حقق بنك الإمارات دبي الوطني، أرباحاً صافية بلغت 3.3 مليارات درهم في 2013 بنمو 27% فيما بلغ إجمالي الإيرادات 11.9 مليار درهم بزيادة 16%. وبلغت الأرباح التشغيلية 2.9 مليار درهم بزيادة 20% وسجلت الأصول ارتفاعاً بمقدار 11% لتصل إلى 342.1 مليار درهم. وزادت قروض العملاء 9% إلى 238.3 مليار درهم وارتفعت ودائع العملاء 12% إلى 239.6 مليار درهم.
وسجل البنك تحسناً في نسبة القروض إلى الودائع لتصل إلى 99.5% من 102% بنهاية عام 2012 في حين استقرت نسبة كفاية رأس المال عند مستوى جيد بنسبة 19.6%، بينما ارتفعت نسبة الشق الأول إلى 15.3% بعد أن كانت 13.8%. وأعلن البنك عن توزيع أرباح نقدية مقترحة بنسبة 25% لكل سهم عن عام 2013.
نجاحات كبيرة
وقال سمو الشيخ أحمد بن سعيد آل مكتوم، رئيس مجلس إدارة بنك الإمارات دبي الوطني إن عام 2013 شهد احتفال بنك الإمارات دبي الوطني بيوبيله الذهبي، متوجاً خمسين عاماً من النجاح كونه أول بنك وطني تأسس في الدولة.
وبهذه المناسبة المميزة، أود أن أتوجه بالشكر إلى صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم، نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي (رعاه الله) على رؤيته الثاقبة ودعمه اللا محدود وقيادته الحكيمة التي أسهمت في هذا التطور والنجاح اللذين حققتهما المجموعة والقطاع المالي في الدولة.
وإنني سعيد بما أنجزته جميع وحدات الأعمال في البنك من أداء قوي خلال العام 2013. لقد تمكنت المجموعة من توسيع نطاق حضورها الدولي وخصوصاً بعد عملية الاستحواذ التي أنجزتها في مصر. وباعتبارنا البنك الرائد في المنطقة، فنحن اليوم في وضع يؤهلنا للاستفادة من فرص النمو المستقبلية في دبي والدولة ومنطقة الخليج. وعلى ضوء الأداء الناجح للبنك.
مبادرات وإنجازات
وقال شين نيلسون، الرئيس التنفيذي لبنك الإمارات دبي الوطني: "نحن مستمرون في التركيز على استراتيجيتنا الحالية التي وضعناها منذ إمشاء البنك في 2007 والتي تقوم على التركيز على الارتقاء بخدمة العملاء وتعزيز فروعنا في أسواق المنطقة وجنوب شرق آسيا.
كما نسعى إلى رفع كفاءة الإدارة مع التركيز على النشاطات الرئيسة للبنك وهذا سيساعدنا في الاستفادة من المناخ الإيجابي في دبي والمنطقة، ومع استمرار تعافي دبي نستهدف زيادة نسب تغطية القروض لتصل إلى 80% وأن تنخفض نسبة القروض مخفضة القيمة إلى 12% وذلك على المدى المتوسط وسنقوم بدمج عملياتنا في مصر ضمن مجموعة الإمارات دبي الوطني ونتوقع الانتهاء من تلك العملية في الربع الثاني من 2015."
تغير ملحوظ
من جانبه قال سوريا سوبرامانيان، أن البنك تمكن من تحقيق أهدافه هذا العام والمتمثلة في خفض نسبة القروض منخفضة القيمة.
وأضاف: "قلنا خلال الربع الأخير من العام الماضي أننا سنسعى لخفض نسبة القروض منخفضة القيمة إلى 12% على المدى المتوسط واستطعنا تحسين هذه النسبة بمقدار 8%، ونتوقع أن ينعكس تحسن المناخ الاقتصادي مزيداً من الانخفاض في نسبة القروض المتعثرة التي تصل اليوم إلى 13.9%" وأضاف: "لقد شهدنا في هذا العام تغيراً كبيراً في كل من إجمالي الإيرادات والأرباح التشغيلية قبل تجنيب المخصصات.
وقد ارتفع إجمالي الإيرادات في عام 2013 بنسبة 16% بسبب زيادة حجم الأعمال إلى جانب التحسن في الأنشطة التجارية المختلفة والكفاءة في أداء القاعدة التمويلية.
إجمالي الإيرادات
وصل إجمالي الإيرادات للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2013 إلى 11.856 مليار درهم بزيادة بنسبة 16% مقارنة بمبلغ 10.217 مليارات درهم في عام 2012 وارتفع إجمالي الإيرادات عن الربع الرابع من عام 2013 بنسبة 26% عن مستوى الربع الرابع من عام 2012 ليصل إلى 3.162 مليارات درهم.
وارتفع صافي دخل الفائدة 18% ليصل إلى 8.139 مليار درهم بعد أن كان 6.912 مليارات درهم في عام 2012. وحقق صافي دخل الفائدة على أساس ربع سنوي، في الربع الرابع من عام 2013 مبلغ 2.224 مليار درهم بتحسن بنسبة 26% عن مستويات الربع الرابع من عام 2012.
وتعود اتجاهات التحسن في صافي إيرادات الفائدة إلى كل من نمو القروض بالمقارنة مع العام الماضي، والتحسن في هامش صافي الفائدة المدعوم بأداء رأس المال الأكثر كفاءة وهيكل التمويل وتحقيق نمو أعلى في أعمال الإقراض الاستهلاكي والتأثير الإيجابي لتراجع أسعار "ايبور" على أسعار الفائدة الخاصة بالقروض.
وسجل دخل غير الفائدة تحسناً بنسبة 12% ليصل إلى 3.717 مليارات درهم في عام 2013. ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع رسوم الخدمات المصرفية الأساسية والإيرادات ذات الصلة بالعقارات. وساهمت العوامل ذاتها بتحقيق تحسن بنسبة 26% في الربع الرابع من عام 2013 لدخل غير الفائدة بالمقارنة مع الربع الرابع من عام 2012.
إجمالي التكاليف
وبلغت التكاليف نحو 4.194 مليارات درهم بنهاية عام 2013، بزيادة سنوية بنسبة 12%. وباستثناء التكاليف المرتبطة بمبادرة الاستحواذ في مصر، ارتفعت التكاليف بنسبة 6%. وتعود هذه الزيادة بنسبة 6% إلى تكاليف ذات صلة بالاستثمار في خدمة العملاء وتكنولوجيا المعلومات والتسويق والاتصالات.
ومع ذلك، تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بواقع 1.3% في عام 2013 بالمقارنة مع عام 2012، بسبب زخم أداء قنوات الدخل الأخرى والتي خففت من حدة ارتفاع التكاليف المخصصة بشكل مباشر للأنشطة ذات الصلة بالعملاء.
جودة الائتمان
واستمر بنك الإمارات دبي الوطني في الإدارة النشطة لجودة الائتمان وتحسنت القروض المخفضة القيمة عبر محافظ تمويل الشركات والأفراد والتمويل الإسلامي الخاصة بالبنك ارتفاعاً بنسبة 0.4% خلال عام 2013 لتنهي العام بنسبة 13.9%. وارتفعت رسوم مخصصات انخفاض القيمة لعام 2013 لتصل إلى 4.713 مليارات درهم مقارنة بمبلغ 4.004 مليارات درهم في عام 2012.
وكانت رسوم مخصصات انخفاض القيمة قد تكونت بصفة أساسية من مخصصات معينة تم وضعها في ما يتعلق بمحافظ البنك الخاصة بالشركات والتمويل الإسلامي ونتج عنها تحسن في معدل تغطية القروض مخفضة القيمة بنسبة 8.1% لتنهي العام بنسبة 57.5%.
وكما في 31 ديسمبر 2013، وصل إجمالي مخصصات انخفاض قيمة المحافظ إلى 3.95 مليارات درهم أو نسبة 2.6% من قيمة الأصول الموزونة للمخاطر الائتمانية غير المصنفة بزيادة عن متطلبات المصرف المركزي بنسبة 1.5% وبمبلغ 1.7 مليار درهم.
صافي الربح
بلغ صافي الربح للمجموعة في عام 2013 مبلغ 3.256 مليارات درهم، بارتفاع بنسبة 27% عن الأرباح المسجلة في عام 2012.
ووصل صافي الربح للربع الرابع من عام 2013 إلى مبلغ 674 مليون درهم بتراجع بنسبة 13% عن مبلغ 775 مليون درهما المسجل في الربع الثالث من عام 2013. وباستثناء الربح المسجل نتيجة بيع الحصة في شركة الاتحاد العقارية في الربع الثالث من عام 2013، تحسن صافي الربح للربع الرابع من عام 2013 بنسبة 15%.
وسيقوم مجلس الإدارة بتقديم توصياته للمساهمين أثناء انعقاد الجمعية العمومية السنوية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 25% للسنة المالية 2013 دون أي تغيير لنسبة التوزيعات النقدية المعلنة في العام السابق. وبقيت نسبة القروض إلى الودائع ضمن النطاق المستهدف في البنك والذي يتراوح بين 95% إلى 105% طيلة عام 2013 لتستقر عند 99.5% في نهاية العام.
رأس المال
كما في 31 ديسمبر 2013، وصل إجمالي نسبة كفاية رأس مال البنك ونسبة ملاءة الشق الأول من رأس المال إلى نسبة 19.6% ونسبة 15.3% على التوالي بالمقارنة مع نسبة 20.6% و13.8% كما في 31 ديسمبر 2012.
وكان التحسن في نسبة الشق الأول بواقع 1.5% خلال العام نتيجة لإصدار سندات رأس مال الشق الأول الجديدة بقيمة 3.7 مليارات درهم وتحقيق أرباح محتجزة وهو ما تخطى تعويضات الأرباح المدفوعة لعام 2012.
ويعود التغيُر في نسبة ملاءة رأس المال بشكل أساسي إلى زيادة الأصول موزونة المخاطر الناتجة عن عملية الاستحواذ التي أنجزت في مصر وسداد ودائع الشق الثاني لوزارة المالية بمبلغ 7.8 مليارات درهم ودفع أرباح عام 2012، والتي تمت مقاصتها بشكل جزئي عن طريق الأرباح المحتجزة ورأسمال الشق الأول والثاني الجديد الذي تم تكوينه خلال العام.
استثمارات إيجابية
وصلت استثمارات البنك الإيجابية في الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة خلال عام 2013 إلى مبلغ 147 مليون درهم مقارنة بمبلغ 110 ملايين درهم في عام 2012.
وخلال العام، باعت المجموعة 32.6% من حصتها في شركة الاتحاد العقارية (ش.م.ع)، مما نتج عنه تراجع في حصة مساهمة المجموعة لتبلغ نسبة 15% بعد أن كانت 47.6% كما في 31 ديسمبر 2012، وتم تسجيل أرباح بمبلغ 191 مليون درهم ناتجة عن بيع البنك هذه الحصة في الشركة.
نتائج "تنفيذ"
في العام الثاني على مباشرة عملياتها التشغيلية، حققت "تنفيذ" نتائج مالية إيجابية للغاية خلال العام 2013.
وفي إطار تركيزها على تحقيق مستويات عالية من خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية لبنك الإمارات دبي الوطني، شهدت "تنفيذ" أيضاً نمواً جيداً وحظيت بمزيد من الدعم على صعيد هيكلها التنظيمي وجهود إشراك وتفاعل موظفيها . وحققت "تنفيذ" وتخطت جميع الأهداف التي وضعها بنك الإمارات دبي الوطني من حيث الإيرادات والدخل التشغيلي ورضى العملاء والتدقيق والرقابة.
وبالإضافة إلى ذلك، سجلت "تنفيذ" نمواً بنسبة 10% في قاعدة موظفيها في عام 2013 ونما عدد موظفي الشركة بشكل ملحوظ ليصل إلى 2.263 بنهاية العام. كما تم طرح مجموعة واسعة من المبادرات المرتكزة على الأفراد، بما في ذلك برنامج شهادة ضامن سندات، الأول في المنطقة والذي يدار من قبل جهات خاصة، بالإضافة إلى برنامج تطوير مهارات القيادة العالمي.
بنك بي ان بي باريبا مصر
خلال عام 2013، استحوذت المجموعة على الملكية الكاملة لحصص بنك بي ان بي باريبا مصر مقابل قيمة قدرها 500 مليون دولار.
وعلى الرغم من التحديات السياسية والظروف الاقتصادية الصعبة، واصلت عمليات بنك بي ان بي باريبا مصر تحقيق أداء جيد منذ الاندماج مع المجموعة بتاريخ 9 يونيو 2013، لتدعم نتائج المجموعة المالية بعائدات بلغت 356 مليون درهم وصافي أرباح بقيمة 113 مليون درهم. ويجري العمل على برنامج دمج عمليات البنك والذي يسير على النحو المتوقع بما يتماشى مع الخطط الموضوعة لذلك.
الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات
كان أداء إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات في البنك متميزاً، حيث ارتفع حجم إيرادات هذه الإدارة بنسبة 15% لكامل عام 2013 ليصل إلى 5.024 مليارات درهم بعد أن كان 4.385 مليارات درهم في عام 2012. ويعود السبب في هذا إلى تحقيق نمو بنسبة 13% في صافي دخل الفائدة وإلى تحقيق نمو بنسبة 20% في دخل الرسوم.
وساهم التركيز المستمر لإدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات على نمو الودائع خلال الفترة، والمدفوع بزخم قوي في الحسابات الجارية وحسابات التوفير في تحقيق نمو بنسبة 11% في ودائع العملاء في عام 2013 ليصل إلى 97.6 مليار درهم. واستمرت الإدارة في الحفاظ على إدارتها النشطة لجودة الائتمان طيلة العام.
وفي عام 2013، ركزت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات على تحسين الامتيازات لعملائها وإطلاق مبادرات جديدة للنمو. وتم الإعلان عن شراكات متميزة مع كل من بورش للخدمات المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة في دبي وآيكيا للمساهمة في نمو الأعمال. وتم أيضاً طرح بطاقات الائتمان والبطاقات مسبقة الدفع ذات العلامة التجارية المشتركة بالتعاون مع نادي مانشستر يونايتد لكرة القدم.
وتم طرح مبادرة"ارتق قوة الأعمال الصغيرة ترسم معالم المستقبل" التي توفر منبرا شاملا لتزويد أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الإمارات العربية المتحدة بنظام متكامل عبر الإنترنت للتواصل وتنمية أعمالهم. وإلى جانب ما سبق طرحت الإدارة برنامج الامتياز في خدمة العملاء من أجل تسوية وحل شكاوى العملاء بشكل أسرع والارتقاء بجودة الخدمة.
4.7% النمو المتوقع لاقتصاد الدولة العام الجاري
توقع شين نيلسون الرئيس التنفيذي لبنك الإمارات دبي الوطني استمرار الأداء الجيد للبنك في 2014، تماشياً مع توقعاته بأن يحقق الناتج المحلي الإجمالي في الإمارات نمواً بنسبة 4.7% بفضل استمرار النمو في قطاعات السياحة والضيافة، التي بدورها ستدعم قطاع التجارة والنقل والخدمات المرتبطة كذلك.
وأضاف نيلسون خلال مؤتمر صحافي لمناقشة النتائج: «نتوقع نمو اقتصاد دبي بنسبة 4.5% هذا العام، وأن يكون لفوز دبي باستضافة إكسبو 2020 تأثير (إيجابي جداً) على اقتصاد دبي، وأن تواصل دبي نموها في العديد من القطاعات غير النفطية، ولاسيما في القطاع العقاري وخدمات الأعمال، وحول أهم إنجازات البنك هذا العام، قال نيلسون: «استطاع البنك هذا العام خفض نسبة القروض المتعثرة إلى حوالي 13%، وتحسين قاعدة رأس المال والقروض، وهو ما سيسمح لنا بالاستفادة من النمو المتوقع لدبي والمنطقة في الفترة المقبلة».
1.4 مليار إيرادات الأعمال المصرفية الإسلامية
ارتفع إجمالي الإيرادات (صافياً من حصة العملاء في الأرباح) خلال العام بنسبة 25% ليصل إلى 1.484 مليار درهم بعد أن كان 1.187 مليار درهم في العام الماضي. وارتفعت حسابات العملاء بنسبة 12% لتصل إلى 30.0 مليار درهم خلال العام 2013 ونمت ذمم التمويل المدينة بنسبة 3% لتصل إلى 24 مليار درهم منذ نهاية عام 2012.
كما في 31 ديسمبر 2013، شملت شبكة فروع المصرف وأجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع الذكي الخاصة بالإمارات الإسلامي، بما فيها قنوات التوزيع الخاصة بمصرف دبي بعد تغيير علاماتها التجارية بحيث وصل عددها الإجمالي إلى 50 و180 على التوالي.
واستمرت الأعمال المصرفية الإسلامية في الحفاظ على زخمها خلال عام 2013، حيث أحرزت الإيرادات التشغيلية نمواً بنسبة 25% مستفيدة من توسع نطاق أعمالها عن طريق جذب مزيد من العملاء.
وتمكن المصرف من مواصلة الحفاظ على حضوره كواحد من أسرع المصارف نمواً في دولة الإمارات العربية المتحدة، وهو ما يعتبر دليلاً على قصص النجاح المثبتة التي بدأت في العام 2012. وقد استفاد الإمارات الإسلامي من ربحية المنتجات الرئيسية لديه في تحسين وترسيخ مكانته من خلال زيادة نسبة تغطية المخصصات.
وواصل الإمارات الإسلامي تركيزه على تقوية الأعمال المصرفية الإسلامية للأفراد من خلال تحسين مزايا وعروض منتجاته الخاصة بالأفراد والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والشركات. وتأتي إعادة إطلاق العلامة التجارية للإمارات الإسلامي في حلتها الجديدة باسم "الإمارات الإسلامي" تتويجاً للمرحلة المقبلة من خطة التحول الانتقالي المرتكزة على العملاء.
ويرمز الشعار الجديد المكون من ثلاثة خطوط أفقية إلى القطاعات الثلاثة إلى محط تركيز المصرف وهو أعمال الأفراد والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والشركات، فيما يرمز الخط العمودي الوحيد إلى العميل باعتباره محط التركيز الوحيد.
ويحظى المصرف بتقدير متواصل على ما يحققه من نجاحات دائمة في القطاع المصرفي، حيث نال الإمارات الإسلامي جائزة "أفضل مصرف محلي لتقديم الخدمات المصرفية للأفراد" ضمن حفل توزيع جوائز "سي بي آي للخدمات المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي 2013" وجائزة "أفضل مصرف إسلامي للشركات لعام 2013" في حفل توزيع جوائز "بانكر ميدل إيست 2013".