أعلن معالي المهندس سلطان بن سعيد المنصوري وزير الاقتصاد رئيس مجلس إدارة هيئة التأمين أن حجم الأقساط المكتتبة لجميع فروع التأمين بلغ خلال العام الماضي 22 مليار درهم بزيادة نسبتها 10% مقارنة بعام 2009.وأكد معاليه في مقدمة التقرير السنوي الذي أصدرته الهيئة أمس عن نشاط قطاع التأمين في الدولة خلال عام 2010 على أهمية القطاع ودوره الحيوي بالنسبة للاقتصاد الوطني.
مشيرا إلى ضخامة الأموال المستثمرة في القطاع والتي وصلت إلى 27.6 مليار درهم خلال عام 2010 وتركزت بنسبة 48.2% في الأسهم والسندات و32.5% في الودائع. فيما بلغت حقوق المساهمين في شركات التأمين الوطنية 14.1 مليار درهم والإحتياطات الفنية لجميع فروع التأمين 11.4 مليار درهم.وأعلنت الهيئة أن اصدار التقرير يأتي في إطار جهودها لتعزيز الوعي المعرفي بالجوانب المتعلقة بسوق التأمين في الدولة وتسليط الضوء على الإنجازات المتواصلة التي يحققها هذا القطاع والدور الهام الذي يؤدي لتعزيز نمو الاقتصاد الوطني.
اهتمام الدولة
وأوضح معالي وزير الاقتصاد أن إنشاء هيئة مستقلة لتنظيم قطاع التأمين بالدولة بموجب أحكام القانون الاتحادي رقم 6 لسنة 2007 يعكس اهتمام الدولة بهذا القطاع ودوره في حماية الأنشطة المتعلقة بالقطاعات الاقتصادية والتجارية والصناعية والعمرانية وتوفير الحماية الصحية لجميع فئات المجتمع. مشيرا إلى أن هذا الاهتمام يلقي مسؤولية إضافية على المسؤولين في هيئة التأمين من أجل بذل قصارى الجهد نحو استكمال التشريعات المنظمة لهذا القطاع الهام وتوفير الكوادر الفنية المؤهلة والاهتمام الدائم بالتدريب لمواكبة هذا التطور وضمان تطبيق أفضل المعايير الدولية لتنظيم سوق التأمين بالدولة.
وأضاف معاليه أن هيئة التأمين ما زالت بصدد استكمال التشريعات المنظمة وتم إصدار اللائحة التنفيذية للقانون الاتحادي رقم 6 و قرار مجلس الوزراء بشأن نظام الحد الأدنى لرأسمال شركات التأمين و قرار مجلس الإدارة بشأن تعليمات مواجهة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في أنشطة التأمين. كما أصدرت الهيئة نظام التأمين التكافلي (الإسلامي) رقم 4 لسنة 2010 والذي يعتبر الأول من نوعه على المستوى العربي بالإضافة إلى صدور التعليمات رقم 3 لسنة 2010 بشأن قواعد حماية ممارسة المهنة وآدابها.
وأكد معاليه على سعي هيئة التأمين لاستكمال الجزء الأكبر من التشريعات خلال عام 2011 لتطوير بيئة الأعمال وتعزيز البيئة التنافسية في هذا القطاع الحيوي وبالتالي تحقيق المزيد من التقدم والنمو في مكونات التنمية الاقتصادية لتجسيد رؤية القيادة الرشيدة لصاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس الدولة (حفظه الله) وتوجيهات صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي (رعاه الله) وإخوانهما أصحاب السمو أعضاء المجلس الأعلى حكام الإمارات. معربا عن شكره وتقديره لشركات التأمين العاملة في الدولة على تعاونها بتزويد هيئة التأمين بالبيانات الإحصائية المطلوبة لإصدار هذا التقرير.
مؤشرات النشاط
بدورها أكدت فاطمة محمد إسحاق العوضي نائب مدير عام هيئة التأمين أن مؤشرات نشاط قطاع التأمين في الدولة لعام 2010 تعكس مدى التطور الذي حققه سوق التأمين بالدولة وأهمية الدور الحيوي للقطاع لتعزيز نمو الاقتصاد الوطني. وأشارت الى الانعكاس الإيجابي للوضع الاقتصادي على نشاط التأمين بالدولة. منوهة بان اقتصاد الإمارات يتميز بالاستقرار نتيجة السياسة الحكيمة التي تتبعها الدولة من خلال تنويع مصادر الدخل الوطني.
وأوضحت أن تطور النشاط الاقتصادي والعمراني والاجتماعي بالدولة انعكس على قطاع التأمين من خلال ارتفاع الأقساط المحققة في فروع تأمين الممتلكات وتأمين المسؤوليات بنسبة 7% لتصل إلى 18مليار درهم عام2010 مقابل 16.8 مليار درهم عام 2009. كما ارتفع المعدل الإجمالي للتعويضات بشكل ملحوظ وبلغ 57.4% عام 2010 مقابل 48.8% عام 2009.
وأضافت أن إجمالي الأقساط المكتتبة لتأمين الأشخاص وعمليات تكوين الأموال بلغت 4 مليارات درهم عام 2010. وبلغ نصيب الشركات الوطنية منها 34.2% والشركات الأجنبية 65.8%. وبلغ نصيب الشركات الوطنية من إجمالي الأقساط المكتتبة لفروع الممتلكات وتأمين المسؤوليات 77.8% من الإجمالي البالغ 18 مليار درهم فيما بلغ نصيب الشركات الأجنبية من إجمالي هذه الأقساط 22.2%، مشيرة إلى أنه بتوزيع هذه الأقساط على الفروع الرئيسية لتأمين الممتلكات وتأمين الممتلكات نجد أن فرع الحوادث والمسؤولية يأتي في المقدمة بنسبة 44.2% يليه فرع التأمين الصحي بنسبة 27.5% ثم فرع الحريق بنسبة 12.6% وفرع النقل البري والبحري والجوي 12.4% وفرع الأخطار الأخرى 3.3%.
أقساط فروع الممتلكات
وقالت العوضي إن نسبة احتفاظ شركات التأمين الوطنية من الأقساط المكتتبة لفروع الممتلكات وتأمين المسؤوليات بلغت 53% إذ بلغت نسبة احتفاظ فرع الحوادث والمسؤولية 62.3% وفرع التأمين الصحي 63% وفرع الحريق 37% وفرع النقل البري والبحري والجوي 27% والأخطار الأخرى 19%.
وأوضحت أن الأقساط المكتسبة لفروع تأمين الممتلكات وتأمين المسؤوليات بلغت 17.5 مليار درهم، فيما بلغ إجمالي التعويضات التحميلية لفروع الممتلكات وتأمين المسؤوليات قبل خصم حصة معيدي التأمين 10 مليارات درهم. كما وصل معدل التعويضات لهذه الفروع قبل خصم حصة معيدي التأمين إلى 57.4% عام 2010 مقابل 48.8% عام 2009 إذ بلغ معدل تعويضات فرع الحوادث والمسؤولية 48.5% وفرع الحريق 59% وفرع النقل البري والبحري والجوي 52.1% وفرع التأمين الصحي 78.2% وفرع الأخطار الأخرى 25%.
59 شركة تأمين وطنية وأجنبية تعمل في الدولة
كشفت فاطمة العوضي نائب مدير عام هيئة التأمين عن أن شركات التأمين المقيدة لدى الهيئة بلغت حتى نهاية العام الماضي 59 شركة تأمين منها 32 شركة تأمين وطنية و27 شركة تأمين أجنبية، فيما بلغ عدد الشركات التي تزاول جميع فروع التأمين (تأمين الأشخاص وعمليات تكوين الأموال، وتأمين الممتلكات وتأمين المسؤوليات) 11 شركة وطنية وشركتين أجنبيتين، وعدد الشركات التي تزاول فقط فروع تأمين الممتلكات وتأمين المسؤوليات 18 شركة وطنية و17 شركة أجنبية، وعدد الشركات التي تزاول تأمين الأشخاص وعمليات تكوين الأموال فقط شركتين وطنيتين و8 شركات أجنبية، وعدد الشركات التي تزاول تأمين ائتمان الصادرات شركة وطنية واحدة.
ولفتت إلى أن عدد الشركات الوطنية التي تطبق نظام التأمين التكافلي بلغ 9 شركات وطنية.
وأضافت ان عدد وكلاء التأمين بلغ 11 وكيلاً وعدد وسطاء التأمين 170 وسيطاً في الدولة منهم 163 وسيطاً وطنياً و7 وسطاء أجانب، إذ انخفض عدد الوسطاء بنسبة 20% عن عام 2008. وذلك لشطب الذين لم يوفقوا أوضاعهم مع أحكام القرار الوزاري رقم 543 لسنة 2006 في شأن تنظيم مزاولة مهنة وسطاء التأمين. كما بلغ عدد استشاريي التأمين العاملين في الدولة 22 استشارياً، وعدد خبراء كشف وتقدير الأضرار 68 خبيراً يعملون في سوق الإمارات، وعدد خبراء رياضيات التأمين 21 خبيراً مسجلاً في الدولة.
الميزانية المجمعة لشركات التأمين للعام 2010 (بالألف درهم)
بيــــــــــــــان 2010
الشركات المؤسسة في الدولة الشركات المؤسسة خارج الدولة الاجمالي
1ـ الاستثمارات
1/1 اراضي وعقارات
اراضي فضاء 2.358.372.00 - 2.358.372.00
عقارات مبنية وتحت الانشاء 2.586.054 50.918 2636972
جملة الاراضي والعقارات 4.944.426 50.918 4.995.344
2/1 الاوراق المالية
اوراق مالية محلية 4.481.089 1.748.278 6.229.367
اوراق مالية اجنبية 1.580.858 5.481.302 7.062.160
جملة الاوراق المالية 6.061.947 7.229.580 13.291.527
3/1 القروض
قروض بضمان وثائق التأمين 20.492 409.380 429.872
قروض بضمان رهون عقارية (103.461) 25.132 (78.329)
جملة القروض (82.969) 434.512 351.543
4/1 الودائع الثابتة في المصارف
داخل الدولة 7.036.973 1.464.201 8.501.174
خارج الدولة 407.931 45.930 453.861
جملة الودائع 7.444.904 1.510.131 8.955.035
جملة الاستثمارات 18.368.308 9.225.141 27.593.449
2ـ النقدية
نقدية في الصندوق 20.737 167.040 187.777
حسابات جارية لدى المصارف 1.759.306 411.055 2.170.361
جملة النقدية 1.780.043 578.095 2.358.138
3ـ مدينو عمليات التأمين
اقساط تحت التحصيل 2.263.333 1.267.323 3.530.656
حسابات جارية للمؤمن لهم 1.751.322 30.714 1.782.036
جملة مدينو عمليات التأمين 4.014.655 1.298.037 5.312.692
4 ـ شركات تأمين وإعادة التأمين
شركات محلية 787.708 252.025 1.039.733
شركات بالخارج 1.297.657 196.657 1.494.314
المال الاحتياطي لعمليات التأمين 138.882 197.996 336.878
جملة شركات تأمين وإعادة التأمين 2.224.247 646.678 2.870.925
5ـ مدينون وارصده مدينة اخرى
وكلاء ومنتجون 58597 6.183 64.780
ايرادات الاستثمارات 143.882 12.817 156.699
وفوائد مستحقة
مدينون وحسابات 166.106 146.413 312.519
جارية مدينة
مدفوعات مقدمة 224602 28.723 253.325
ارصدة مدينة اخرى 591270 202.862 794.132
جملة المدينون والارصدة المدينة الاخرى 1.184.457 396.998 1.581.455
6ـ أصول اخرى
وسائل نقل وانتقال 25.372 7.909 33.281
اثاث ومعدات مكتب 660.344 622.688 1.283.032
جملة الاصول الاخرى 685.716 630.597 1.316.313
7ـ جاري المركز الرئيسي - 200.339 200.339
8ـ جاري تأمينات الحياة 25.683 2.142 27.825
9ـ رصيد الارباح والخسائر 142.607 138.688 281.295
اجمالي الاصــــــــــــول 28.425.716 13.116.715 41.542.431
1ـ حقوق المساهمين
راس المال المدفوع 6.330.877 - 6.330.877
احتياطي قانوني 1.559.944 - 1.559.944
احتياطي عام 4.656.292 - 4.656.292
احتياطيات اخرى (500.232) - (500.232)
ارباح مرحلة 2.052.610 - 2.052.610
جملة حقوق المساهمين 14.099.491 - 14.099.491
2ـ حقوق حملة الوثائق
1/2 الاحتياطيات الفنية لعمليات التأمين
على الحياة والادخار وتكوين الاموال
المال الاحتياطي / الاحتياطي الحسابي 677.167 3.364.272 4.041.439
الاحتياطي الاضافي 68.535 - 68.535
احتياطي التعويضات تحت التسوية 80.625 160.939 241.564
جملة احتياطيات الحياة 826.327 3.525.211 4.351.538
2/2 الاحتياطيات الفنية للتأمينات العامة
احتياطي الاخطار السارية 2.323.150 1.210.663 3.533.813
الاحتياطي الاضافي 114.995 20.263 135.258
احتياطي التعويضات تحت التسوية 2.303.318 1.082.508 3.385.826
جملة احتياطيات التأمينات العامة 4.741.463 2.313.434 7.054.897
جملة حقوق حملة الوثائق 5.567.790 5.838.645 11.406.435
3ـ مخصصات
الاهلاك 382.833 108.235 491.068
اخرى 650.444 4.489.110 5.139.554
جملة المخصصات 1.033.277 4.597.345 5.630.622
4ـ شركات تأمين وإعادة التأمين
شركات محلية 540.115 87.930 628.045
شركات بالخارج 1.173.177 231.871 1.405.048
المال الاحتياطي لعمليات إعادة التأمين 545.039 17.678 562.717
جملة شركات تأمين وإعادة التأمين 2.258.331 337.479 2.595.810
5ـ دائنون وارصدة دائنة اخرى
وكلاء ومنتجون 117.222 42.916 160.138
اقساط مقبوضة مقدما 233.818 34.851 268.669
دائنون وحسابات دائنة اخرى 1.563.217 389.447 1.952.664
مستحقات وارصدة دائنة اخرى 3.142.846 352.343 3.495.189
دائنون التوزيعات 235.372 - 235.372
جملة الدائنون وارصدة دائنة اخرى 5.292.475 819.557 6.112.032
6ـ جاري المركز الرئيسي - 642.785 642.785
7ـ جاري تأمينات الحياة 327 213.313 213.640
8ـ رصيد الارباح والخسائر 174.025 667.591 841.616
اجمالي الخصــــــــــــوم 28.425.716 13.116.715 41.542.431