حقق بنك الاتحاد الوطني أرباحا موحدة بلغت 987 مليون درهم في النصف الأول من عام 2013 مقارنة بمبلغ 934 مليون درهم في النصف الأول من عام 2012، بزيادة قدرها 5.7 % عن الفترة نفسها من العام السابق، كما سجلت أرباح الربع الثاني من العام الحالي 492 مليون درهم مقارنة بمبلغ 460 مليون درهم للربع الثاني من عام 2012، بزيادة قدرها 7 % عن الفترة نفسها من العام السابق.
وقال محمد نصر عابدين، الرئيس التنفيذي للبنك: أدى تركيز المجموعة المستمر والاستراتيجي على اعمال وقطاعات الأنشطة الرئيسية، بالإضافة الى التركيز على العملاء، الى تحقيق أداء متميز ومستمر، كما واصلت المجموعة الاستثمار في مجالات البنية التحتية والتكنولوجيا، والتي ستمكن المجموعة، بالإضافة الى تحسن ظروف السوق المحلية، من استمرار خلق فرص نمو في المستقبل.
الإيرادات التشغيلية
سجلت الإيرادات التشغيلية عن فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2013 مبلغ 1.648 مليون درهم مقارنة بمبلغ 1.562 مليون درهم عن الفترة المقابلة من 2012، بزيادة قدرها 5.5 %، وذلك نتيجة لزيادة كل من صافي الدخل من الفوائد والدخل من التمويل الإسلامي، والذي ارتفع بنسبة 6.2 % في النصف الأول من العام ليسجل مبلغ 1.321 مليون درهم مقارنة بمبلغ 1.244 مليون درهم عن فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2012، بالإضافة الى زيادة الدخل من غير الفوائد بنسبة 3.1 %، والذي سجل 328 مليون درهم مقارنة بمبلغ 318 مليون درهم عن الفترة المقابلة من العام الماضي.
محفظة الأصول
وجاءت الزيادة المحققة في كل من صافي الدخل من الفوائد وصافي الدخل من التمويل الإسلامي نتيجة لزيادة حجم محفظة الأصول في الربع الثاني من العام 2013 وزيادة صافي هامش الأرباح الى نسبة 3.20 % في النصف الأول من العام مقارنة بنسبة 3.11 % في النصف الأول من العام 2012، كما جاءت الزيادة المحققة في الدخل من غير الفوائد لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2013 نتيجة لارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات، والتي سجلت مبلغ 246 مليون درهم مقارنة بمبلغ 227 مليون درهم في النصف الأول من العام 2012، بالإضافة الى ارتفاع المكاسب من التعامل في الأدوات المالية التجارية وغير التجارية، والتي سجلت مبلغ 42 مليون درهم مقارنة بمبلغ 37 مليون درهم في النصف الأول من العام 2012، وبعد تسوية الانخفاض في الدخل من التعامل في العملات الأجنبية، كما سجل الربح التشغيلي للنصف الأول من العام مبلغ 1.238 مليون درهم مقارنة بمبلغ 1.183 مليون درهم عن فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2012، بزيادة قدرها 4.6 % عن الفترة نفسها من العام السابق.
القروض والودائع
ونتيجة لاستمرار المجموعة في اتباع استراتيجية النمو المستدام، سجلت محفظة القروض والسلفيات نسبة زيادة قدرها 5.2 % في النصف الأول من العام لتبلغ 60.3 مليار درهم كما في 30 يونيو 2013 مقابل 57.3 مليار درهم كما في 30 يونيو 2012.
وسجلت ودائع العملاء مبلغ 58 مليار درهم كما في 30 يونيو 2013، بنسبة انخفاض قدرها 3.3 % مقارنة بما كانت عليه في 30 يونيو 2012، كما بلغت نسبة القروض إلى الودائع أعلى قليلا من 100 % كما في 30 يونيو 2013، واستمرت نسبة السلفيات للموارد المستقرة اقل من حد 100 % المنصوص عليه من قبل المصرف المركزي.
معدل الكفاءة
سجل معدل الكفاءة (المصروفات إلى الإيرادات) نسبة 24.9 % للنصف الأول من عام 2013، والذي استمر من بين أفضل المعدلات في القطاع المصرفي المحلي، وذلك على الرغم من زيادة المصاريف التشغيلية بنسبة 8.4 % عن نفس الفترة من العام السابق، والتي سجلت مبلغ 411 مليون درهم في النصف الأول من العام 2013 مقابل 379 مليون درهم في النصف الأول من 2012)، كما واصلت المجموعة توسيع شبكة فروعها بشكل انتقائي، والتي بلغت اكثر من 100 فرع ومكتب منتشرة في خمس دول تتواجد بها المجموعة. وقام البنك بالانتهاء مؤخرا من تطبيق النظام التكنولوجي الجديد تي 24 في جميع فروعه في الدولة، والذي سيعزز مسيرة البنك في تقديم أفضل المنتجات والخدمات المالية لعملائه.
القروض المصنفة
وتحسنت نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض في النصف الأول من العام بمقدار20 نقطة اساس الى4.5 % كما في 30 يونيو 2013 مقابل 4.7 % في 31 ديسمبر 2012، كما تحسنت نسبة تغطية خسائر القروض الى 81.1 % كما في 30 يونيو 2013 مقابل 78.6 % كما في 31 ديسمبر 2012، وشهد مخصص الخسائر المجمع زيادة طفيفة في النصف الأول من 2013 ليسجل 239 مليون درهم مقارنة بمبلغ 237 مليون درهم في النصف الأول من 2012.
وسجل العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين، باستثناء الشق الأول من رأس المال، نسبة 16.1 % في النصف الأول من العام 2013 مقابل 16.6 % في النصف الأول من 2012، كما سجل العائد السنوي على متوسط الأصول نسبة 2.4 % في النصف الأول من 2013 مقابل 2.3 % في النصف الأول من 2012.
تقييمات متوافقة للبنك من وكالات التصنيف في الربع الثاني
حصل بنك الاتحاد الوطني على تقييمات متوافقة من جميع وكالات التصنيف خلال الربع الثاني من العام 2013،
حيث حصل البنك على تصنيف "A1" وتصنيف "Prime-1" من قبل وكالة موديز العالمية للتصنيف الائتماني، وتصنيف "A " وتصنيف "F1" من قبل وكالة فيتش العالمية للتصنيف الائتماني، بالإضافة الى تصنيف "A " وتصنيف "A1" من قبل وكالة كابيتال أنتليجنس، للعملات الأجنبية طويلة وقصيرة الأجل على التوالي.
الجمع بين جائزتين
وحصل البنك في النصف الأول من العام الحالي على العديد من الجوائز والتقديرات المميزة، حيث حصل على جائزة دبي للجودة (الفئة الذهبية) لعام 2012 ليصبح بنك الاتحاد الوطني أول بنك في الدولة يحصل على كل من جائزة دبي للجودة (الفئة الذهبية) وجائزة الشيخ خليفة للامتياز (الفئة الماسية) مجتمعين.
وحصل الرئيس التنفيذي للبنك على وسام الملكة فيكتوريا التذكاري للحفاظ على القيم الفضيلة والنزاهة في العمل من الجمعية الأوروبية للأعمال بالمملكة المتحدة، وتم تسليمه خلال مؤتمر قادة الأعمال الذي عقد في مدينة مونترو، سويسرا.
الجودة والتميز التجاري
وحصل البنك على الجائزة الذهبية للجودة والتميز التجاري من قبل نادي الطرق الأخرى للادارة "اوماك" في الحفل الذي أفيم في المناسبة في العاصمة الإيطالية روما. كما حصل على جائزة التكنولوجيا البلاتينية للجودة وأفضل اسم تجاري من قبل نادي الطرق الأخرى للإدارة "أوماك" في حفل توزيع الجوائز الذي عقد في العاصمة الألمانية برلين.
وحصل البنك أيضاً على جائزة الوسام الذهبي في مجال الإنجازات المصرفية المتميزة في عالم المصارف والمال والأعمال على مستوى الوطن العربي من قبل المنظمة العربية للمسؤولية الاجتماعية وأكاديمية تتويج للتميز والجودة. وجائزة سقراط الدولية لأفضل مؤسسة في فئة الاقتصاد والأعمال من قبل الجمعية الأوروبية للأعمال، وتم تسليمها في حفل توزيع الجوائز الذي عقد في لندن.
سداد مبكر
سدد بنك الاتحاد الوطني مبكراً سندات وزارة المالية بإجمالي 3.2 مليارات درهم، المصنفة كقرض ثانوي شق 2، وذلك قبل تاريخ استحقاقها المنصوص عليه في اتفاقية القرض وهو نهاية عام 2016، واستمرت نسبة كفاية رأس المال حسب مقررات بازل 2 قوية بعد سداد المبلغ، حيث سجلت 19.5 % كما في 30 يونيو 2013 مقابل 23.2 % في 31 ديسمبر 2012، كما سجلت نسبة كفاية رأس المال للشق الأول 18.3 % مقابل 18.5 % في 31 ديسمبر 2012. وجدير بالذكر ان نسب السيولة السالف ذكرها اعلى بكثير عن الحدود المنصوص عليها من قبل المصرف المركزي وهى 12 % و8 % على التوالي.
اعتماد الجودة
أصبح بنك الاتحاد الوطني من أول البنوك التي حصلت على اعتماد الجودة ايزو 31000 : 2009 - نظم ادارة المخاطر من قبل مؤسسة لويدز ريجستر كواليتى اشورانس العالمية. كما أصبح أول بنك إقليمي يحصل على اعتماد الجودة ايزو 10002 - نظم رضاء العميل من قبل مؤسسة لويدز ريجستر كواليتى اشورانس العالمية.
وتم تكريم البنك من بين أفضل 10 شركات في سوق أبوظبي للأوراق المالية بالإضافة إلى تكريمه لحصوله على جائزة الشيخ خليفة للامتياز - الفئة الماسية.
مؤشرات النتائج المالية (مليار درهم)
البند 30 يونيو 2013 30 يونيو 2012 نسبه التغير ٪
إجمالي الأصول 80.1 82.7 3.1- ٪
القروض والسلفيات 60.3 57.3 5.2 ٪
ودائع العملاء 58.0 60.0 3.3- ٪
حقوق الملكية 14.4 13.4 7.5 ٪
الإيرادات والأرباح (مليون درهم)
النصف الأول 2013 النصف الأول 2012 نسبه التغير ٪
إيرادات التشغيل 1.648 1.562 5.5 ٪
أرباح التشغيل 1.238 1.183 4.6 ٪
أرباح الفترة 987 934 5.7 ٪