته المصرفية المتميزة لأكثر من أربعة عقود إلى مستويات جديدة.
وفاز المشرق بجائزة أفضل مكان للعمل 2014 من جالوب، وكانت المؤسسة المالية الأولى والوحيدة في المنطقة التي تفوز بهذه الجائزة المرموقة. وتسلط هذه الجائزة السنوية الضوء على أفضل أداء بين فرق العمل في العالم، وتم اختيار المشرق ضمن 36 مؤسسة فائزة، لقدرته على خلق ثقافة المكان الأفضل للعمل، حيث أثبت البنك تميزه من خلال فريق عمل يعدّ من أفضل الكوادر البشرية في العالم من حيث الإنتاجية والمشاركة العالية.
وبدأت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد عام 2014 بتقديم مجموعة من الحلول المصرفية المبتكرة، لتواصل توظيف التقنية عبر الحلول والخدمات المصرفية المختلفة. وبدأ المشرق الأنشطة الخاصة ببطولة كأس العالم لكرة القدم 2014، بطرح بطاقة فيزا كأس العالم فيفا 2014 في إصدار محدود. وأصبح بإمكان هواة كرة القدم اليوم الحصول على بطاقة فيزا الوحيدة الخاصة بكأس العالم في الإمارات، مع التصميم الرسمي لكأس العالم 2014. ويأتي هذا الإصدار المحدود للبطاقة مدعوماً بنقاط «أهداف سلام»، وهو برنامج مكافآت جديد من المشرق.
وواصل البنك مسيرته على طريق الابتكار بإضافة المزيد إلى إنجازاته، حيث أطلق المشرق ملصق الاتصال قريب المدى «Tap n Go» الأول من نوعه في الدولة، ومن المتوقع أن يحدث نقلة نوعية في مجال الدفع.
ويجعل ملصق «Tap n Go» المدفوعات الصغيرة للمشتريات بسيطة للغاية عبر تحويل أي هاتف محمول من أي جيل إلى بطاقة ائتمان يمكن استخدامها للدفع في مجموعة كبيرة من منافذ البيع بالتجزئة في دولة الإمارات وخارجها. وتقبل «Tap n Go» في أكثر من 4000 متجر في الإمارات.
المشرق إسنشيالز
وبهدف تقديم الحلول المصرفية للموظفين الجدد القادمين إلى الإمارات العربية المتحدة، أطلق المشرق «المشرق إسنشيالز» التي تُعتبر الأولى من نوعها، وهي طريقة جديدة وسهلة وفعالة تسمح للموظفين الجدد بالحصول على الخدمات المصرفية. وتشمل الباقة فتح حساب جديد وبطاقة ائتمان وبطاقة خصم مباشر ودليل خدمات مصرفية، ويتم تسليمها للموظفين في أول يوم لهم في الشركة التي انضموا إليها في دولة الإمارات. ويمكن للموظفين الجدد طلب الباقة الترحيبية عبر الإنترنت من بلدهم الأصلي حتى قبل وصولهم إلى الإمارات .
«الخدمات المصرفية» تبحث التعاون مع «المعلومات الائتمانية»
أكد اتحاد مصارف الإمارات، الهيئة التمثيلية المهنية للمصارف الـ49 الأعضاء العاملة في دولة الإمارات، أنه سيعقد اجتماعاً خاصاً للجنة الخدمات المصرفية للأفراد التابعة له، بهدف مناقشة مستوى تعاون المصارف الأعضاء مع شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية. وكان هذا الموضوع أحد النقاط الرئيسة، التي تم مناقشتها خلال الاجتماع الأخير للمجلس الاستشاري للرؤساء التنفيذيين، الذي عُقد في شهر مارس الماضي في دبي، ومن المزمع أيضاً مناقشة ومتابعة آخر التطورات خلال اجتماع المجلس الاستشاري المقبل في هذا الشهر.
وقال معالي عبد العزيز الغرير، رئيس اتحاد مصارف الإمارات: «يدعم اتحاد المصارف تأسيس الاتحاد للمعلومات الائتمانية، كما نقوم بالتنسيق مع المصارف الأعضاء لتلبية متطلبات الاتحاد للمعلومات الائتمانية. ومنذ البدء، عمل أعضاء اتحاد المصارف بشكل فعال للوفاء بتلك المتطلبات المختلفة، بما في ذلك توفير تقنيات المعلومات الخاصة بالاتصال بالشركة..
وتوفير المعلومات الائتمانية للعملاء، والمشاركة في كل ورش العمل الفنية وغيرها. وتعمل كل المصارف على توفير بيانات العملاء لآخر 24 شهراً، قبل الموعد النهائي لتقديمها أمس، 30 أبريل. هذا ونحرص في اتحاد مصارف الإمارات مع كل المصارف الأعضاء على دعم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، ونتطلع قدماً لإطلاقها بنجاح.»
وأضاف معاليه: «يُعد تأسيس شركة للمعلومات الائتمانية خطوة إيجابية لكل من العملاء والمصارف، حيث ستتمكن المصارف العاملة في الدولة من اتخاذ قرارات ائتمانية بناءة على أساس معلومات وافية، الذي من شأنه أن يحافظ على جودة المحفظة الائتمانية للمصارف على المدى الطويل، ويضمن توفير التسهيلات الائتمانية للعملاء على نحو مسؤول وحكيم. وبشكل عام، سيدعم إطلاق الاتحاد للمعلومات الائتمانية الاقتصاد الوطني والقطاع المصرفي في الدولة».
ويشار هنا إلى أن اتحاد مصارف الإمارات، كان قد أكد أخيراً دعمه للمبادرات الهادفة إلى تخفيف أعباء الديون عن مواطني الدولة، وشجع أعضاءه على التعاون التام مع صندوق معالجة الديون المتعثرة للمواطنين.
شراكات
تعاون المشرق مع الشركة الإسلامية العربية للتأمين «سلامة» لإطلاق خطة ادخار فريدة من نوعها تلبي جميع احتياجات الادخار المتعددة للأفراد والعائلات في دولة الإمارات وتساعدهم على التخطيط للمستقبل. تؤمن خطة «ادخار بلس» المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية حلولاً مخصصة تتناسب مع ظروف حياة أصحاب الخطة، وتمكّنهم من اختيار مدة الادخار والمبلغ وتواتر الدفعات ومستوى الحماية المطلوب، مع مرونة إجراء تعديلات على الخطة مع تغيّر ظروف حياتهم. كما يمكن لأصحاب هذه الخطة اختيار الادخار بالعملة التي يريدونها، وتوفّر مجموعة واسعة من الصناديق الاستثمارية يمكنهم الاختيار من بينها.