الرئيس التنفيذي لبنك المشرق في حديث شامل لـ البيان : مفاوضات الدمج بين البنوك يجب ان تكون سرية بسبب احتمالات النجاح أو الفشل ،

دعا عبدالعزيز الغرير الرئيس التنفيذي لبنك المشرق المصارف الوطنية إلى ضرورة بحث الاندماج فيما بينها لكنه شدد على ضرورة ابقاء هذه المفاوضات سرية بسبب وجود احتمالات النجاح والفشل. وقال في حديث خاص ادلى به لـ(البيان) ان المصارف لديها مطلق الحرية في المضي قدماً بعمليات الدمج أو ايقافه في مراحل المفاوضات تبعاً لمصالح كل بنك. واعتبر الغرير ان المقياس الحقيقي لاداء الشركات ليس الحجم وانما النجاح والاستمرارية مشيراً إلى وجود العديد من الشركات الصغيرة التي تغلبت على شركات عملاقة. من جهة ثانية, حث الغرير على ان يكون فتح الباب امام الاستثمارات الاجنبية في سوف دبي المالي تدريجيا معتبرا ان البدء بصناديق الاستثمار احد الحلول المثالية. وقال انه يجب التعامل بشكل تدريجي مع الاستثمارات الاجنبية وعدم فتح الباب امامها اوقات الركود وانما في اوقات الانتعاش. واشار الى ان حجم الاستثمارات المحلية الحكومية وغير الحكومية في الخارج قد بلغ 150مليار دولار مؤكداً على اهمية التنوع في الاستثمارات. وعن اداء البنوك اعرب عن توقعاته بأن تسجل ارباح البنوك نسبة ارتفاع مقدارها 5% مقارنة مع نتائجها في العام 98. واشار الى وجود ثلاثة تحديات رئيسية تواجهها المصارف خلال العام الحالي 2000 وهي ادارة الائتمان وزيادة حصتها والحفاظ على العامل البشري. وحول معاناة السوق المحلي مؤخراً من ظاهرة عدم سداد القروض علق الغرير (الجميع عرف عن باتيل لكن هناك 1000 باتيل ممن لا يقومون بالالتزام بسداد قروضهم) .. واعرب الغرير عن توقعاته بأن يتم ايقاف تداول سهم بنك المشرق خارج سوق دبي المالي بنهاية شهر ابريل. كما اعرب عن توقعاته بان يتم اطلاق موقع البنك على الانترنت مع نهاية السنة الحالية وذلك لاسباب فنية. وتحت تأثيرات البورصة على سوق الاسهم المحلية اعتبر الغرير ان البورصة لم تكن العصا السحرية التي رفعت الاسعار ولكنها بالمقابل وفرت الشفافية وآلية تحكم الاسعار. * هل تعتقد ان فشل تجربة الاندماج ما بين بنك دبي الوطني وبنك الامارات الدولي قد يقف حجر عثرة امام بعض المصارف الاصغر حجما والتي تفكر بالاندماج؟ ـ لا اعتقد ذلك, لان مسألة الاندماج هي مسألة تقيم من كل مؤسسة على حدة وفقا لطبيعة المؤسسة وخططها المستقبلية ويحكمها في الوقت ذاته ظروف معينة. وانا اعتقد ان كل مؤسسة تنظر الى الاندماج او عدم الاندماج حسب المستجدات. وتنظر ايضا الى ظروف الاندماج.. فثمة محاولات تنجح وثمة محاولات تفشل. واحب التأكيد هنا على انه من حق مؤسسة الاندفاع الكامل نحو الاندماج او الانسحاب او اعادة النظر بما يتماشى مع مصالح هذه المؤسسة. فثمة مصارف عملاقة كانت في طريقها إلى الاندماج الا انها انسحبت في اللحظات الاخيرة وفقاً للمستجدات. * بعض الدول.. تقدم مصارفها المركزية باعطاء حوافز وامتيازات للمصارف التي تقوم بالاندماج طوعياً.. هل تعتقد ان المصرف المركزي هنا مدعو لتقديم امتيازات؟! ـ لا اعتقد ان هناك ضرورة بتقديم اية حوافز لان الاندماج من وجهة نظري الشخصية يجب الا يتم بسبب وجود حوافز وانما بسبب قناعة كاملة بين المؤسستين.. ففرص النجاح اكبر في ظل وجود قناعة بأهمية الدمج وضرورته. اما في حالة الاندماج في غياب قناعة حقيقية فإن 1 + 1= 3 وليس اثنين. واعتقد ايضاً ان الحوافز التشجيعية تصبح عديمة الجدوى في ظل عدم وجود قناعة حقيقية. * ساحتنا المصرفية مليئة بالوحدات المصرفية الصغيرة الحجم التي لن تكون قادرة على المنافسة في ظل العولمة.. فإذا كنت تعارض الحوافز التشجيعية.. ما هو السبيل لاقناع هذه المؤسسات بضرورة الدمج؟ ـ انا اؤمن بقناعة مفادها ان الحجم ليس هو المعيار الحقيقي لقياس اداء الشركات والمؤسسات بل القدرة هي الاستمرارية وتحقيق النجاحات المتتالية في ظل احلك الظروف هي المعيار الاساسي. وكم سمعنا من نماذج عالمية لمؤسسات او مصارف صغيرة قامت بالتهام مصارف كبيرة وكم من مؤسسات صغيرة.. تمكنت من بناء نفسها من لا شيء واصبحت منافسا كبيرا لمؤسسات عملاقة. وعلى العكس فأنا أرى انه في بعض الدول فإن تحرك المؤسسات العملاقة يكون بطيئاً مثل تحرك الفيل في الوقت الذي تمتاز فيه المؤسسات الصغيرة الحجم بسرعة الحركة وسرعة اتخاذ القرار وهو احد اهم اسباب نجاحها. * وماذا عن بنك المشرق.. الا تخططون من قريب او بعيد لعملية اندماج؟ ـ حتى لو كنا نخطط لذلك او ان هناك مفاوضات قائمة فعلياً فلن اعلن عن ذلك.. لاعتقادي ان مفاوضات الدمج بين البنوك يجب ان تهتم بسرية تامة وبعيدة تماماً من وسائل الاعلام. ومن وجهة نظري فإنه يجب الاعلان عنها فقط حيث تصل إلى المرحلة النهائية وهي ابلاغ المساهمين لانه في الطريق.. كل احتمالات النجاح والفشل قائمة. * سهم بنك المشرق ادرج في السوق المالي منذ نحو عشرة ايام.. الا انه لم يتم ابرام اي صفقة عليه. فما اسباب عزوف المستثمرين عن شراء سهم البنك؟ ـ لو اخذنا اكبر خمسة بنوك في الدولة فإنه سنجد بان ملكية هذه البنوك بنسبة تصل إلى 85% تعدد إلى خمس مؤسسات او افراد ولذلك فإن نسبة الاسهم المتداولة في السوق لا تتجاوز ما نسبته 15% وهي نسبة بسيطة مما يجعل التداولات على السهم محدودة مضاف إلى هذا العلاقة الوثيقة ما بين الاسهم والمؤسسين.. فثمة مؤسسين لاسباب استراتيجية وليست لديهم الرغبة في البيع في الوقت الذي يرث فيه بعض المساهمين وبالتالي يقومون بالبيع. * اليست هناك نية للخروج عن الاطار العائلي واتاحة اسهم بنك المشرق لمستثمرين آخرين سواء محليين او اجانب؟ ـ في الواقع الاسهم معروضة للبيع والشراء وتحكمها عوامل العرض والطلب. ونحن كمستثمرين بمؤسسة مالية تدر ارباحاً جيدة.. ما الذي يدفعنا للتخلي عن استثمارنا الا في وجود استثمارات اخرى بعوائد افضل.. واعتقد ان هذا ليس تماماً في الوقت الراهن. * قامت حكومة دبي مؤخرا بفتح الباب أمام الاستثمار الاجنبي في سوق دبي المالي.. ما رأيك بالآلية.. وما هي الضوابط التي يجب ان توضع؟ ـ اعتقد ان فتح الباب أمام الاستثمار الأجنبي يجب ان يتم تدريجيا لأن قيام المستثمرين الأجانب بشراء الأسهم في أوقات الركود قد يلحق الضرر بالبائع الوطني. وأرى انه يجب ان نقوم ببيع أسهمنا للمستثمرين الاجانب في أوقات الانتعاش. والوسيلة الأمثل للدخول التدريجي للمستثمرين الى سوق دبي المالي هي عن طريق صناديق استثمارية تديرها مصارف أو مؤسسات وطنية بهدف تحليل الأجانب بطريقة غير مباشرة, ويمكننا بعد ذلك تقييم التجربة على ضوء النتائج التي تحققت علما بأن الاستثمارات الاجنبية قادمة آجلا أم عاجلا. * قامت خمس شركات رئيسية بمنع تداول أسهمها خارج السوق النظامي.. ماذا عن بنك المشرق؟ ـ اعتقد انه سيمنع تداوله خارج السوق اعتبارا من نهاية ابريل. * بعد مرور ثلاثة أسابيع على بدء أعمال البورصة.. ما هي آثارها على سوق الأسهم المحلية؟ ـ البورصة ليست هي العصا السحرية لسوق الأسهم, ولقد قلت ذلك مرارا وتكرارا, فهناك بورصات في كل مكان في عمان والكويت ومسقط.. فما الذي قامت به هذه البورصات؟ والجميع كان يعلق آمالا انه بمجرد ان تفتح البورصة أبوابها سترتفع الاسهم الى السماء ولكن هذا لم يحدث. لكن البورصة تلعب دورا هاما في توفير الشفافية وآلية تنظيم عمل السوق. * قمتم بفتح مكتب وساطة.. كما فعلت البنوك الأخرى.. ولكن ما هو الدور الذي تخططون للقيام به.. هل هو دور قيادي؟ ـ نحن نؤمن بتقديم الخدمة المتميزة وذلك عن طريق ادخال مفهوم المحللين الماليين لمهنة الوساطة بحيث تتم دراسة الاوضاع المالية للشركات وعلى ضوئها يتم ترشيح الأسهم التي يجب شراؤها. * ألا تخططون لاطلاق محافظ استثمارية؟ ـ نعم, العمل جار على دراسة اطلاق محافظ استثمارية في السوق المحلي. * وماذا عن الاستثمار في الاسواق الخارجية؟ ـ في الواقع كل بنك لديه أحد احتمالين, إما ان يقوم بنفسه على تشكيل جهاز استثماري قادر على ادارة الاستثمارات المحلية في الاسواق العالمية أو الاستعانة بأحد مكاتب الاستثمار الاجنبية والترويج لها ونحن حاليا ندرس هذين الاحتمالين. والحصول على عمولة أو السماح للشركة الاجنبية بادارة الاستثمار وهو أمر غير معلن بالنسبة للعميل بحيث يظل البنك في الواجهة. * وكم يقدر حجم الاستثمارات المحلية في الخارج؟ ـ الاستثمارات الحكومية وغير الحكومية تصل الى 150 مليار دولار. * وهل ترى ان هذا الرقم مرتفع؟ ـ لا أقول انه مرتفع, لأنه مطلوب من الحكومة القيام بتنويع مصادر الدخل والاستثمار في الخارج. وأنا لا أطالب بتسييل الاستثمارات الخارجية لأنه كما ذكرت تنويع مصادر الدخل ضروري, فيجب عدم الاعتماد على النفط أو السياحة أو غيرهما فقط. * من الملاحظ تأخر بنك المشرق في اطلاق موقع (بنك المشرق) على الانترنت.. ما أسباب ذلك؟ ومتى تتوقعون اطلاقه؟ ـ العمل جار على انشاء الموقع والتأخر تم لأسباب فنية لأن الموقع ليس عادي بمعنى انه لا يقوم فقط باعطاء المعلومات أو البيانات, بل موقع يمكن التفاعل معه بحيث يتم طلب قرض والحصول على قرض أو القيام بأي اجراءات مصرفية أي ان التعامل يكون حياً على الانترنت. كما انه يشتمل على مسائل اخرى تتضمن خدمات غير مصرفية يطلبها العملاء. اما بالنسبة لتاريخ بدء عمله اعتقد انه قبل نهاية العام الجاري وذلك بسبب اولويات البنك. * كان هناك سباق بين البنوك لاختيار أكثر انظمة الحماية امناً.. للدرجة التي استعان معها البعض بانظمة البنتاجون. ماذا عنكم؟ ـ انظمة الحماية.. سباق لا ينتهي.. وما يكون آمناً اليوم.. قد لا يكون امناً غداً بسبب وجود عمليات القرصنة والمطلوب عند استخدام أي نظام مواصلة تحديثه. * ذكرت في تصريحات صحفية سابقة.. انه عند استخدام الانترنت مع وجود مركز الخدمة المصرفية الهاتفية.. قد يخف الطلبات على الفروع.. واغلاق بعضها.. هل مازال هذا في مخططكم؟ ـ أنا ارى ان الانترنت وسيلة وليس غاية بمعنى انها وسيلة للوصول الى العملاء. ونحن نرى الانترنت وسيلة حضارية لتقديم خدماتنا المصرفية ايماناً بان التميز يجب ان يكون في كيفية تقديم الخدمة فعلى سبيل المثال حساب (جلوبال) الذي اطلق مؤخراً على الرغم من حقيقة اننا نتقاضى رسوماً قدرها بـ 50 درهماً الا ان هنالك اقبالا كبيرا عليه بسبب الخدمات الاخرى التي نقدمها. * ما هي توقعاتك لاداء البنوك خلال العام الجاري 2000؟ ـ اعتقد ان ارباح البنوك ستشهد ارتفاعاً بنسبة 5% مقارنة مع عام 98 اذا استثنينا عام 99 باعتباره كان شاذاً عن القاعدة. * وماهي أهم العوامل الاقتصادية التي ستؤثر على اداء البنوك خلال هذا العام؟ ـ اعتقد انه سيلاحظ اختفاء التنافس غير المربح ما بين البنوك على اسعار الفائدة بسبب صحوة البنوك.. بسبب قناعة توصلت اليها ان هذا التنافس غير مجدي. * وما هي ابرز التحديات التي يواجهها القطاع المصرفي خلال العام الجاري 2000؟ ـ إدارة الائتمان هي أهم التحديات التي يواجهها القطاع المصرفي فعلى مدى السنين الماضية خرجت بعض البنوك من اللعبه بسبب سوء إدارة الائتمان. اما التحدي الثاني فهو زيادة حصة كل مصرف في السوق المحلي في ضوء التنافس الشديد مع المصارف الاجنبية.. والتحدي الثالث هو العنصر البشري الذي اصبح (مدللاً) .. فالجميع يلهث خلفه ويسعى لاجتذابه وتطويره والحفاظ عليه. وثمة تحد رابع وهو خفض التكاليف. * تردد مؤخراً ان السوق المحلي يعاني من مسألة سداد القروض.. الى أي مدى تعانون؟ ـ اذا كنت تتحدثين عن اقراض الافراد.. فالعدد هائل.. ولايمكن ضمان قيام الجميع بالسداد في الاوقات المحددة.. الجميع عرف عن باتيل ولكن في الحقيقة هناك 1000 باتيل من الذين يلتزمون بسداد القروض الشخصية. * كيف كان اداء اصول العام الماضي؟ ـ اصول حققت 15% ارتفاعاً في ارباحها.. ولكن لا يمكنني الافصاح عن ارباحها لانها شركة مساهمة خاصة. * كيف ترى اداء قطاع العقارات؟ وهل هناك ضرورة تستوجب فتحه للاستثمار الاجنبي؟ ـ قطاع العقار يعد أهم القطاعات الاقتصادية في الدولة.. ولكن الذي يعاني منه فعلاً هو تنفيذ العديد من المباني بدون تخطيط وبدون اخذ حاجات العملاء بعين الاعتبار, وانا لا ارى ان هناك شحا في المستثمرين وانما المطلوب تقديم مبان متميزة. * الى اين وصل مشروع مدينة الغرير للتجزئة؟ ـ المشروع تم تنفيذه على مراحل.. وسيتم الانتهاء من المرحلة الاولى نهاية شهر سبتمبر حيث يتم الانتهاء من عملية التجديد الداخلي والخارجي لمركز الغرير وكذلك موقف متعدد الطوابق يتسع لـ 1500 سيارة. ويبدأ العمل بالمرحلة الثانية في شهر سبتمبر علماً بانها تستمر لمدة 3 سنوات. حوار: سلام الشوا