أشار اقتصاديون وخبراء مصرفيون شاركوا في الندوة التي نظمتها »الشركة المصرية للاستعلام الائتماني« بالتعاون مع اتحاد بنوك مصر إلى أهمية نظام الاستعلام الائتماني كآلية مصرفية معلوماتية ودوره في تخفيف حدة الاحتقان الائتماني بين العملاء وكل المؤسسات المصرفية، وخلق جسور الثقة المتبادلة بينهما بما يخدم الاقتصادات الوطنية ويقلل من نسب التعثر وزيادة معدلات الربحية.
وخلق سوق اقتصادي أكثر تنظيماً عبر الاتصالات، التي تجري بين هذه المؤسسات وشركات الاستعلام الائتماني واتفقوا علي أن الرؤية الاقتصادية شكل مختلف ومتطور هي القائمة على إعلاء شعار »اعرف عميلك« من خلال توفير معلومات ائتمانية عنه وعن تعاملاته المصرفية المختلفة. وأكد محمد بركات رئيس مجلس إدارة اتحاد بنوك مصر على الإيجابيات العديدة للاستعلام الائتماني، والتي تساعد على تنشيط حركة الائتمان المصرفي، خاصة في مجال التجزئة.
وذلك لقدرته على إمداد البنوك بكل المعلومات والبيانات الخاصة بعملاء التجزئة، وأهمها تلك البيانات الخاصة بمعاملاتهم الائتمانية الأخرى، مما يؤثر في جميع المعاملات المصرفية ومنتجات التجزئة لقدرة البنك على دراسة حجم مخاطر فتح الائتمان. وأضاف: أن الوظيفة الرئيسية للاستعلام الائتماني »الكريدت بيرو« هي خدمة توفير المعلومات الخاصة بعملاء التجزئة، حيث ان البنوك لديها إدارة متخصصة للاستعلام عن عملاء الائتمان، كما سيزيد الاستعلام الائتماني من خدمات التجزئة ويحفز البنوك لتقديم منتجات تجزئة جديدة لمجاراة المنافسة، التي سوف تحتدم عند توافر كل البيانات لكل البنوك عن عملائها القائمين والمتوقعين.
وأشار إلى أن الاستعلام الائتماني ضرورة لتجميع معلومات حول الأفراد المتعاملين مع البنوك بحيث يصبح لكل عميل تاريخ ائتماني حول تعاملاته ومدى مسؤوليته وانتظام في تسديد أقساط القروض، وغيرها من الأقساط مما يعطي للبنك هامشاً من الأمان في التعامل مع العميل يتحدد علي أساسه حجم الائتمان الممنوح. ولذلك فإن مكاتب الاستعلام الائتماني سوف تنشط عمليات البيع والشراء، خاصة خدمات التجزئة المصرفية، كما سيساعد على رفع جودة محفظة إقراض الأفراد، وسيكون له الأثر الإيجابي في تنويع الخدمات والمنتجات المصرفية، مما يخلف نوعاً من المنافسة بين البنوك والتعاون في نفس الوقت لاجتذاب العميل الجيد والجاد واستبعاد العميل السيئ غير الملتزم.
سمعة طيبة
وقال محمد عشماوي رئيس مجلس إدارة بنك المصرف المتحد: ان الاستعلام الائتماني يعد أحد أهم البنى الأساسية للائتمان، لأنه سيوفر تاريخ الائتمان للعميل، وعلى أساسه يتم منح الائتمان.
ونفى في الوقت نفسه أن يكون دور الاستعلام الائتماني، مقتصراً على مفهوم البعض إن العميل سيء فقط، فهو بالإضافة لذلك يثبت مدى التزام وجدية العميل، وبالتالي فإن هدفه الأساسي بناء سمعة طيبة، وهذه الآلية ستوفر مزيداً من الانضباط للسوق، ولن تكون هناك معايير مختلفة تمنح البنوك على أساسها الائتمان، فإذا كان لدى أحد العملاء بعض المشاكل مع أحد البنوك، فإن البنوك الأخرى ستنجز التعامل معه.
خاصة وأن »الكريدت بيرو« أو الاستعلام الائتماني سيوفر معلومات كافية حول سمعة العميل وجدارته الائتمانية خلال 3 سنوات وحجم تعاملاته فهو يقرر قاعدة الثواب والعقاب في مجال الائتمان، والتي سيجني العميل المنضبط من ورائها ثمرة انضباطه، بينما سيعاقب العميل السيئ غير المنضبط على تقاعسه وعدم انضباطه.
ويضيف: أن الأسواق المصرفية العربية تحتاج إلى هذه الآلية لزيادة دائرة الائتمان وتوسيع قاعدته أمام جميع البنوك، بالإضافة لذلك فإن نشاط الاستعلام الائتماني هو تحول جذري في مجال الائتمان الاستهلاكي، لأنه سيوفر آلية حقيقية في مساعدة البنوك على توظيف فوائضها على النحو الأمثل بما يعمل على زيادة قدرة القوى الشرائية.
ورفع مستوى الطلب داخل الأسواق، وسيحد الاستعلام الائتماني من معدلات التعثر وقيادة كل من البنك والعميل معاً إلى الاستخدام الأمثل للتمويل المتاح، لأن احتمالات حصول العميل الواحد على ائتمان من البنوك يصعب الكشف عنه قبل وقوع التعثر، بما يعني أنها أصبحت مستحيلة في ظل عدم توافر البيانات والمعلومات الكافية عنه، كما أن وجود جهة استعلام ائتماني متكاملة سوف تساعد البنوك على تطوير وإضافة الجديد من خدمات التجزئة نتيجة لإزالة عبء البحث عن المعلومات الخاصة بالعملاء.
والتي عادة ما تكون ناقصة، ويصعب إيجادها ولا شك أن الكشف عن هذه الصفحات المفقودة سيساهم في خلق معارك تنافسية بين البنوك. من جانبه أشار محمد رفعت المدير التنفيذي للشركة المصرية للاستعلام الائتماني إلى أن الاستعلام الائتماني سيحد من مخاطر الائتمان والتعثر المصرفي، خاصة أن البنوك ستمنح الائتمان بناء على معلومات صحيحة للعملاء وفي المقابل سيحفز الجادين للإقبال علي الائتمان وأن نظام الاستعلام الائتماني سيظل صالحاً مناسباً لكل شرائح العملاء بمختلف أنواعها.
وأضاف: أن أسباب التعثر متعددة ويرتبط شق كبير منها بكيفية إنفاق القرض وهي مؤشرات سيوفرها الاستعلام الائتماني، ولكن ذلك يتوقف على مدي إمكانية شركة الاستعلام الائتماني على توفير معلومات كافية ودقيقة.
موضحاً أن الاستعلام الائتماني يهدف إلى خلق نوع من الثقة بين العملاء والمقرضين والعمل بفعالية لإحداث تغييرات إيجابية في صناعة الائتمان وتحسين ثقافة وسلوكيات المقترضين، بالإضافة للحفاظ على خصوصية العملاء عند التعامل مع كل البيانات واحترام كل الأخلاقيات التنظيمية مع الحفاظ على الحيادية التامة المبنية على الخبرات الدولية المتعارف عليها.
وأكد على أن الاستعلام الائتماني له دور كبير في تحسين أداء الناتج القومي من خلال تزويد البنوك والمؤسسات المالية بالأدوات اللازمة للوصول إلى العملاء الجدد ائتمانياً، بالتالي التوسع في مجال الإقراض ورفع القدرات لدى العملاء بما يمكنهم من الدخول في مجالات تجارية واستثمارية أوسع بالإضافة لتدعيم تحول ثقافة وسلوك المقترضين نحو الأفضل والعميل الذي ستجيزه عملية الاستعلام هو من يقوم بسداد مدفوعاته أولاً بأول في موعدها، ويقترض فقط لما يستطيع سداده في الوقت المناسب. خدمة (وكالة الصحافة العربية)