بلغت الأرباح الصافية لبنك الاتحاد الوطني 934.4 مليون درهم في النصف الأول من 2012 مقابل 878.7 مليون درهم في النصف الأول من 2011، بنمو 6.3٪، كما سجل البنك أرباحاً صافية للربع الثاني من عام 2012 بلغت 459.6 مليون درهم مقابل 418.9 مليون درهم للربع الثاني من عام 2011 بنمو 9.7٪. وارتفع إجمالي القروض والسلفيات في البنك إلى 57.3 مليار درهم، محققاً نسبة زيادة قدرها 1.9٪، فيما بلغت الودائع 60 مليار درهم، بنمو 2.6%.
قوة الأنشطة
وأكد محمد نصر عابدين الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد الوطني أن نتائج الربع الثاني والنصف الأول من العام الحالي عكست التحسن المستمر لأداء المجموعة مقارنة بالفترة المقابلة من العام الماضي، مما يؤكد قوة نموذج الأعمال والامتياز المتنامي لأنشطة المجموعة، مشيرا إلى أن الموقف المالي للمجموعة استمر قويا كما كان.
وأشار إلى أن الأرباح التشغيلية سجلت 1.18 مليار درهم خلال الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2012 مقابل 1.11 مليار درهم عن فترة الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2011، بزيادة قدرها 7٪، كما سجل الدخل التشغيلي 1.56 مليار درهم مقارنة بمبلغ 1.457.9 مليون درهم عن فترة الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2011، محققاً زيادة بنسبة 7.1٪ مقارنة بالفترة المقابلة من العام السابق، نتيجة لزيادة كل من صافي الدخل من الفوائد والدخل من التمويل الإسلامي، الذي ارتفع إلى 1.24 مليار درهم مقارنة بمبلغ 1.127.7 مليون درهم عن فترة الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2011 بزيادة قدرها 10.3٪، كما جاءت الزيادة المحققة في كل من صافي الدخل من الفوائد وصافي الدخل من التمويل الإسلامي نتيجة لزيادة حجم محفظة الأصول وتحسن صافي هامش الأرباح الذي ارتفع إلى أكثر من 3٪ في النصف الأول من العام الحالي، نتيجة للإدارة الفاعلة لمستوى السيولة بالإضافة إلى التحسن في تكلفة الودائع.
نسبة القروض
وأوضح عابدين أن نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض بلغت 4.9٪ في 30 يونيو 2012 مقابل 3.7٪ كما في 31 ديسمبر 2011، مع نسبة تغطية بلغت 62.1٪ مقابل 74.7٪ في31 ديسمبر 2011، وبلغ المخصص المستقطع من الأرباح مقابل خسائر انخفاض القيمة مبلغ 236.6 مليون درهم في النصف الأول من العام الحالي مقابل 220.9 مليون درهم في النصف الأول من عام 2011، بنسبة زيادة قدرها 7.1٪ مقارنة بالفترة المقابلة من العام السابق، وسجل مخصص الخسائر المجمع نسبة 1.10٪ من إجمالي مخاطر الائتمان المرجحة للأصول مقابل 1.07 ٪ في 31 ديسمبر 2011.
وأضاف أن الدخل من غير الفوائد انخفض بنسبة - 3.7٪ في النصف الأول من العام الحالي إلى 317.8 مليون درهم مقارنة بمبلغ 330.2 مليون درهم في النصف الأول من العام 2011 نتيجة لانخفاض إيرادات الرسوم والعمولات، والتي سجلت مبلغ 227.2 مليون درهم مقارنة بمبلغ 264.3 مليون درهم في النصف الأول من العام 2011، مرجعا الانخفاض في الدخل من غير الفوائد نتيجة لسريان تعليمات المصرف المركزي في عام 2011 والخاصة بخدمات الإقراض وغيرها من الخدمات الأخرى المقدمة للعملاء الأفراد، وبالرغم من ذلك تم تعويض هذا الانخفاض جزئيا بمكاسب من التعامل في العملات الأجنبية والأدوات المالية التجارية وغير التجارية التي حققت نسبة زيادة قدرها 136.7 ٪ في النصف الأول، لتسجل مبلغ 60.6 مليون درهم مقارنة بمبلغ 25.6 مليون درهم في النصف الأول من العام 2011.
وضع السيولة
وذكر عابدين أن المجموعة استمرت في الحفاظ على مستوى قوي ومريح للسيولة، حيث سجلت الأصول السائلة نسبة 19.4٪ من إجمالي الموجودات في 30 يونيو 2012 مقابل 19.8٪ في 31 ديسمبر 2011، كما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 95.5٪ دون تغيير عن نهاية العام السابق، ومتوافقة مع تعليمات المصرف المركزي الخاصة بنسبة القروض إلى الموارد الثابتة، لتكون ضمن المعايير المطلوبة. وقال عابدين انه على الرغم من الزيادة المتواضعة في المصروفات التشغيلية بنسبة 7.4٪ في فترة الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2012، التي بلغت 378.5 مليون درهم مقارنة بمبلغ 352.3 مليون درهم في النصف الأول من عام 2011، سجل معدل الكفاءة (المصروفات إلى الإيرادات) نسبة 24.2٪ في النصف الأول من العام 2012 (مقارنة بنسبة 24.2٪ في النصف الأول من عام 2011) والذي يعد من بين أدنى المعدلات في القطاع المصرفي المحلي، كما قرر البنك توسيع وجوده الجغرافي إلى خمس دول من خلال إضافة فرع له في دولة الكويت في الربع الثالث من هذا العام، بالإضافة إلى تواجده الحالي في الإمارات ومصر وقطر والصين.
حقوق المساهمين
وأوضح أن العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين باستثناء الشق الأول من رأس المال بلغ في النصف الأول من عام 2012 نسبة 16.6٪ مقابل 17.3٪ في النصف الأول من عام 2011، كما سجل العائد السنوي على متوسط الأصول نسبة 2.3٪ مقابل 2.1٪ في النصف الأول من عام 2011، واستمر الوضع المالي للمجموعة قويا، حيث سجلت نسبة كفاية رأس المال حسب مقررات بازل 2 والمحسوبة وفقا لتوجيهات المصرف المركزي نسبة 23.1٪ كما في يونيو 2012 مقابل 21.9٪ كما في31 ديسمبر 2011، بزيادة قدرها 120 نقطة أساس بعد تسوية التوزيعات النقدية المعتمدة للعام المالي 2011 وبعد تسوية الفوائد على سندات الشق الأول من رأس المال.
تصنيفات وأداء
خلال الربع الثاني من عام 2012 حصل بنك الاتحاد الوطني على تصنيف "A+" للأداء المالي وتصنيف الـ "outlook" للبنك بأنه "مستقر"من قبل وكالة كابيتال أنتليجنس للتقييم، كما حصل البنك ايضا في وقت سابق من العام، على تصنيف "A+" بالنسبة للإصدارات طويلة المدى من قبل وكالة فيتش للتقييم، مع تأكيد تصنيف الـ "outlook" للبنك بأنه "مستقر"، وحصل بنك الاتحاد الوطني على العديد من الجوائز والتقديرات المتنوعة والمميزة من قبل العديد من المؤسسات الوطنية والدولية تقديرا لأداء البنك المتميز، منها جائزة أفضل مجموعة مصرفية في الإمارات من قبل جوائز وورلد فاينانس المصرفية لعام 2012 والجائزة الأوروبية الذهبية للجودة والمكانة التجارية لعام 2012 من قبل نادي الطرق الأخرى للإدارة "أوماك" سلمت في باريس، والجائزة الدولية الماسية في قطاع خدمة العملاء لعام 2012 من قبل المجتمع الأوروبي لأبحاث الجودة ESQR سلمت في روما بإيطاليا، وأفضل حساب توفير لحساب سمارت من قبل جوائز بانكر ميدل إيست لعام 2012 وجائزة الشيخ محمد بن راشد للأعمال لعام 2012 في القطاع المالي للمرة الثانية على التوالي بعد حصول البنك عليها في عام 2008 وأفضل منتج للمشاريع الصغيرة والمتوسطة قرض "ميديك" من قبل جوائز بانكر ميدل إيست لعام 2012، وجائزة سقراط الدولية لأفضل مؤسسة من قبل الجمعية الأوروبية للأعمال في المملكة المتحدة سلمت في لندن، والجائزة الأوروبية الذهبية لأفضل الممارسات لعام 2012 من المجتمع الأوروبي لأبحاث الجودة سلمت في أمستردام بهولندا، والجائزة الذهبية للجودة من قبل المؤسسة العربية للتنمية الإدارية التابعة لجامعة الدول العربية وأكاديمية تتويج للجودة والتميز في العالم العربي.
