واصلت البنوك العاملة بالدولة توسيع نشاطها الإقراضي مدعومة بالنمو الملحوظ في الودائع طويلة الأجل وزيادة مستويات السيولة المستقرة لديها. وأظهرت أحدث إحصاءات للمصرف المركزي أن الودائع طويلة الأجل لأكثر من عام ارتفعت بنهاية أغسطس الماضي إلى 165.13 مليار درهم مقابل 155.44 مليار درهم بنهاية يوليو 2012 مسجلة أعلى نمو شهري في أكثر من 6 سنوات بواقع حوالي 9.7 مليارات درهم وبنسبة 6.25 %.
و كشفت الإحصاءات عن انه بالنسبة لتوزيع الودائع بالقطاع المصرفي حسب آجالها فقد استحوذت الودائع طويلة الأجل لأكثر من 12 شهرا التي بلغت أعلى مستوياتها في 2012 على 24.23 % من إجمالي الودائع بالقطاع المصرفي التي بلغت 681.4 مليار درهم مقابل 23.35 % بنهاية يونيو 2010.
تخفيض الفائدة على القروض
وذكرت مصادر مصرفية أن ارتفاع الودائع طويلة الأجل لدى البنوك العاملة في الدولة مكنها من تخفيض أسعار فوائدها على القروض بوجه عام في محاولة للحصول على حصة أكبر من سوق القروض المحلي خصوصا في ظل المخاطر التي يمكن أن تواجه الاستثمارات الخارجية للبنوك بعد أزمة السندات في عدد من دول منطقة اليورو.
وكشفت المصادر أن البنوك عدلت بوصلة استثماراتها وعملياتها التمويلية من النطاق الدولي إلى السوق المحلي. مشيرة إلى أنه من الأسباب الرئيسية لانعاش السيولة الزيادة الكبيرة في ودائع القطاع الخاص المقيم.
واشارت احصاءات المصرف المركزي إلى انه بالنسبة لتوزيع الودائع بالقطاع المصرفي حسب اجالها -والتي لا تشمل الودائع فيما بين المصارف ولكنها تشمل ودائع الحكومة - فقد ارتفعت الودائع طويلة الاجل فيما انخفضت قصيرة الاجل وتراوحت متوسطة الأجل بين الإرتفاع والاستقرار.
تطور الودائع طويلة الأجل
وأظهرت احصاءات المصرف المركزي أن الودائع طويلة الاجل لاكثر من 12 شهرا ارتفعت من 54.29 مليار درهم بنهاية عام 2007 الى 95.73 مليار درهم بنهاية عام 2008 وقفزت إلى 131.85 مليار درهم بنهاية 2009 وارتفعت مجددا بنهاية 2010 الى 142.82 مليار درهم وبلغت بنهاية 2011 نحو 166.34 مليار درهم وبلغت 154.59 مليار درهم بنهاية ابريل 2012 وتراجعت الى 151.03 مليار درهم بنهاية مايو 2012 وارتفعت مجددا إلى 157.56 مليار درهم بنهاية يونيو قبل أن تنخفض بصورة طفيفة بنهاية يوليو لتعاود الارتفاع بصورة قياسية بنهاية أغسطس 2012.
الودائع متوسطة الأجل
واوضحت الإحصاءات أن الودائع متوسطة الأجل (من 6 الى 12 شهرا) استحوذت على 25.14 % من إجمالي الودائع بالقطاع المصرفي واستقرت بنهاية شهر أغسطس الماضي عند 171.3 مليار درهم مقابل 138.84 مليار درهم بنهاية العام الماضي بنمو نسبته 23 % في الشهور الثمانية الأولى من 2012 مما يشير إلى أن البنوك العاملة بالدولة تمكنت من استقطاب 32.4 مليار درهم ودائع متوسطة الأجل في 8 شهور.
وأشارت إلى أن الودائع متوسطة الأجل ارتفعت من 76.46 مليار درهم بنهاية عام 2007 الى 99.04 مليار درهم بنهاية عام 2008 وواصلت الارتفاع فبلغت 125.07 مليار درهم بنهاية 2009 ثم قفزت بنهاية 2010 الى 154.71 مليار درهم وانخفضت بنهاية 2011 الى 138.84 مليار درهم ثم ارتفعت بقوة مجددا وبلغت 159.68 مليار درهم بنهاية ابريل 2012 وقفزت الى 172.43 مليار درهم بنهاية مايو الماضي وانخفضت بصورة طفيفة إلى 170.61 مليار درهم بنهاية يونيو قبل أن ترتفع مجددا بنهاية يوليو إلى 171.8 مليار درهم.
3 إلى 6 شهور
وبلغت الودائع لأجل من 3 شهور الى 6 شهور 71.37 مليار درهم بنهاية عام 2007 الى 103.41 مليارات درهم بنهاية عام 2008. وبلغت 112.39 مليار درهم بنهاية 2009. وارتفعت مجددا بنهاية 2010 الى 123.55 مليار درهم. وبلغت بنهاية 2011 نحو 130.74 مليار درهم ثم انخفضت إلى 117.9 مليار درهم بنهاية ابريل 2012.
وارتفعت مجددا الى 129.05 مليار درهم بنهاية مايو الماضي. ثم انخفضت إلى 124.8 مليار درهم بنهاية يونيو قبل أن ترتفع مجددا بنهاية يوليو إلى 122.28 مليار درهم وتواصل الارتفاع الى 124.28 مليار درهم بنهاية أغسطس 2012.
وقالت المصادر المصرفية إنه بعد التحسن الكبير في مستويات السيولة بالقطاع المصرفي فان تركيز البنوك في هذه المرحلة ينصب على تقليص الفجوة بين الآجال الطويلة للقروض التي يطلبها العملاء والتي تصل في معظم الاحيان الى ما يتراوح بين 6 و 8 سنوات والآجال القصيرة للودائع التي تتدفق على البنوك والتي يتركز معظمها في آجال شهر أو شهرين أو ثلاثة أشهر.
وأشارت الى أن خطط البنوك في هذا المجال تتركز على بذل جهود تسويقية أكبر لاجتذاب الودائع طويلة الأجل مع اعطاء حوافز وأسعار فائدة مغرية لتشجيع العملاء على ضخ السيولة الفائضة لديهم في البنوك على شكل ودائع طويلة الاجل.
ودائع قصيرة الأجل
أظهرت إحصاءات المصرف المركزي أن الودائع قصيرة الأجل (ثلاثة اشهر فاقل) استحوذت على ما نسبته 32.38 % من اجمالي الودائع بالقطاع المصرفي بنهاية شهر أغسطس الماضي مقابل 33.74 % بنهاية عام 2011 من اجمالي الودائع . في حين استحوذت الودائع متوسطة الاجل لاكثر من 3 شهور الى 6 شهور على ما نسبته 18.24 % مقابل 19.87 % بنهاية عام 2011.
وأشارت إلى أن قيمة الودائع قصيرة الاجل (لثلاثة أشهر فاقل) ارتفعت من 264.63 مليار درهم بنهاية عام 2007 الى 327.96 مليار درهم بنهاية عام 2008 وانخفضت إلى 299.66 مليار درهم بنهاية 2009 وانخفضت مجددا بنهاية 2010 الى 279.85 مليار درهم.
وبلغت بنهاية 2011 نحو 221.98 مليار درهم ثم ارتفعت بقوة مجددا وبلغت 267.02 مليار درهم بنهاية ابريل 2012 وتراجعت الى 234.13 مليار درهم بنهاية مايو الماضي. وانخفضت مجددا إلى 208.87 مليارات درهم بنهاية يونيو قبل أن ترتفع بنهاية شهر يوليو إلى 216.19 مليار درهم ثم إلى 220.69 مليار درهم بنهاية أغسطس.