تُعد الخدمات المصرفية الخاصة تجربة لها مزاياها، وعالم يزدحم بتفاصيل تخفى على الكثيرين، وهي مزايا بنكية تقدمها المصارف لعملائها الأثرياء ومفهوم يسعى إلى استقطاب رؤوس الأموال واستثمارها، سعياً لتنميتها وإدارتها بالطريقة الأمثل والحفاظ عليها. وتختلف معايير رؤوس الأموال والثروات من بنك إلى آخر، ومن مفهوم عالمي واسع الخبرة والتجربة، إلى محلي توفره مجموعة مختارة من البنوك.
لتلك الخدمة ميزات تفرضها طبيعة العملاء، وهي محط تنافس بين مختلف البنوك، وتسعى بعضها إلى تدليل زبائنها بطرق خاصة، تعزز مبدأ السرية والشفافية والخصوصية التي أوجدت تلك الخدمة، فهم مدللون إلى درجة أن يزورهم شخصياً لتخليص معاملاتهم البنكية وعقد اجتماعات لاتخاذ القرارات المناسبة فيما يتعلق بالاستثمارات سيتي بنك، أحد أكبر البنوك العالمية توفر الخدمة في فروعها المتواجدة بدبي وأبوظبي، يستقبلك سيتي بنك كعميل خاص بشرط ألا تقل ثروتك عن 10 ملايين دولار أمريكي، أي ما يقارب 38 مليون درهم. ويبلغ عدد العملاء الخاصين في قائمة سيتي بنك 26 ألفاً في مختلف دول العالم، ويشكلون ربع قائمة فوربس للمليارديرات، ونصيب منطقة الشرق الأوسط منهم 1000 عميل.
مصرف الإمارات الإسلامي، أحد البنوك المحلية الرائدة في الصيرفة الإسلامية، يوفر خدمة كبار العملاء تحت مسمى «إثمار»، وللانضمام إلى عضوية «إثمار» ينبغي أن يكون الحد الأدنى لحسابك 150 ألف درهم، أو بمتوسط رصيد 100 ألف درهم لمدة 3 أشهر، أو أن يكون راتبك الشهري لا يقل عن 20 ألف درهم والتجربة في سياقها المحلي تتفق مع العالمية في المفهوم، وتختلف في المضمون، يقول فيصل عقيل، رئيس الخدمات المصرفية بالإمارات الإسلامي حول مزايا الخدمة يقدم مصرف الإمارات الإسلامي خدمة «إثمار» لفئة العملاء المتميزين، والتي توفر أعلى مستوى من الخدمة والسرية في انجاز المعاملات المصرفية مع الحصول على تسهيلات حصرية ومنافع فريدة ومنتجات مبتكرة وأسعار تفضيلية واستشارات متخصصة وفقا لأعلى معايير التمويل الإسلامي».
وتشمل المزايا الرئيسية لخدمة «إثمار» تخصيص مدراء حسابات للإشراف على حساب العميل وتقديم الاستشارات الاستثمارية وتسريع آليات انجاز معاملاته المصرفية، وتُقدم أسعار تفضيلية وإعفاء من بعض الرسوم، بالإضافة إلى أسعار خاصة لتمويل السيارات والسكن ومرابحة البضائع وغيرها، وحسابات توفير استثماري وودائع استثمارية لأجل ومحافظ استثمارية متنوعة ذات عوائد مرتفعة وبالنسبة لتجربة مصرف دبي المتوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية في مجال إدارة الثروات والذي يقدم الخدمة تحت مسمى «خدمة رويال المصرفية الخاصة»، يؤكد عامر العامري أن الخدمة تنطلق من مفهوم أن العلاقة لا تكون على أساس علاقة عامة للمصرف مع المتعامل، بل تمتد لتصبح علاقة شخصية مميزة لمتعامل الخدمة الملكية المصرفية عبر التعرف عليه عن كثب، وذلك بتخصيص مدير علاقة العملاء لخدمة العميل شخصيا ومشاركته بخبرته ومعرفته في المجالات المصرفية.
«الفكرة في أساسها خدمات للأفراد الأثرياء وتتركز في مساعدتهم وتقديم المشورة لهم فيما يتعلق بإدارة ثرواتهم، وناتجة بالدرجة الأولى عن محاولة البنوك التركيز على منح خدمات مصرفية مميزة لفئة مميزة من العملاء». بحسب ما يقول محمد العزب مدير تنفيذي في سيتي بنك الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
سقف الثروات
ويؤكد العزب أن الخدمة خاضعة للعديد من التطورات حيث تم تعديل حجم وأنواع الحسابات التي يتم تصنيفها تحت فئة عملاء الخدمات الخاصة حيث كانت في السابق تبدأ بمليون دولار ارتفعت تباعاً إلى 5 ملايين دولار، وقفزت مؤخراً إلى 10 ملايين دولار.
ويختلف هذا المعيار وبالتالي التصنيف من بنك إلى أخر. ومن المعروف أن الاهتمام الشخصي بهؤلاء العملاء والدقة بالتعامل وحجم التنوع في الخدمات المتميزة يؤدي إلى اعتبارها من الخدمات المصرفية المكلفة نسبياً مقارنة مع الخدمات التي يقدمها البنك للعملاء بشكل عام، وهي بطبيعتها مكلفة وتتطلب التعامل مع عدد محدود من العملاء وتوفير مختصين في هذا المجال، كما أنها تعتبر أغلى الخدمات المصرفية التي توفرها البنوك.
إذا كنت من الأثرياء، وممن تنطبق عليك شروط الخدمات الخاصة، فلك حرية الاختيار، بين البنوك العالمية والمحلية، ويشير العزب إلى أن ميزة العالمية لدى مصرف سيتي للخدمات الخاصة تكمن في توفير القدرة للوصول إلى أسواق العالم.
في مصرف دبي، الوضع لا يختلف كثيراً عن بقية البنوك المحلية، يشير عامر العامري رئيس الخدمات المصرفية الخاصة بالمصرف إلى توفر الخدمة للحسابات المصرفية من 000. 500 درهم كحد أدنى.
ولتلك الخدمات أهمية كونها وسيلة هامة لجذب المستثمرين، يؤكد العامري أنها تعد الواجهة الرئيسية للمتعاملين مع المصرف ووسيلة هامة لجذب المتعاملين الجدد والمحافظة على المتعاملين الحاليين، فهي بذلك تمثل بوابة العبور للتعامل في أنشطة المصرف المختلفة.
وتعد إدارة الثروات مجالا» جديدا» سواء في الدولة أو المنطقة، حيث لم يمض عليها أكثر من عدة سنوات، فقد شهدت تطورات النمو السابقة على المستوى الاقتصادي والمالي فرصاً جديدة للبنوك والمصارف العاملة في الدولة والمنطقة على حد السواء لإدارة ثروات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية.
ويرى العامري أن أهمية الخدمات الخاصة تأتي كونها من أكثر المجالات ديناميكية في أنشطة التمويل المصرفية بشكل عام. لذلك فإن مستقبل إدارة الثروات في الدولة والمنطقة يشهد نموا مزدهرا خاصة مع ازدياد عدد البنوك والمصارف والمؤسسات الإسلامية.
ميزات الرفاهية
يلعب المحيط العام دوراً هاماً في رسم ابتسامات الرضا على وجوه العملاء، لذلك، لا تألو البنوك جهداً في تأثيث صالات كبار العملاء بأفخم أنواع الأثاث، بحرص على تقديم خدمات الضيافة، يحظى كبار العملاء في مصرف الإمارات الإسلامي بحسب فيصل عقيل بميزات رفاهية أهمها، الجلوس في صالات مجلس حصرية لعملاء «إثمار» داخل الفروع، مع تأمين مواقف خاصة لسياراتهم، وتزويدهم ببطاقة ائتمان بلاتينيوم، وتشمل تأمين السفر على الحوادث الشخصية وتأخر الأمتعة وفقدانها وتأخير أو إلغاء الرحلات.
كما يشير مدير الخدمات المصرفية بالإمارات الإسلامي إلى عدد آخر من المزايا، تتضمن بطاقة صراف ألي ءشح ذات شريحة الكترونية وتعتبر تقنية الشريحة أحدث ما توصل إليه في عالم البطاقات لضمان أعلى معدلات الأمان عند استخدام البطاقة.
لأنها فئة خاصة، يتعامل معها البنك بخصوصية عالية، يجند سيتي بنك 240 متخصصاً استشارياً في أفرع البنوك الخاصة حول العالم، بحيث يكتفي البنك بخدمة عملاء يتراوح عددهم في كل فرع من 20 إلى 30، وتتوزع فروع خدمة كبار العملاء في سيتي بنك في عدة مدن على خريطة العالم.
هواجس الأزمة
لا يمكن استثناء كبار العملاء من آثار الأزمة المالية العالمية، والتي انعكست على رغبتهم في الدخول باستثمارات ذات مخاطرة عالية، بسبب اختلاف رغباتهم ومتطلباتهم، وهبوط سقف توقعاتهم فيما يتعلق بالعوائد، حيث كان البديل هو الانتقال إلى الاستثمارات الأقل مخاطرة، ودراسة خياراتهم الاستثمارية على المدى القريب تحسباً لأي مفاجآت.
أما عملاء مصرف الإمارات الإسلامي فيؤكد فيصل عقيل أنهم واثقون أن المصرف لا يدخر جهدا لمنحهم أفضل الخدمات وأعلى العوائد على استثماراتهم، وتأكيدا لهذا الوعد فقد سجل مصرف الإمارات الإسلامي ؟و للعام الثالث على التوالي- أعلى الأرباح علي ودائع العملاء.
وأضاف «كما إن منتجاتنا الاستثمارية المتنوعة ما زالت تحقق أرباحا عالية مما يطمئن العملاء في ظل الظروف الراهنة، ونظرا إلي طبيعة عمل المصارف الإسلامية واختلافها عن المصارف التقليدية من حيث الأدوات فهي لا تتعامل بالمضاربة في الأسواق المالية أو المشتقات، فقد كان تأثير الأزمة على عملائنا أقل من عملاء البنوك التقليدية».
أما عملاء مصرف دبي، فهواجسهم تتركز بشكل كبير حول نقص الشفافية فيما يتعلق بأوضاع السوق، يقول العامري «أغلب هواجس القلق للمستثمرين بشكل عام هي نقص الشفافية في السوق بالنظر إلى الأحداث المتعلقة بالوضع العالمي، إضافة إلى أن أغلب المستثمرين يجهلون القنوات الاستثمارية الأفضل لهم لضخ أموالهم بغرض تحقيق عوائد مجزية وبعيدة عن المخاطرة، وأخيرا اهتزاز موضوع الثقة بالقنوات الاستثمارية نظرا للأوضاع الحالية التي تشهدها الأسواق العالمية».
خدمات
فريق من الخبراء الماليين
توفر البنوك لعملائها الخاصين سلسلة من الخدمات المتنوعة، فهناك لكل عميل فريق مصرفي خاص من الخبراء الماليين متخصصين في الاستثمار والتخطيط والاستشارة، إلى جانب نوع آخر من المتخصصين في أسواق المال. حيث يشير العزب إلى اختلاف رغبات ومتطلبات كبار العملاء، حيث يلاحظ حالياً الإقبال على الاستثمارات الأقل مخاطرة، ويتم التركيز على الخيارات الاستثمارية قصيرة الأمد ذات السيولة العالية.
أما في مصرف دبي، يهتم البنك بعملية إدارة أموال العميل وممتلكاته بكل حرفية واختصاص تهدف إلى تحقيق أرباح مجزية عبر تقديم عدد من المنتجات المصرفية بعد التعرف على احتياجات المتعامل الشخصية واستراتجيته المالية والاستثمارية، كما أن مدير علاقة العملاء يبقي المتعامل على اطلاع كامل بكافة التطورات والمستجدات الخاصة باستثمارات المتعامل لتساعده في اتخاذ قرارات إستراتيجية استثمارية ذات عوائد صغيرة أو متوسطة أو طويلة المدى.
هناك أيضاً ميزات توفر اختيارات الرفاهية، يقول العامري «يتميز متعامل الخدمة الملكية» من مصرف دبي بالخصوصية التامة والفخامة عند زيارته لأي فرع من فروع المصرف في الدولة، حيث توفر له الخدمة باقة متنوعة من المنتجات والامتيازات الاستثنائية المطورة خصيصا لتلائم احتياجاته المختلفة، بالإضافة إلى توفير الوقت والجهد لانجاز المعاملات والاستشارات المصرفية من خلال نخبة من المصرفيين ذوي الكفاءة».
دبي ـ أمل الفلاسي