بلغ صافي الأرباح لمجموعة أبوظبي الإسلامي في أول تسعة أشهر من هذا العام 1,107 مليار درهم، مقارنةً مع 958.5 مليون في نفس الفترة من عام 2012، مسجلاً نمواً بنسبة 15.5٪. وذلك بعد اتخاذ مخصصات خسائر الائتمان والاستثمار بقيمة 558.9 مليون درهم ، مقارنةً مع 574.7 مليون درهم. فيما بلغ صافي إيرادات المجموعة لأول تسعة أشهر من هذا العام 2,885 مليار درهم، مقارنةً مع 2,681 مليار درهم في نفس الفترة من عام 2012، مسجلاً نمواً بنسبة 7.6٪.
وارتفع صافي أرباح المجموعة للربع الثالث من عام 2013 بنسبة 20.4% ليصل إلى 395.5 مليون درهم، مقارنة بـ328.5 مليون درهم في نفس الفترة من العام الماضي، كما ارتفع بنسبة 6.5% من الربع الثاني لعام 2013 بعد أن كان 371.4 مليون درهم. وقد وصلت مخصصات خسائر الائتمان والاستثمار إلى 193.5 مليون درهم ، مقارنةً مع 202.1 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2012 و179.8 مليون درهم في الربع الثاني من عام 2013.
وزاد صافي إيرادات المجموعة في الربع الثالث من هذا العام بنسبة 9.9٪ ليصل إلى 1,015 مليار درهم، مقارنةً مع 924.1 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2012، كما زاد بنسبة 6.9% مقارنة بالربع الثاني من 2013 حيث كان 950.6 مليون درهم.
وواصلت العمليات المصرفية الرئيسية أداءها القوي منذ دخول المصرف في مرحلة استراتيجية جديدة من النمو في بداية عام 2013، ويعود السبب الأساسي لهذه النتائج المميزة التركيز على تقديم خدمة مميزة للعملاء مما أدى إلى حصول المصرف على المرتبة الأولى- للسنة الثالثة على التوالي- في مجال خدمة العملاء.
الموازنة العامة
تظهر نتائج الفترة المنتهية في 30 سبتمبر2013، مقارنةً بنفس الفترة من عام 2012، وبالفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2012 ارتفاع إجمالي الأصول، حتى 30 سبتمبر 2013، إلى 96.4 مليار درهم، مقارنةً مع 81.5 مليار درهم بنهاية 30 سبتمبر 2012، أي بزيادة قدرها 18.2٪. (ارتفاع بنسبة 12.5٪ عن 31 ديسمبر 2012، حيث كان 85.7 مليار درهم).
وسجل المصرف نمواً في تمويل العملاء بنسبة 15.8٪، لتصل إلى 58.9 مليار درهم في 30 سبتمبر 2013، مقارنةً مع 50.9 مليار درهم في نفس الفترة من عام 2012. (ارتفاع بنسبة 15٪ عن 31 ديسمبر 2012، حيث كان 51.2 مليار درهم).
كما سجل المصرف نمواً في ودائع العملاء بنسبة 14.7٪، لتصل إلى 70.2 مليار درهم في 30 سبتمبر 2013، مقارنةً مع 61.2 مليار درهم في نفس الفترة من عام 2012. (ارتفاع بنسبة 14.4٪ عن 31 ديسمبر 2012، حيث كان 61.3 مليار درهم).
كفاية رأس المال والسيولة
تظهر نتائج الربع الثالث المنتهي في 30 سبتمبر 2013، مقارنةً بنفس الفترة من عام 2012، وبنهاية عام 2012 ثبات معدل كفاية رأس المال حسب بازل 2 حتى تاريخ 30 سبتمبر 2013 عند 17.12% بعد أن كان 16.92٪ في نفس الفترة من عام 2012. (21.42٪ في 31 ديسمبر 2012).
ولا يزال مصرف أبوظبي الإسلامي أحد أكثر المصارف سيولةً في الإمارات، حيث بلغ معدل الأموال المستقرة 79.0٪ في 30 سبتمبر 2013، مقارنةً مع 78.6٪ في نفس الفترة من عام 2012. (75.7٪ في 31 ديسمبر 2012). وبلغ معدل تمويل العملاء إلى الودائع 83.9٪، في 30 سبتمبر 2013، مقارنةً مع 83.1٪ في نفس الفترة من عام 2012. (83.5٪ في 31 ديسمبر 2012).
أبرز إنجازات الربع الثالث
واصل المصرف سياسة التوسع واستقطاب فئات جديدة من العملاء بما فيهم مؤسسات ناشئة، مع تعزيز الخدمات والمنتجات المقدمة لقاعدة العملاء الأساسيين من المواطنين الإماراتيين والمؤسسات الكبيرة، مما أدى إلى ارتفاع عدد عملاء المصرف بنسبة 3.9٪ في الربع الثالث 2013 ليصل إلى 558,826 عميلاً، وبزيادة قدرها 13.3٪ على أساس سنوي.
واستطاع المحافظة على مركزه كواحد من أكبر شبكات خدمات التجزئة المصرفية في الدولة مع شبكة فروع وصلت إلى 77 فرعا و579 جهازاً للصراف الآلي.
ونتيجة للأداء القوي لبعض الأقسام في المصرف، ارتفع صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 4.8٪ عن نهاية الربع الثاني من هذا العام، وبزيادة نسبتها 15% في أول تسعة أشهر من عام 2013.
واستمر المصرف بسياسة خفض مخاطر تركزات الإيداع، حيث بلغت أرصدة الحسابات الجارية والتوفير 37.4 مليار درهم بنهاية الربع الثالث من العام 2013 ، بزيادة بلغت 22.3٪ على أساس سنوي، مما يشكل 53.3% من إجمالي الودائع.
وبفضل الأداء القوي لشركة أبوظبي الاسلامي للأوراق المالية ربح جائزة أفضل شركة وساطة مالية في الامارات وحقق زيادة أرباح بنسبة 1,466%
كما واصل تطبيق سياسة تغطية الأصول المتعثرة، بما في ذلك احتساب مخصصات خسائر ائتمان إضافية للمصرف بقيمة 149.9 مليون درهم، لضمان تحقيق معدل تغطية أولية يصل إلى 74.6% من قيمة التمويلات المتعثرة من دون المخصصات المشطوبة.
كما انخفضت التزامات شركة بروج بـ 560 مليون درهم حيث تم إحراز تقدم ملحوظ في تقييم محفظة بروج العقارية.
إدارة المخاطر
واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تبني سياسة متحفظة في احتساب مخصصات خسائر الائتمان. ونتيجة لذلك، انخفض إجمالي مخصصات خسائر الائتمان، كنسبة مئوية من إجمالي تمويل العملاء إلى 8.9٪ مقابل 10.4٪ في 31 ديسمبر 2012، في حين احتسب المصرف 111.6 مليون درهم كمخصصات خسائر ائتمان غير عامة، و38.3 مليون درهم كمخصصات عامة في الربع الثالث من هذا العام. وبالتالي ارتفع صافي مخصصات خسائر الائتمان 3,380 ملايين درهم.
ويمثل إجمالي مخصصات الخسائر الائتمانية ما نسبته 74.6% كمعدل تغطية للمحفظة الائتمانية المتعثرة. وتشكل مخصصات المصرف العامة 1.60٪ من إجمالي أصول تمويل العملاء المصنفة حسب معدل نسبة المخاطر، والتي تزيد عن المعدل المطلوب من المصرف المركزي لعام 2014 وهو 1.5٪.
وعلاوة على ذلك، وافق المساهمون على إنشاء احتياطي إضافي لمخاطر الائتمان في الربع الأخير من عام 2012 بقيمة 400 مليون درهم، وذلك بما يتماشى مع أفضل الممارسات المطبقة عالمياً، في خطوة تهدف لتطبيق نموذج وقائي لتغطية الخسائر المتوقعة.
وبالإضافة إلى المحفظة الائتمانية، تم احتساب 41.0 مليون درهم إضافية كمخصصات خسائر استثمار لمحفظة شركة بروج العقارية التابعة لمجموعة المصرف، ليصل إجمالي المخصصات الخاصة بشركة بروج إلى 655.2 مليون درهم لآخر أربع سنوات.
السيولة
حافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مكانته بصفته واحداً من أكثر المصارف سيولةً في الإمارات، حيث بلغت قيمة ودائع العملاء 70.2 مليار درهم في نهاية الربع الثالث من 2013، وبلغت قيمة الودائع لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي 6.1 مليارات درهم وصافي الودائع لدى المصارف الأخرى بقيمة 6.4 مليارات درهم.
ونتيجة التركيز المتواصل على خفض كلفة التمويل وتركزات الودائع، فقد نمت قيمة الحسابات الجارية وحسابات الادخار لدى المصرف بنسبة 22.3٪ على أساس سنوي، لتصل قيمتها إلى 37.4 مليار مع ارتفاع إجمالي الودائع بنسبة 14.7٪، لتصل إلى 70.2 مليار درهم خلال نفس الفترة.
وعلى صعيد الأصول، ارتفع صافي تمويل العملاء بنسبة وصلت إلى 15.8% خلال أول تسعة أشهر من هذا العام، لتصل إلى 58.9 مليار درهم (مقارنة مع 51.2 مليار درهم في 31 ديسمبر 2012). واختتم المصرف الربع الثالث من هذا العام على نسبة 83.9٪ كمعدل تمويل العملاء إلى الودائع، ونسبة 79.0٪ كمعدل الأموال المستقرة، وهي نسب أفضل بكثير من الحد التنظيمي البالغ 100٪. تجدر الإشارة إلى أن معدل الأصول السريعة إلى إجمالي الأصول بلغ 27.0٪ بنهاية الربع الثالث من عام 2013.
قوة رأس المال
أدى اتباع مصرف أبوظبي الإسلامي للنهج الأمثل في إدارة رأس المال في الربع الأخير من عام 2012 والربع الثاني من 2013، بالاضافة إلى ارتفاع صافي تمويل العملاء بنسبة 15.0٪ في أول تسعة أشهر من العام وزيادة إجمالي أصول المصرف إلى 96.4 مليار درهم إلى أن تكون معدلات رأس المال الخاصة بالمصرف أعلى من المعدلات التنظيمية التي وضعها مصرف الإمارات المركزي لنسبة كفاية رأس المال وقدرها 12%، والشق الأول عند 8%.
حيث وصلت مصادر رأس المال إلى 17.5 مليار درهم في نهاية الربع الثالث من عام 2013 بزيادة 11% على أساس سنوي وقد بلغت نسبة كفاية رأس المال وفقاً لمبادئ اتفاقية بازل2 بنهاية الربع الثالث من هذا العام 17.12٪، وكانت نسبة كفاية الشق الأول من رأس المال وفقاً لمبادئ اتفاقية بازل2 بنهاية الربع الثالث من هذا العام 16.67٪.
الموارد البشرية
أدى النمو في عمليات المصرف المحلية والدولية، إلى زيادة عدد الموظفين العاملين في المصرف خلال الأشهر الاثني عشر الماضية بواقع 21 موظفاً فقط . ويبلغ عدد موظفو مصرف أبوظبي الإسلامي حتى الآن 1،660 موظفاً. ويبقى مصرف أبوظبي الإسلامي أحد المصارف الرائدة في مجال التوطين، حيث عمل على توظيف 664 من مواطني دولة الإمارات لغاية الربع الثالث من هذا العام.
طراد المحمود: 15% نمو صافي أصول تمويل العملاء
أعرب طراد المحمود، الرئيس التنفيذي لمصرف أبوظبي الإسلامي عن سروره لرؤية المصرف وهو "مجموعة مالية اسلامية رائدة، هذه النتائج المالية مرتبطة بالتركيز على تقديم خدمة عملاء مميزة، حيث تم تكريم المصرف بجائزة أفضل مصرف في الدولة في مجال خدمة العملاء للعام الثالث على التوالي. "
وأضاف: "إن استمرارنا باتباع استراتيجية التركيز على تقديم خدمات مميزة لعملائنا، والتركيز على توسيع نطاق عملياتنا لتشمل أسواقاً وفئات جديدة، مدعومة بقوة رأس المال والسيولة لدينا، أدى إلى تحقيق نمو في صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 15% خلال أول تسعة أشهر من هذا العام، وهي أرقام تتجاوز معدلات النمو في السوق. وقد عزز هذا النمو من مكانة مصرف أبوظبي الإسلامي كأحد المصارف الرائدة في الدولة وفي المنطقة."
"وعلى الرغم من نمو صافي أصول تمويل العملاء، فقد نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في تعزيز السيولة لديه من خلال تحسين نسبة معدل الأموال المستقرة لتصل إلى 79.0٪ بنهاية الربع الثالث من العام 2013.
وقد أدى تركيزنا على تعزيز الحسابات الجارية وحسابات الادخار إلى تحقيق نمو في الحسابات بنسبة 22.3٪ والتي تشكل الآن 53.3% من اجمالي الودائع، ونتيجة لذلك نجح المصرف في تلبية جميع متطلبات اتفاقية «بازل 3» الجديدة فيما يخص نسب السيولة، وفي الاستمرار بتخفيض مخاطر الودائع".
"أما بالنسبة لمخصصات خسائر الائتمان، فقد واصلنا تطبيق سياستنا المتحفظة وأضفنا مخصصات خسائر ائتمان غير عامة بقيمة 193.5 مليون درهم خلال الربع الثالث من العام 2013، مع المحافظة على الالتزام بتعليمات مصرف الإمارات المركزي الموجهة للمصارف بزيادة مخصصات خسائر الائتمان العامة إلى ما نسبته 1.5٪. ومنذ العام 2008 ارتفعت مخصصات خسائر الائتمان لتصل إلى4,840.0 ملايين درهم.
وبالرغم من معدلات النمو الإيجابية، إلا أننا مستمرون في سياستنا الائتمانية المتحفظة بما يتماشى مع أفضل الممارسات المطبقة عالمياً، وذلك في خطوة لتطبيق نموذج وقائي لتغطية الخسائر المتوقعة".
شركات
وفي تعليقه على أداء الشركات الأخرى التابعة لمجموعة المصرف، قال طراد المحمود : "استطاعت شركة مصرف أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية، ذراع الوساطة المالية للمجموعة، تحقيق أرباح صافية بلغت 9.2 ملايين درهم خلال الربع الثالث من العام 2013، بزيادة بلغت 1,466% مقارنةً بذات الفترة من العام السابق.
وتأتي هذه النتائج في اطار استمرارنا بالاستثمار في الموارد التقنية من خلال التعزيز من الموقع الالكتروني وخدمات الوساطة عبر الهاتف مع الاستمرار بتقديم خدمات مميزة لعملائنا ومع التحسن المستمر لمؤشرات سوق الأسهم المحلية وخبر انضمام سوق الإمارات لمؤشر MSCI للأسواق الناشئة.
وتعتبر شركة مصرف أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية والتي تقوم بعرض أسهم مؤسسات متوافقة مع الشريعة الاسلامية واحدة من أهم شركات الوساطة المالية في دولة الإمارات بحصة سوقية تبلغ 5.7% حيث حصلت مؤخراً على لقب أفضل شركة وساطة مالية في الدولة، وقد عزز ذلك دعم المصرف المستمر للشركة خلال فترة الانكماش الاقتصادي وتركيزها على تعزيز الادخار والاستثمار وتنويع الثروات لدى عملائنا، بدلاً من الدخول والخروج في استثمارات قائمة على تقلبات السوق".
بروج العقارية
أما بالنسبة لشركة بروج العقارية، شركة الاستثمار العقاري التابعة للمجموعة فقال طراد المحمود: " يسرني أن أرى أن عملنا على اعادة تقييم محفظة بروج العقارية والتعاون مع شركائنا في هذا المجال أحرز نتائج ايجابية. اعادة التقييم هذه مع ظواهر الانتعاش التي يشهدها السوق العقاري في الامارات أدى إلى انخفاض في التزامات ومخصصات الشركة. بالاضافة الى هذا نقوم بإعادة هيكلة خدماتنا العقارية لتشمل خدمات ادارة العقار وخدمات الاستثمار والتطوير العقاري. وسيتم ادارة هذه الخدمات بشكل مستقل مع التركيز على رفع مستوى وجودة الخدمة. "
2013
وفي إطار تقديم صورة حول توجهات المصرف خلال المرحلة المقبلة، قال: "على ضوء النتائج المالية التي حققها المصرف خلال أول تسعة أشهر من هذا العام، فإن توقعاتنا لبقية العام جيدة، وما زلنا مستمرين في سياسة النمو والاستثمار للمحافظة على عملائنا واستقطاب عملاء جدد مع التوسع في أسواق جديدة في المنطقة. وبالرغم من التوقعات الايجابية فنحن ما زلنا قلقين على الوضع الاقتصادي العام خاصة مع الأحدث الأخيرة في الولايات المتحدة، لذلك سنستمر بسياستنا المتحفظة في ادارة التمويلات وفي اتخاذ مخصصات ائتمانية.
إدارة النفقات
واصل المصرف الاستثمار في توسيع أعماله في كافة مجالات الخدمات المصرفية ودخوله أسواق جديدة واستقطاب شرائح جديدة من العملاء. فقد أدت الاستثمارات التي أجريت في قنوات التوزيع خلال الاثني عشر شهراً الماضية، إلى إضافة أربعة فروع جديدة في الدولة، فيما سمح الاستثمار في القنوات البديلة بإضافة 57 جهاز صرّاف آلي، وتعزيز حضور المصرف على المستويين الإقليمي والدولي، حيث أصبح مصرف أبوظبي الاسلامي متواجدا في 7 دول جديدة.
وتقف خلف هذا الاستثمار استراتيجية واضحة ستساعد المصرف على تعزيز مكانته كأحد المصارف الرائدة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات، وتحقيق رؤية المجموعة بأن يكون مصرف أبوظبي الإسلامي، مصرفاً إسلامياً رائداً على المستوى العالمي. وبالرغم من السياسة التوسعية وبسبب التركيز على إدارة النفقات بشكل فعال، فقد استقر معدل التكاليف إلى الدخل للمجموعة عند 42.0٪ في نهاية الربع الثالث من العام 2013 (42.6٪ خلال الربع الثالث من العام 2012).