توقع خالد البستاني وكيل وزارة المالية والصناعة المساعد لشؤون الموارد والميزانية رئيس مجلس إدارة المجموعة العربية للتأمين «اريج» ان تبدأ شركة «تكافل ري ليميتيد» لإعادة التأمين الإسلامية التي تخطط «أريج» لإنشائها بالمشاركة مع عدد من المستثمرين الاستراتيجيين قبل نهاية العام الحالي لتكون أول شركة إعادة تأمين إسلامية كبرى في المنطقة.
وقال في حوار خاص مع «البيان» ان «تكافل ري ليميتيد» ستتخذ من مركز دبي المالي العالمي مقرا لها لتكون دبي السباقة مرة أخرى في استضافة أول شركة إعادة تكافل اسلامية كبرى في المنطقة، مشيرا الى ان خطط «أريج» الساعية إلى توفير خدمات إعادة تأمين مطابقة للشريعة الإسلامية أو ما يسمى «إعادة التكافل» تسير على نحو جدي وبشكل متسارع حيث تم بالفعل إنجاز خطوات مهمة على طريق استخراج الرخص اللازمة للشركة الجديدة ووضع الهيكل التنظيمي لها ولعملياتها. كذلك بلغت المفاوضات مع عدد من المستثمرين الإستراتيجيين مراحل متقدمة حول رسملة الشركة الجديدة.
واضاف انه سيتم تأسيس شركة «تكافل ري ليميتيد» برأسمال مصرح به قدره 500 مليون دولار المدفوع منه 125 مليون دولار، مؤكدا الالتزام بتأسيس الشركة فور استكمال الإجراءات، ومشيرا إلى ان الشركة تهدف الى توفير خدمات إعادة التكافل اعتمادا على الخبرات الواسعة للمجموعة العربية للتأمين في مجال إعادة التأمين التي تقوم حاليا بتوفير خدمات إعادة التأمين لعدد من شركات التكافل وإن كان ذلك على النحو التقليدي.
واشار الى ان «تكافل ري» سوف تركز بشكل استثنائي على توفير خدمات إعادة التأمين المطابقة للشريعة وتبعاً لذلك سوف تقوم بالفصل التام لمحافظ المساهمين عن محافظ حملة البوالص (أو المشتركين) وتنفيذ الأعمال وفقاً لمبادئ الشريعة. كما ستضع الجهاز اللازم للإشراف والرقابة الشرعية والمكون من مجموعة من علماء الإسلام البارزين، موضحا ان الشيخ نظام يعقوبي أحد أبرز علماء الشريعة في البحرين وافق على أن يكون رئيساً لهيئة الرقابة الشرعية للشركة الجديدة.
واوضح انه في المرحلة الاولى سوف يتم تأسيس شركة «تكافل ري ليميتيد» بواسطة أريج ومجموعة مختارة من المستثمرين الاستراتيجيين وبعد أن يتعزز الوضع المالي وأداء الشركة يتوقع ان يتم في مرحلة لاحقة طرح أسهم الشركة للاكتتاب العام من خلال إدراجها في الأسواق المالية. وفيما يلي نص الحوار مع رئيس مجلس إدارة المجموعة العربية للتأمين «اريج»
ـ في ظل وجود العديد من شركات التأمين وفقا للشريعة الاسلامية في المنطقة هل تعتقدون ان السوق يستوعب اطلاق الشركة الجديدة التي تعتزم المجموعة العربية للتأمين أريج إنشاءها ؟
ـ عمليا لا توجد هناك اليوم شركة إعادة تأمين إسلامي أو إعادة تكافل ولذلك تكون شركات التأمين الإسلامية (أو ما يسمى شركات التكافل) مرغمة على الاعتماد على شركات إعادة التأمين التقليدية. ومن المهم ملاحظة أن هيئة الرقابة الشرعية لشركات التكافل تسمح في الوقت الحالي لشركات التكافل بالإستعانة بشركات إعادة التأمين التقليدية فقط لعدم وجود سوق إعادة تأمين إسلامية.
ونعتزم اغتنام هذه الفرصة الجيدة بتوفير خدمات إعادة التكافل اعتمادا على خبراتنا الواسعة في مجال إعادة التأمين. نحن الآن نوفر خدمات إعادة التأمين لعدد من شركات التكافل وإن كان ذلك على النحو التقليدي.
* دبي سباقة مرة أخرى
ـ ومتى تتوقعون ان تبدأ الشركة الجديدة انشطتها الفعلية ؟
ـ سيتم إنشاء الشركة الجديدة التي أطلق عليها اسم «تكافل ري ليميتيد» في مركز دبي المالي الدولي بمدينة دبي وبهذا تكون دبي السباقة «مرة أخرى» لتكون موطناً لأول شركة إعادة تكافل كبرى. وقد تم بالفعل إنجاز خطوات مهمة على صعيد استخراج الرخص اللازمة للشركة الجديدة ووضع الهيكل التنظيمي لها ولعملياتها كما بلغت المفاوضات مع عدد من المستثمرين الاستراتيجيين مراحل متقدمة حول رسملة الشركة الجديدة.
ومن المتوقع استكمال جميع إجراءات التأسيس وبدء العمليات بالتزامن تماماَ مع أوج فترة التجديدات أي بنهاية عام 2005 ومن الإيجابيات المهمة هو توفر النموذج العملي لدينا حيث سنقوم بتوفير الخدمات للشركة الجديدة معتمدين على البنية التحتية الموجودة أصلا من خبرات بشرية وأنظمة معلوماتية تملكها «أريج» ولهذا سنكون قادرين على خدمة عملائنا بشكل فوري تقريبا على خلاف الشركات الأخرى التي يتحتم عليها الانتظار حتى الانتهاء كليا من وضع البنية التحتية قبل البدء في عملياتها.
ـ من الناحية العملية ما الفرق بين «أريج» و«تكافل ري»؟ وهل كنتم في حاجة لإنشاء شركة جديدة؟
ـ على الرغم من أن الشركتين «أريج» و«تكافل ري» تتعاملان في إعادة التأمين إلا أن «تكافل ري» سوف تركز بشكل استثنائي على توفير خدمات إعادة التأمين المطابقة للشريعة وتبعاَ لذلك سوف نقوم بالفصل التام لمحافظ المساهمين عن محافظ حملة البوالص (أو المشتركين) وتنفيذ الأعمال وفقاَ لمبادئ الشريعة. كما سنضع الجهاز اللازم للإشراف والرقابة الشرعية والمكون من مجموعة من علماء الإسلام البارزين، لذلك يجب علينا أن نؤسسها بشكل منفصل.
* هيئة رقابة شرعية
ـ وهل قمتم بتشكيل هيئة الرقابة الشرعية؟ ومن هم الأعضاء في هذه الهيئة؟
ـ سوف يكون لـ «تكافل ري» هيئة رقابة شرعية مستقلة تتكون من ثلاثة أعضاء وقد وافق الشيخ نظام يعقوبي أحد أبرز علماء الشريعة على أن يكون رئيساَ لهيئة الرقابة الشرعية. كما تم تحديد العضوين الآخرين وحصلنا على موافقتهم بشكل مبدئي.
ـ و ما هو رأس مال الشركة الجديدة؟ ومن هم المستثمرون الأساسيون فيها؟
ـ سوف يتم تأسيس الشركة برأسمال مصرح به وقدره 500 مليون دولار المدفوع منه هو 125 مليون دولار ونحن ملتزمون بتأسيس هذه الشركة فور استكمال الإجراءات والحصول على الرخص. كما نتوقع أيضاً إشراك عدة شركاء استراتيجيين ونقوم حالياً بالتحاور معهم.
ـ هل لديكم توجه لطرح أسهم الشركة الجديدة للاكتتاب العام؟ وهل ستكون الشركة مدرجة في الاسواق المالية ؟
ـ في الوقت الحاضر سوف يتم تأسيس الشركة بواسطة أريج ومجموعة مختارة من المستثمرين الاستراتيجيين. وبعد أن يتعزز الوضع المالي وأداء الشركة نتوقع أن يتم طرح أسهم الشركة للاكتتاب العام في مرحلة لاحقة من خلال إدراجها في الأسواق المالية.
ـ إلى أى مدى تتماشى هذه الخطوة مع التطورات الاستراتيجية لأريج خلال الأعوام الماضية؟
ـ منذ عام 2000 قامت أريج بإعادة التركيز على مسارها الاستراتيجي وباختصار انتقلنا من كوننا مجموعة تأمين متفرعة إلى التركيز على توفير خدمات إعادة التأمين ويمثل ذلك تبني أسلوب «العودة إلى الأساسيات» أي العمل على تطوير أريج لأعمالها في المجالات التي تشكل مصدر قوتها وهي إعادة التأمين كما تسنى لنا تصفية الأجواء مع عملائنا الذين أبدوا قلقهم من وجودنا كمنافسين لهم في أسواقهم المحلية ومن هذا المنطلق فإن تأسيس شركة «تكافل ري» يأتي متوافقاً تماماً مع هذا التوجه الاستراتيجي.
*مكاسب رأسمالية
ـ قامت المجموعة العربية للتأمين «اريج» أخيراً باستكمال بيع شركة تابعة كبيرة لها في المغرب، لماذا قررتم الخروج من هذه السوق المهمة بالنسبة لكم في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا؟
ـ عملية بيع شركتنا التابعة شركة سينيا للتأمين بالمغرب هي جزء من استراتيجيتنا في التفرغ من حصصنا في شركات التأمين التابعة، وكانت هذه العملية هي الأخيرة من سلسلة عمليات مشابهة. وقد حققت لنا مكاسب رأسمالية بقيمة 2. 24 مليون دولار سوف تدعم بلا شك سوف تدعم خططنا للنمو والتوسع في مجال إعادة التأمين.
لكنني أود أن أوضح أننا لم نخرج من السوق المغربي، فمن جهة نحن لانزال في تواصل مع سينيا في مجال خدمات إعادة التأمين وكذلك في أنظمة المعلومات. ومن جهة أخرى نحن أيضاً مستمرون في التعاون مع شركات التأمين المغربية الأخرى التي نوفر لها خدمات إعادة التأمين.
ـ بعد التطورات الإيجابية التى شهدها أداء «أريج» على مدى الأعوام القليلة الماضية ما تقييمكم لاداء المجموعة خلال الفترة المنقضية من العام الجاري؟ وماذا عن توقعاتكم لعام 2005 مكتملاً؟
ـ بالفعل، كانت الأعوام القليلة الماضية حافلة بالتطورات ولكننا سعداء بأن نرى كل المبادرات أتت ثمارها وأصبحت «أريج» مجدداً شركة مربحة تتمتع بوضع مالي جيد في أسواقنا كما نتمتع بتصنيف استثماري من فئة «بى بى بى» من قبل ستاندرد أند بورز، وهذه التطورات شجعت مساهمينا لأن يعبروا عن مساندتهم من خلال زيادة تعزيز رأسمال الشركة بمقدار 50 مليون دولار أميركي. كما أن عملاءنا أبدوا ثقتهم بنا مما انعكس على زيادة حجم الأعمال التي تمكنا من تحقيقها ونتوقع ان تواصل المجموعة تحقيق أرباح جيدة خلال العام الجاري.
* «أريج» وتوزيع الأرباح
ـ منذ سنوات عدة لم تقم أريج بتوزيع أية أرباح فكيف ترون المستقبل في هذا المجال؟
ـ كما ذكرت سابقاً فقد تمكنا خلال الأعوام القليلة الماضية من تحقيق أداء مالي جيد. وساعدنا ذلك في إطفاء جميع الخسائر المحملة من الأعوام السابقة، وفي نظرة للمستقبل سوف ندرس الخيارات التي تمكن المساهمين من المشاركة في نجاحات الشركة حتى يشعروا بهذه النجاحات بصورة ملموسة.
ـ وما أبرز ملامح استراتيجياتكم للمرحلة المقبلة؟
ـ في كل عام نخصص اجتماعاً لمجلس الإدارة لمراجعة وتقييم استراتيجياتنا المستقبلية وقد عقدنا منذ أيام اجتماعنا لعام 2005 وقد قررنا في هذا الاجتماع مواصلة توجهنا الاستراتيجي العام الذي شرعنا فيه لخمس سنوات مع تعديلات محددة تأخذ في الاعتبار تطورات السوق والفرص المتاحة.
وينصب تركيزنا بشكل أساسي على استمرار تحقيق نمو مالي ثابت وطويل الأمد والربحية لمساهمينا. ومع بروز علامات تراخ في الأسعار والشروط في سوق إعادة التأمين نحتاج لأن ننأى بأنفسنا عن التأثيرات الناجمة عن دورة السوق وبالتالي فإن تركيزنا سوف يكون على تنمية أعمال إعادة التأمين الطبي والحياة بالإضافة إلى توسعة أنشطتنا في الأسواق الإقليمية التي هي في منأى عن تأثيرات دورة السوق إضافة إلى ذلك بالطبع هناك أعمال إعادة التكافل.
كما أن هناك أيضاً الأنشطة عديمة المخاطر والتي سوف نستمر فيها كخدمات إدارة الطرف الثالث لشركات التأمين وإدارة تمديد الضمان وأنظمة المعلومات والخدمات الاكتوارية وغيرها، ونحن نوفر هذه الخدمات حالياً ولكن سنركز جهودنا لتنميتها لتصبح مصادر دخل مستقلة وذات أهمية.
ـ وهل ترى ان المجموعة لديها الموارد البشرية اللازمة لتحقيق كل هذه الأهداف؟
ـ في الوقت الذي نمتلك فيه البنية التحتية من حيث الخبرات والقوى العاملة لتنمية مجالات العمل التي تم تحديدها هناك موارد محددة لازمة كنا نسعى للحصول عليها ولكي نستقطب الكفاءات قمنا أيضاً بتعزيز فلسفتنا في الموارد البشرية من خلال توفير فرصة أكبر لموظفينا للمساهمة في نجاح الشركة ففلسفتنا للمكافآت اليوم مبنية على أساس الأداء بدلاً من السلم الثابت للرواتب فقط، وقد ساعدنا ذلك ليس في استقطاب الموارد البشرية الجيدة فحسب بل عدم خسارتنا لموظفينا الأساسيين بانتقالهم إلى المنافسين، إضافة إلى ذلك نحن في صدد طرح برنامج مركز جداً لتحديد وتدريب الخريجين الشباب ممن يمك�� تطويرهم ليتبوأوا مناصب قيادية في المستقبل.
حوار عبد الفتاح منتصر