أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، أول بنك إسلامي في العالم والأكبر في دولة الإمارات من حيث إجمالي الموجودات، أمس عن نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2013.
وبلغ صافي الأرباح لعام 2013 بلغ 1.72 مليار درهم، بزيادة نسبتها 42% مقارنةً بـ1.21 مليار درهم في عام 2012، والأرباح التشغيلية قبل مخصصات انخفاض القيمة تصل إلى 2.55 مليار درهم، بزيادة نسبتها 10% عن عام 2012 بلغت 2.32 مليار درهم.
وأن صافي الإيرادات التشغيلية يرتفع إلى 4.23 مليارات درهم بزيادة قدرها 7% من 3.94 مليارات درهم في عام 2012، بفضل الزيادة مستقرّة في الإيرادات التمويلية من الأنشطة الرئيسية، وانخفاض تكلفة التمويل الناتج عن إدارة مطلوبات قوية وقاعدة كبيرة للودائع الجارية والتوفير، والتسديد المبكر للالتزامات عالية التكلفة، وتشمل وديعة وزارة المالية والتزامات شركة "تمويل"، بالإضافة الى التأثير الإيجابي المذكور أعلاه انخفض جزئياً بانخفاض محفظة العقارات التجارية القديمة الناتج عن السياسة المتبعة في تخفيض المخاطر في الميزانية العمومية.
وتركز النمو في الموجودات الرئيسية مع تحسين أداء وجودة المحفظة وارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 15% ليصل إلى 113.3 مليار درهم مقارنةً بمبلغ 98.6 مليار درهم بنهاية عام 2012.
ووصل إجمالي الأموال المستخدمة في الموجودات الربحية إلى 97.9 مليار درهم، بزيادة نسبتها 15% مقارنةً بالعام الماضي، وبلغت محفظة التمويل والصكوك الإجمالية 72.3 مليار درهم في نهاية عام 2013 (بما في ذلك أثر انخفاض محفظة العقارات التجارية القديمة الناتج عن سياسة تخفيض مخاطر الوضع المالي).
قاعدة تمويل قوية ومستقرة
وأظهرت قاعدة التمويل للبنك ارتفاع ودائع المتعاملين إلى 79.1 مليار درهم، بنسبة زيادة قدرها 19% مقارنة بقيمة 66.7 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2012.
وان مصادر تمويل تنوعت بنسبة 62% وهي ناتجة عن ودائع المتعاملين ضمن قاعدة تضمّ أكثر من 1.4 مليون متعامل من الأفراد، وأن نسبة كبيرة ومستقرة للودائع الجارية والتوفير منخفضة التكلفة تشكّل 43% من إجمالي قاعدة الودائع، ولعب البنك دور المقرض في سوق ما بين البنوك وكانت نسبة التمويل (بما في ذلك الصكوك) إلى الودائع تصل إلى 86%، تطوير قاعدة ناجحة لسوق رأس المال ناتجة عن توفير تمويل طويل الأمد للمستثمرين المحليين والدوليين في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.
جودة الموجودات
وأظهرت بيانات البنك التراجع المستمر في القروض غير العاملة مع تحسّن نسبة القروض غير العاملة إلى 11.1% في عام 2013 مقارنةً بـ12.9% في نهاية عام 2012، وأن نسبة خسائر التمويل تحسنت أيضاً بنسبة 8.8% في عام 2013 مقارنة بـ9.9% في نهاية عام 2012.
وتحسنت نسبة تغطية المخصّصات إلى نحو 64% عام 2013 مقارنة بـ46% في نهاية عام 2012، مع تراجع كلفة المخاطر بنسبة 1.4% مع استمرار تحسّن جودة الموجودات
رأس مال متين
ووصلت نسبة كفاية رأس المال إلى 18.23% مقارنةً بـ17.36% في نهاية العام 2012، وكانت إحدى أعلى نسب كفاية رأس المال من الشق الأول في السوق.
تحسين القيمة للمساهمين
وتحسنت الأرباح لكل سهم بنسبة 27% لتبلغ 0.38 درهم لعام 2013 مقارنةً بـ0.30 درهم لعام 2012.
وارتفع إجمالي عوائد المساهمين بنسبة 167% طوال عام 2013.
وأوصى مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 25%، وتخضع لموافقة الجمعية العمومية العادية.
تحسّن ظروف السوق
وقال محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي": "على ضوء تحسّن ظروف السوق واتّباع استراتيجية مركّزة في السنوات القليلة الماضية، سجّل بنك دبي الإسلامي أداءً قوياً خلال عام 2013 مع تحقيق نتائج مالية متينة.
وسيؤدي الفوز مؤخراً بمعرض إكسبو 2020 إلى دفعة اقتصادية ملحوظة لجميع القطاعات في أنحاء دبي ودولة الإمارات العربية المتحدة. ونظراً إلى النتائج الأخيرة، يحتلّ بنك دبي الإسلامي موقعاً أفضل من قبل للاستفادة من اتجاهات السوق الإيجابية الحالية ومن منصة النمو المتينة التي أسّسها البنك وأعضاء الإدارة خلال عام 2013".
وقال عبد الله الهاملي، العضو المنتدب لـ"بنك دبي الإسلامي": "يشهد أداؤنا القوي الذي حقّقناه عام 2013 على قوة العلامة التجارية للبنك وجودة الإدارة. إن رؤية دبي لتصبح العاصمة الإسلامية في العالم تكمّل رؤية بنك دبي الإسلامي القوية الهادفة لجعل البنك المؤسسة المالية الإسلامية الأكثر تقدّماً على مستوى العالم. ومع تحسّن ظروف السوق وتوقّع استمرار الاتجاهات الإيجابية، فنحن على يقين بأننا سنحقق أداءً أقوى في السنوات القادمة".
تخفيض المخاطر
وقال الرئيس التنفيذي لـ"بنك دبي الإسلامي"، الدكتور عدنان شلوان: "لطالما كنت مؤمناً بالمبادرات الفريدة التي تقدّمها دبي ودولة الإمارات إلى كل من يلعب دوراً بارزاً على الصعيد المحلي والإقليمي والعالمي. وانطلاقاً من إيماننا القوي، طبّقنا استراتيجية دمج مركّزة خلال سنوات الأزمة، ما سمح لنا بتخفيض مخاطر ميزانيتنا العمومية وتعزيزها، وتحسين جودة الموجودات، وأخذ الاحتياطات للأحداث غير المتوقّعة، وتعزيز رأس المال وإعادة تركيز الجهود على العمليات الرئيسية مع المحافظة على سيولة وافرة.
وقد أثمرت تلك الجهود بتعاونات قوية داخل المؤسسة التي أصبحت جاهزة الآن لاقتناص الفرص المتاحة في السوق اليوم وفي المستقبل القريب". وأردف قائلاً: "إنّنا جاهزون الآن للشروع في رحلة نمو على جميع المستويات حيث لن يوسّع البنك مداه داخل الدولة فحسب، بل على الصعيد العالمي أيضاً. وبينما نطبّق جدول أعمالنا الاستراتيجي، سيبقى أصحاب المنفعة معنا دائماً في الصدارة، حرصاً على أن تضفي كل خطوة في هذه الرحلة القيمة إلى العلامة التجارية التي أسّسناها بنجاح في العقود الأربعة الأخيرة من الزمن".
المصاريف التشغيلية
سجلت المصاريف التشغيلية زيادة بنسبة 4.3% لتصل إلى 1.69 مليار درهم عن السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2013 لترتفع من 1.62 مليار درهم في عام 2012، ويرجع ذلك إلى زيادة في مصاريف الموظفين والمصاريف التشغيلية، إلى جانب توسيع البنى التحتية وشبكة التوزيع. إلا أن معدّل التكلفة إلى الدخل تحسن إلى 39.9% من 41.1% في عام 2012، كنتيجة لكفاءة السياسة المتّبعة من قبل البنك في إدارة التكاليف واستخدام الموارد بطريقة فعّالة.
خسائر انخفاض القيمة
واصل بنك دبي الإسلامي إدارة جودة الموجودات والموجودات غير العاملة عن طريق اتخاذ أسلوب تمويل حذر ونهج متحفظ في اتخاذ المخصصات، وعلى الرغم من تحسّن جودة الموجودات فقد استمر البنك بأخذ المخصصات بهدف تحسين نسب تغطيتها.
وانخفضت تكاليف انخفاض القيمة على الموجودات المالية لتبلغ 920 مليون درهم في خلال العام 2013 من 972 مليون درهم لعام 2012.
ربح الفترة
مع تواصل ارتفاع صافي الإيرادات التشغيلية، وتحسّن جودة الموجودات، وتراجع خسائر انخفاض القيمة، ارتفع صافي الربح للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2013 بزيادة نسبتها 42% ليبلغ قيمة 1.7 مليار درهم مقارنة بقيمة 1.2 مليار درهم في عام 2012.
الاستثمار في حقوق الملكية
قدّمت استثمارات أخرى أداءً أفضل بشكل ملحوظ من العام الماضي، بالتوازي مع تحسّن أسواق المال في دول مجلس التعاون الخليجي، مما أدى إلى ارتفاع في بنود احتياطات الدخل الشامل الأخرى وحقوق ملكية المساهمين. وشهد العام 2013 زيادة قدرها 275 مليون درهم في حقوق ملكية المساهمين مقارنةً بـ12 مليون درهم عام 2012.
ودائع المتعاملين
ارتفعت ودائع المتعاملين بمقدار 18.6% إلى 79.1 مليار درهم بتاريخ 31 ديسمبر 2013 من 66.7 مليار درهم إماراتي كما في 31 ديسمبر2012، مع زيادة ملحوظة في الودائع الجارية والتوفير بنسبة 15.4%. وتواصل الودائع الجارية والتوفير تمثيل حصة بارزة من الودائع بنسبة قدرها 42.4%، ما يمنح بنك دبي الإسلامي أدنى كلفة تمويلية في السوق. وقد خفضت الزيادة الملحوظة في ودائع المتعاملين من نسبة التمويل (بما في ذلك الصكوك) إلى الودائع من 99% في 31 ديسمبر 2012 إلى 86% في 31 ديسمبر 2013، بما نسبته 13%.
الموجودات الاستثمارية
نمت الموجودات التمويلية والصكوك لتبلغ 72.3 مليار درهم في 31 ديسمبر 2013 من مبلغ 69.9 مليار درهم إماراتي في 31 ديسمبر 2012، بزيادة نسبتها 3.4% (بما في ذلك أثر انخفاض محفظة العقارات التجارية القديمة الناتج عن سياسة تخفيض مخاطر الوضع المالي).
وواصلت موجودات الخدمات المصرفية للأفراد الارتفاع في خلال العام 2013 على الرغم من سياسات الائتمان الأكثر صرامة والمنافسة القوية. وعلى الرغم من نمو موجودات الخدمات المصرفية ، فقد تأثر هذا النمو من انخفاض محفظة العقارات التجاربة التي انخفضت إلى 26% من مجموع التمويل مقارنةً بـ29% عام 2012.
صافي الإيرادات التشغيلية
حافظ إجمالي الدخل على استقراره بقيمة 5.28 مليارات درهم بالرغم من انخفاض نسبة الربح التمويلية في السوق وانخفاض محفظة العقارات التجارية القديمة. ويُعزى ذلك إلى حدّ كبير إلى أنشطة المتعاملين المرتفعة ونمو المستوى الائتماني في عملياتهم بالإضافة إلى القطاعات الأخرى، ما أدى إلى ارتفاع الإيرادات التمويلية ..
وكذلك إيرادات المعاملات المصرفية. صافي الإيرادات التشغيلية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2013 بلغ 4.23 مليارات درهم إماراتي، بزيادة قدرها 7% مقارنة بـ3.94 مليارات درهم في عام 2012 الناتج عن إدارة مصاريف ناجحة أدت إلى زيادة قدرها 10% في الأرباح التشغيلية قبل خسائر انخفاض القيمة.
أهم بنود بيان الدخل لبنك دبي الإسلامي بنهاية عام 2013
مليار درهم عام 2013 عام 2012 التغيّر إيجاباً / (سلباً)%
إجمالي الدخل 5.28 5.29 -
حصة المودعين من الأرباح (1.05) (1.35) (22%)
صافي الإيرادات التشغيلية 4.23 3.94 7%
المصاريف التشغيلية (1.69) (1.62) (4%)
الربح قبل انخفاض القيمة 2.55 2.32 10%
خسائر انخفاض القيمة (0.82) (1.09) 25%
ربح الفترة 1.72 1.21 42.1
معدل التكاليف إلى صافي الدخل 39.9% 41.1% 1.2%
صافي هامش الدخل التمويلي 3.3% 3.3% -
العائد على متوسط الموجودات 1.6% 1.3% 0.3%
العائد على متوسط حقوق الملكية 13.8% 13.0% 0.8%
الأرباح لكل سهم (درهم) 0.38 0.30 27%