أكد الأمين العام لمجموعة بنك »بلوم« ورئيس مجلس إدارة »بنك بانوراب« فرنسا سامر الأزهري أن إطلاق مجموعة »بنك لبنان والمهجر« لخطتها الإستراتيجية لبدء توحيد الاسم التجاري لكافة مصارف المجموعة تحت اسم »بلوم بنك« في كل أنحاء العالم، ومن ضمنها »بانوراب« في الإمارات.
جاء لتدعيم مكانة البنك بقوة أكبر حيث يعتبر بنك بانوراب صلة الوصل بين أوروبا والخليج عبر مركزه الرئيسي في باريس وفروعه المنتشرة في لندن وجنيف، وبين الخليج ولبنان عبر شبكة فروع »بنك لبنان والمهجر« التي تغطي كافة المناطق اللبنانية.
كما يأتي متزامنا مع توسع المجموعة وانتشارها، منذ سنوات حتى اليوم في بعض الدول مثل سوريا والأردن ومصر ورومانيا، فيما لا تزال خطط ومشاريع التوسع في دول أخرى قيد الدرس.
وأشار في لقاء خاص مع »البيان« أن بلوم بنك الإمارات ينوي زيادة رأسماله بنسبة 100% لمواجهة التوسع الكبير في النشاطات الاقتصادية بالإمارات ولتقديم أفضل الخدمات المصرفية خاصة وأن بلوم الإمارات حقق زيادة في أرباح عام 2005 بلغت 50%، كما يعتزم البنك فتح فرع له في أبوظبي قريبا وفروع في كافة إمارات الدولة في المستقبل إضافة لفروع الكترونية.
وإلى نص الحوار:-
٭ ما هي الفكرة من وراء تغيير اسم البنك من بانوراب إلى بلوم؟
ـــــ جاء ذلك متزامنا مع العيد الثلاثين للمجموعة ومع إطلاق مجموعة »بنك لبنان والمهجر« خطتها الإستراتيجية لبدء توحيد الاسم التجاري لكافة مصارف المجموعة تحت اسم »بلوم بنك« في كل أنحاء العالم.
ومن ضمنها »بانوراب« في الإمارات ولطالما شكل بنك بانوراب صلة الوصل بين أوروبا والخليج عبر مركزه الرئيسي في باريس وفروعه المنتشرة في لندن وجنيف، وبين الخليج ولبنان عبر شبكة فروع »بنك لبنان والمهجر« التي تغطي كافة المناطق اللبنانية.
كما يأتي متزامنا مع توسع المجموعة وانتشارها، منذ سنوات حتى اليوم، في بعض الدول مثل سوريا والأردن ومصر ورومانيا، فيما لا تزال خطط ومشاريع التوسع في دول أخرى قيد الدرس.
البنك الأول في لبنان
٭ مجموعة بنك لبنان والمهجر تعتبر من أكبر المجموعات المصرفية في لبنان والوطن العربي، فما هي آخر النتائج المالية للمجموعة؟
ــــ يحتل »بنك لبنان والمهجر« المركز الأول في القطاع المصرفي اللبناني منذ عام 1981، وينفرد بكونه الوحيد المدرج على لائحة أكبر 500 مصرف في العالم لناحية الموجودات وفقا لتصنيف مجلة »ذا بانكر« المصرفية الدولية المرموقة.
وأفضل مصرف في لبنان لعامي 2005 و2006، بحسب تصنيف المؤسسة العالمية »غلوبل فايننس«، كما صنفته »يورومني« كأفضل مؤسسة إقراض في لبنان عام 2005، ونال منفردا للسنة السادسة على التوالي أعلى تصنيف للقوة المالية بين المصارف العاملة في لبنان، من قبل أهم مؤسسة متخصصة في تصنيف المصارف في الشرق الأوسط، »كابيتال انتيليجانس«.
وبلغت موجودات »بنك لبنان والمهجر« المجمعة نحو 12 مليار دولار في نهاية عام 2005، وارتفعت الودائع إلى 10.2 مليار دولار في نفس الفترة فيما زادت الأرباح الصافية بنسبة 50% لتبلغ 136.8 مليون دولار، وارتفعت الأموال الرأسمالية للسنة نفسها بنسبة 21% إلى 957.4 مليون دولار.
٭ ما هي الشبكة التي تضمها المجموعة؟
ــــ تضم مجموعة »بنك لبنان والمهجر«، »بنك لبنان والمهجر«، وهو البنك اللبناني الأوسع انتشارا في أوروبا والخليج والشرق الأوسط. وللبنك 44 فرعا في لبنان إضافة إلى فرعه في المنطقة الحرة في دمشق، سوريا، وفرعه في ليماسول وفرعيه في عمان، الأردن.
كذلك، تضم المجموعة »بنك لبنان والمهجر للأعمال« الذي يقدم خدمات مصرفية واستثمارية خاصة تعرف بالـ Private and Investment Banking.كما أسس »بنك لبنان والمهجر« في شباط 2006، »بنك بلوم للتنمية« للخدمات المصرفية الإسلامية.
وتوفر المجموعة أيضا خدمات التأمين عبر شركة »آروب للتأمين« المملوكة بمعظمها من »بنك لبنان والمهجر«، وهي من أولى الشركات التي حازت على الموافقة لتأسيس شركة تأمين خاصة في سوريا تحت اسم »الشركة السورية الدولية للتأمين - آروب سوريا«.
وللمجموعة مصارف أخرى خارج لبنان كـ»بنك سوريا والمهجر«، وهو في طليعة المصارف الخاصة التي أطلقت أعمالها في دمشق عام 2004، مفتتحا فرعه الرئيسي في منطقة الحريقة، إضافة إلى 6 فروع أخرى في دمشق وحلب واللاذقية وحماه، و3 أخرى قيد التأسيس في دمشق، المزة، حمص وطرطوس.
وفي نهاية عام 2005، اشترى »بنك لبنان والمهجر« »بنك مصر رومانيا« ليعرف باسم »بلوم بنك مصر« في مطلع 2006. ويملك البنك ثمانية فروع في مصر و5 فروع في رومانيا.
وتكتمل مجموعة »بنك لبنان والمهجر« في سويسرا من خلال »بانوراب« ومركزه في باريس، ومصرفه التابع »بنك بانوريان« في سويسرا المتخصص بالخدمات المصرفية والاستثمارية الخاصة (Private and Investment Banking) ، والذي سيشهد تغيير اسمه إلى »بلوم بنك سويسرا«.
ويتميز »بنك بانوراب« فرنسا بحرصه على تأمين أفضل الخدمات لعملائه والحد من المخاطر. ويملك »بانوراب«، إضافة إلى مركزه الرئيسي في باريس حيث تأسس عام 1976، فرعا في لندن وفرعين آخرين في دبي والشارقة.
ويذكر أن »بنك بانوراب« فرنسا سيصبح في الامارات بحسب الهيكلية الجديدة، »بلوم بنك فرنسا«، كجزء أساسي من مجموعة »بلوم« العريقة.
زيادة فروع الإمارات
٭ هل هناك نية للتوسع وزيادة عدد الفروع في دولة الإمارات؟
ــــ في الحقيقة نحن متفائلون بالوضع المصرفي والاقتصادي في دولة الإمارات العربية المتحدة ولقد شجعنا ذلك للتوسع وزيادة عدد الفروع وسنبدأ بإنشاء فرع في أبوظبي ليرتفع بذلك عدد الفروع إلى ثلاثة حيث لدينا فرعان في دبي والشارقة.
كما نسعى أيضا للتواجد في كل إمارات الدولة بعد الحصول على الترخيص من المصرف المركزي، وهناك خطة أيضا لإنشاء فروع الكترونية في دبي وأبوظبي والشارقة؟
٭ وهل هناك خطة للانضمام إلى مركز دبي المالي العالمي؟
ـــــ نعم لدينا نية للتواجد في هذا المركز المهم في المستقبل القريب للاستفادة من قدرات المركز وخبراتنا بحكم فترة تواجدنا في الدولة والتي امتدت لأكثر من ثلاثين عاما مما ساعدنا على معرفة احتياجات السوق من الخدمات المصرفية التي تتمتع بها شبكتنا.
٭ ما هو تقييمكم لأداء القطاع المصرفي بالدولة وهل هناك تفكير بزيادة رأس مال البنك ؟
ـــــ نعم نحن قررنا زيادة رأسمال البنك بنسبة 100% ويأتي ذلك بسبب النمو الذي يشهده القطاع الاقتصادي والمصرفي بالدولة كما أن القطاع المصرفي استطاع أن يحقق نموا جيدا سواء كان في الموجودات أو الأرباح أو الأموال الخاصة.
ولقد حقق بنكنا زيادة في أرباح عام 2005 بلغت 50% ونتوقع أن يواصل عام 2006 نفس زخم النمو.
٭ وما هو تقييمكم للأداء الاقتصادي لدولة الإمارات العربية المتحدة؟
ــــ أحب أن أشيد بحكمة أصحاب السمو حكام البلاد، وبالسياسة الرشيدة التي انتهجوها والتي أثمرت نهضة شاملة، جاعلين من دولة الإمارات عموما ومن إمارة دبي خصوصا محط أنظار العالم بأسره ومثالا يحتذى.
وكذلك أنوه بالدور الفاعل لمصرف الإمارات المركزي وإدارته الحكيمة في تأمين المناخ اللازم لتطور القطاع المصرفي. وانه لمن دواعي فخرنا أن نكون قد ساهمنا ولو بجزء يسير في هذه النهضة الحضارية من خلال دعم وتمويل الكثير من المشاريع التي ساهمت في ورشة البناء والتطوير في الدولة.
الاهتمام بالقطاع التجاري
٭ ما هو مغزى اهتمامكم بالقطاع التجاري على حساب الخدمات المصرفية للأفراد والتي تشهد نموا كبيرا حاليا؟
ـــــ نحن لدينا سياسة متحفظة بالنسبة للتمويل تعتمد على توزيع المخاطر ولا نركز على قطاعات دون أخرى ولا نركز على تمويلات الأرباح الوقتية مثل الأسهم وغيرها بل نركز على تحقيق نمو حقيقي دائم وليس وقتيا عن طريق التركيز على تمويل التجارة والاعتمادات والكفالات وذلك بسبب تواجدنا في أوروبا ولبنان للاستفادة من زخم النمو التجاري في دولة الإمارات.
٭ هل هناك نية للتوسع في الشرق الأوسط وأوروبا خاصة بعد صفقة بنك مصر رومانيا؟
ــــــ في الحقيقة البنك الأم موجود في لبنان وهو بنك لبنان والمهجر الذي تأسس عام 1981 والذي يصنف كأكبر مصرف في لبنان والأكثر انتشارا في خارج لبنان ولدينا فروع في الأردن وفي قبرص وفي سوريا التي ارتفع عدد الفروع فيها إلى 7 فروع.
ومن المقرر أن تصل إلى 10 فروع قبل نهاية هذا العام ونملك بالكامل بنك بانوراب فرنسا الذي يوجد له فرعان في الإمارات وفرع في لندن كما يملك بانوراب بالكامل البنك السويسري نانوريام في مدينة جنيف وفي الحقيقة نحن البنك اللبناني الوحيد الذي يمتع بموجودات لبنانية صافية 100%.
وفي الحقيقة أيضا نحن نسعى للتوسع في المناطق التي نستفيد من سوقها فبعد سوريا والأردن كان التوجه الطبيعي إلى مصر التي امتلكنا فيها أسهم بنك مصر رومانيا بنسبة 98% وبنك مصر رومانيا من مميزاته التي دعتنا لتملك البنك أن له 8 فروع في مصر و5 فروع في رومانيا التي ستنضم إلى السوق الأوروبية المشتركة عام 2008 وهي بلد واعد اقتصاديا وينتظره مستقبل اقتصادي كبير، كما ندرس الآن إمكانية إنشاء فروع في الجزائر.
موجودات عالية
٭ ما هو تقييمكم لأداء القطاع المصرفي اللبناني وما هي حصتكم من سوقه؟
ــــ الحقيقة إن المصارف اللبنانية تتمتع بنسبة موجودات عالية والتي زادت بشكل كبير في السنوات الأخيرة وحصتنا من السوق جيدة بحكم أننا أكبر بنك هناك من حيث الموجودات.
وفي الحقيقة فإن البنوك العشرة الكبيرة في لبنان تسيطر على نسبة أكثر من 80% من القطاع ومن الطبيعي أن نرى هذه المصارف الكبيرة تتوسع خارج لبنان خاصة أيام الحرب الأهلية لأنه أصبح من الصعب عليها التركيز على السوق اللبناني فقط بعد التوسع الكبير الذي شهدته ملاءتها المالية خاصة وأنها أصبحت تواكب أحدث المنتجات المصرفية ولديها كادر بشري مؤهل ومدرب وخدمات عالية الجودة.
٭ هل يقدم البنك خدمات مصرفية إسلامية؟
ـــــ استطعنا في شهر فبراير من هذا العام الحصول على رخصة من المصرف المركزي اللبناني لمزاولة الأعمال المصرفية الإسلامية عبر بنك بلوم للتنمية ولقد باشر البنك في تقديم هذه الخدمات وبالنسبة لنا حاليا فإن التوسع الطبيعي تجاه سوريا يعطي هذه الخدمات المصرفية الإسلامية زخما جديدا.
كما إننا ننوي تقديم هذه الخدمات في فروعنا في الإمارات خاصة بعد التوسع الكبير الذي شهده القطاع المصرفي الإسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
٭ نرى أن لديكم أيضا خدمات تأمينية متميزة؟
ــــ نعم لدينا شركة تأمين لبنانية مملوكة لدينا بالكامل لبنك لبنان والمهجر وهي شركة آروب للتأمين وهي من بين أهم 8 شركات هناك من أصل 80 شركة متواجدة في السوق اللبناني ولدى شركتنا وضع مميز في لبنان وخبرة طويلة في مجال التأمين ومنتجاته التي تباع عن طريق فروع المصارف وحصلنا مؤخرا على ترخيص في سوريا وستباشر الشركة أعمالها هناك في نهاية هذا العام.
٭ ما هو تقييمكم لاقتصادات المنطقة؟
ــــ اقتصاد المنطقة يشهد ارتفاعا ملحوظا مع ارتفاع أسعار النفط ونعتبر أن الوضع الاقتصادي جيد بل وممتاز في دول الخليج العربي ونحن متفائلون جدا من إمكانيات استمرار النمو في هذه المنطقة ويهمنا جدا السوق الإماراتي الذي نتواجد فيه.
منتجات مصرفية متميزة
٭ ما هي أبرز المنتجات المصرفية التي يقدمها مصرفكم لعملائه؟
ــــ نحن نقدم الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الخاصة والخدمات المصرفية للتجزئة والخدمة المصرفية عبر الانترنت وبرامج الادخار المقرونة ببوالص تأمين بالإضافة إلى كافة خدمات التأمين والخدمات المصرفية الإسلامية من خلال بنك بلوم للتنمية ولدينا عدة منتجات منها على سبيل المثال لا الحصر منتج »سيارتي«.
وهو برنامج تمويل لفترة سنة إلى خمس سنوات بالنسبة للسيارات لجديدة وسنة إلى أربع سنوات بالنسبة للسيارات المستعملة وتتراوح فائدته بين 4.7% إلى 6.25% حسب فترة السداد ومواصفات السيارة كما يحصل المتقدم على بطاقة ماستركارد الكلاسيكية مجانا خلال السنة الأولى.
وهناك منتج »ولدي« وهو برنامج ادخار بالدولار الأميركي مقرونا ببوليصة تأمين على الحياة تضمن استمرارية الدفع في حال الوفاة أو العجز الكلي الدائم وبالإمكان تغذية الحساب بدفعات شهرية تبدأ من 25 دولاراً وعند استحقاق البرنامج بإمكان العميل ادخار مبلغ يتراوح بين 6-45 ألف دولار ومن مميزاته أنه يوفر مصاريف الولد الدراسية في حال الوفاة أو العجز الكلّي لكفيله.
وهناك أيضا برنامج »دارتي« لمساعدة العميل الحصول على مسكن جديد أو ترميم المنزل الحالي وهذا يستفيد منه اللبنانيون سواء المقيمين في لبنان أو دول المهجر ويسدد بين 7-15 سنة للدولار الاميركي و5-15 سنة بالنسبة لليرة اللبنانية وتكون نسبة التمويل 70% من قيمة المسكن وفائدته +5% ليبور بالنسبة للدولار على ألا تقل عن 8% وبالنسبة للبيرة تحسب فائدة سندات الخزينة اللبنانية لسنة واحدة + 3% على أن لا تقل عن 10%.
وهناك أيضا برنامج »ضمانتي« وهو برنامج ادخار بالدولار الأميركي مقرونا ببوليصة تأمين مدى الحياة تشمل التأمين على الحياة وأخطار الحرب والعجز الكلي الدائم وتتراوح تغطية البوليصة بين 25 ألف دولار ومليون دولار وبالإمكان تغذية الحساب بدفعات شهرية تبدأ من 65 دولاراً ويضمن مردوداً لا يقل عن 4.5% سنويا ويؤمّن تقاعدا مريحا.
وهذه جزء من كم كبير من المنتجات المصرفية التي يقدمها البنك لعملائه. كما أننا نقدم خدمات الأسواق المالية مثل حسابات الإيداع والسندات والأسهم والمشتقات والاستشارات الاستثمارية والودائع لأجل وإدارة الثروات والمحافظ وعمليات على العملات الأجنبية والمعادن الثمينة وتأسيس الشركات والمؤسسات وغيرها.
بلوم بنك الإمارات يشهد توسعا كبيرا في المرحلة المقبلة
محطات تاريخية في مسيرة بنك لبنان والمهجر
1951
- تم تأسيس بنك لبنان والمهجر سنة 1951 من الحاج حسين العويني، جورج معلوف، نجيب يافت والشيخ بطرس الخوري. انتخب الحاج حسين العويني رئيساً لمجلس الإدارة ، والشيخ بطرس الخوري وجورج معلوف نائبين لرئيس مجلس الإدارة. وقد حافظ الشيخ بطرس الخوري على مركزه هذا حتى وفاته كما حافظ جورج معلوف على مركزه لحين مغادرته البلاد. وقد عّين اميل معلوف مديراً عاماً للمصر.
1961
- تمّ تعيين الدكتور نعمان أزهري مديرا عاما لبنك لبنان والمهجر
1971
- تمّ انتخاب الدكتور نعمان أزهري رئيساً لمجلس الإدارة ومديرا عاما لبنك لبنان والمهجر
1974
- تأسست شركة آروب للتأمين مع الشركة الفرنسية لاعادة التأمين
1975
- تمّ فتح بنك لبنان والمهجر في دبي
1976
- تأسس بنك الشرق العربي والمهجر (المعروف فيما بعد ببنك بانوراب) في باريس من قبل بنك لبنان والمهجر وعدد من المساهمين العرب والسويسريين
1978
- تمّ فتح فرع لبنك لبنان والمهجر في الشارقة
1979
- قام بنك لبنان والمهجر بتأسيس بنك بانوريان (سويسرا) في مدينة جنيف
1981
- أصبح بنك لبنان والمهجر أكبر مصرف في لبنان ، وحافظ البنك على هذا المركز لمدة 23 عاماً على التوالي
1982
- تمّ فتح فرع لبنك لبنان والمهجر في مسقط
1983
- تمّ فتح فرع لبنك لبنان والمهجر في لندن
1992
- قام بنك بانوراب بشراء 100% من أسهم بنك بانوريان - سويسرا
1993
- في المنطقة الحرة في ليماسول، قبرص »Offshore « افتتح بنك لبنان والمهجر فرعاً له
1994
- قام بنك لبنان والمهجر بتأسيس مصرف للاستثمار والعمليات المصرفية الخاصة تحت اسم »بنك لبنان والمهجر للأعمال« . وقد تمّ تعيين الدكتور فادي عسيران مديراً عاماً لهذا المصرف
1996
- قام بنك لبنان والمهجر بشراء بنك بانوراب الذي يملك بدوره بنك بانوريان (سويسرا). وبذلك يكون بنك لبنان والمهجر هو المصرف اللبناني الأوسع انتشاراً في أوروبا والخليج
2001
- احتفل بنك لبنان والمهجر بعيده الخمسين لتأسيسه محافظاً على مركزه كأكبر مصرف في لبنان منذ 1981
- افتتح بنك لبنان والمهجر، في سبتمبر 2001 ، فرعاً له في المنطقة الحرة ، في دمشق، سوريا كما تم اختزال اسم Banque Du Liban Et D'Outre Mer بدلاً من BLOM BANK تم اختزال اسم بنك لبنان والمهجر باللغة الأجنبية ليصبح
Blominvest Bank s.a.l. ليصبح Banque d'Affaires Du Liban et d'Outre Mer
2004
- قام بنك لبنان والمهجر بتأسيس مصرف تجاري في سوريا » بنك سوريا والمهجر«، حيث بلغت مساهمته (أكبر مساهم) 39%، كما بلغت
،مساهمة مؤسسة التمويل الدولية وتم الاكتتاب بالنسبة الباقية من قبل رجال الأعمال السوريين (IFC) 10%
- افتتح بنك لبنان والمهجر فروعاً له في حارة حريك وعاليه في لبنان
- افتتح بنك لبنان والمهجر أول فرع له في عمان - الأردن
- احتفلت شركة آروب للتأمين ، العضو في مجموعة بنك لبنان والمهجر، هذا العام، بعيدها الثلاثين.
- انتخب بنك لبنان والمهجر بالإجماع »أفضل مصرف في لبنان لعام 2004« من قبل أكبر المؤسسات الدولية المختصة في هذا المجال للسنة الخامسة على التوالي »Euromoney« للسنة الثالثة على التوالي ومن »The Banker« و»Global Finance« للقوة المالية بين المصارف العاملة في لبنان BBB+ كما حاز بنك لبنان والمهجر منفرداً للسنة الخامسة على التوالي على أعلى تصنيف وهي أكبر شركة مختصة بالتصنيف في الشرق الأوسط من قبل Capital Intelligence
2005
- اختير بنك لبنان والمهجر »أفضل مصرف في لبنان لعام 2005« من قبل المؤسسة الدولية المختصة في هذا المجال: Global Finance
تميز بنك لبنان والمهجر بكونه أول مصرف لبناني يبرز على لائحة أكبر 500 مصرف في العالم من حيث الموجودات وفقا للمجلة العالمية The Banker
- حاز بنك لبنان والمهجر على جائزة أفضل مؤسسة اقراض في لبنان من المؤسسة العالمية Euromoney
- انفرد بنك لبنان والمهجر ، للسنة الخامسة على التوالي ، بأعلى تصنيف للقوة المالية في لبنان من Capital Intelligence المختصة بتصنيف المصارف في الشرق الأوسط
- افتتح بنك سوريا والمهجر(بنك لبنان والمهجر اكبر المساهمين فيه) فرعين له في دمشق، وفرع في حلب وفرع في اللاذقية
- زاد بنك لبنان والمهجر نسبة مساهمتة في شركة آروب للتأمين لتبلغ 56.88%
أصدر بنك لبنان والمهجر أسهما تفضلية فئة 2005 بقيمة مئة مليون دولار أميركي
- أتم بنك لبنان والمهجر عملية شراء 77.96% من اسهم بنك مصر رومانيا الذي يملك ثمانية فروع في مصر وخمسة فروع في رومانيا.
حوارـــــ أبوبكر الأمين: