يتجه مصرف الهلال لإصدار صكوك (سندات متوافقة مع الشريعة الإسلامية) بالأسواق الدولية خلال الربع الثالث من العام الحالي بقيمة 1.83 مليار درهم (500 مليون دولار أميركي) تصل مدة استحقاقها إلى خمس سنوات لتنويع مصادره التمويلية.

وقال محمد جميل برو الرئيس التنفيذي للمصرف في تصريحات صحفية على هامش مهرجان مصرف الهلال الخامس للسيارات في أبو ظبي أن هذه الصكوك تعد المرحلة الأولى ضمن برنامج مستقبلي متكامل للمصرف للصكوك بالأسواق الدولية بقيمة تصل إلى 9.2 مليارات درهم (2.5 مليار دولار) وضعه المصرف للسنوات المقبلة وسيبدأ تنفيذه في التوقيت المناسب.

أرباح للعام الثالث

وكشف برو في تصريحاته بحضور محمد زقوت نائب الرئيس التنفيذي - مجموعة الخدمات المصرفية الشخصية بالمصرف عن أن المصرف حقق أرباحا صافية خلال عام 2012 تجاوزت 320 مليون درهم بنمو بلغ نحو 53 % مقارنة بالأرباح الصافية التي حققها المصرف خلال عام 2011 مشيرا إلى أنه على الرغم من أن عمر المصرف بلغ 4 سنوات فقط إلا أنه سجل أرباحا للعام الثالث على التوالي مما يظهر قوة أدائه.

وقال إن محفظة تمويلات المصرف ارتفعت إلى 21 مليار درهم في نهاية العام الماضي مشكلة 84 % من إجمالي ودائع المصرف الذي ارتفع بنهاية 2012 إلى 25 مليار درهم. كما قفز اجمالي عدد عملاء المصرف الأفراد إلى 63 ألف عميل مقابل 45 ألف عميل بنهاية عام 2011 بنمو بلغ 40 % مشيرا إلى أن ايرادات المصرف من قطاع الأفراد تبلغ 50 % متساوية مع ايرادات قطاع الشركات.

وأضاف إن إجمالي موجودات المصرف قفز من 28 مليار درهم بنهاية 2011 إلى 31.5 مليار درهم بنهاية 2012 بنمو 12.5 %. كما يتمتع المصرف بسيولة قوية وملاءة مرتفعة تفوق 14.5 % مشيرا إلى أن المصرف لم يحصل على أموال دعم الشق الأول لرأس المال ويقل معدل التعثر بقروض المصرف كثيرا عن المعدل السائد بالبنوك.

الحصة من الصيرفة الإسلامية

وقال برو إن حصة المصرف من إجمالي قطاع الصيرفة الإسلامية بالدولة بلغت 11 % ويحتل المرتبة الثالثة بين المصارف الإسلامية بالدولة والمرتبة العاشرة بين كافة المصارف العاملة بالدولة البالغ عددها 53 مصرفا من حيث الحجم فيما يتعلق بالأصول والودائع والتمويل. مشيراً إلى أن هذه البيانات تظهر النمو الكبير في انشطة المصرف الذي استطاع أن يثبت أقدامه بالقطاع المصرفي المحلي والاقليمي كأحد ابرز المصارف العاملة بالقطاع الاسلامي.

وأضاف إن المصرف يتوسع داخليا وخارجيا بشكل متسارع مشيرا إلى أن المصرف يخطط لافتتاح 4 فروع جديدة ليرتفع اجمالي عدد فروعه قبل نهاية العام الحالي إلى 28 فرعاً إضافة إلى فرعين في مدينتين رئيسيتين في كازاخستان.

نظام القروض الجديد

وفيما يتعلق بتطبيق نظام القروض الشخصية الجديد الصادر من المصرف المركزي قال برو إن تطبيق هذا النظام سينعكس ايجابيا على الأنشطة المصرفية على المديين المتوسط والطويل مشيرا إلى أن الرسوم المحددة بالنظام الجديد قد تؤثر سلبا على إيرادات عدد من البنوك خصوصا النشطة في مجال الإقراض للأفراد إلا أن النظام الجديد سيكون له آثار إيجابية كبيرة على المدى الطويل أهمها تعافي السوق المصرفي وخلق ممارسات صحية تخدم جميع الأطراف خاصة وأن المصرف المركزي وضع إطارا عاما للبنوك تتحرك فيه مما يجعل هناك مرونة في التطبيق.

وأضاف إن المصرف لا يبالغ في فرض رسوم عالية عند إعادة هيكلة القروض مشيرا إلى أن المصرف يراعي مصلحة العميل والبنك في الوقت نفسه ويسعى في مثل هذه الحالات للوصول إلى حلول متوازنة.

وتوقع أن تشهد الفترة المقبلة انخفاضا تدريجيا في أسعار الفائدة مع استمرار تحسن السيولة بالقطاع المصرفي مشيرا إلى أن أسعار الفائدة تتحدد بناء على عوامل عديدة أبرزها مستويات السيولة المتاحة بالسوق والعرض والطلب عليها بالإضافة إلى نسب المخاطرة المتوقعة.

وقال إنه من المتوقع تزايد مستويات السيولة بالاسواق وحدوث مزيد من الحراك والانتعاش في ظل النتائج الممتازة التي تحققها البنوك والشركات العاملة بالدولة والتطورات الايجابية في الاقتصاد الوطني.