كشف محمد أميري، الرئيس التنفيذي بالوكالة لمصرف عجمان عن نية المصرف في التوسع في الخدمات المصرفية مع بداية العام المقبل وتمويل كل المشاريع الخاصة بالشركات والأفراد، وأكد ان المصرف نجح في تحقيق الأرباح خلال مسيرة 3 أعوام من إنشائه، ووصلت أرباحه خلال النصف الأول من العام الجاري11.7 مليون درهم، وبلغت نسبة الودائع 3.3 مليارات درهم بنسبة نمو 27% عن العام الماضي. وتوقع حدوث نمو في نتائج المصرف المالية للربع الثالث للعام الجاري.
وقال أميري في حوار صحافي مع (البيان الاقتصادي) إن أبرز إنجازات مصرف عجمان هي نجاحه في عملية النمو، وتم تتويج هذا الأمر بفوز المصرف بجائزة المصرف الأسرع نمواً في الدولة، وذلك استناداً إلى نتائج المصرف المالية وألمح إلى نية المصرف فتح فروع جديدة خلال العام المقبل. وطالب أميري بأهمية وضع ضوابط خاصة برسوم البطاقات الائتمانية، مشيراً إلى ان بعض المصارف الإسلامية بالغت في فرض رسوم ترهق كاهل أصحاب البطاقات الائتمانية، وفيما يلي نص الحوار.
إلى أي مدى ساهم مصرف عجمان في إنعاش الاقتصاد المحلي لإمارة عجمان؟
بدأ مصرف عجمان مسيرته عام 2009 بدعم كبير من حكومة عجمان التي تمتلك 25% من المصرف. وقد تمكن المصرف من النمو وتثبيت مكانته في فترة زمنية قياسية وهو يسير اليوم قدماً مدفوعاً باعتقاده الراسخ برسالته المتمثلة في لعب دور محوري في تعزيز النمو الاقتصادي للدولة، لاسيما إمارة عجمان، من خلال تزويد الشركات والمشاريع التنموية الوطنية بالتمويل اللازم لتحقيق أهدافها والإسهام في تطوير الإمارة. ويشمل ذلك مشاريع البنية التحتية وغيرها من المشاريع الإنمائية في مختلف أنحاء الإمارة، والتي تؤدي إلى انتعاش الاقتصاد المحلي.
أما على صعيد الأفراد، فقد قام مصرف عجمان أخيراً بتوفير باقة من الحلول التمويلية التنافسية لكل من مواطني عجمان والمقيمين فيها، وذلك في إطار سعينا الدائم والتزامنا بدفع عملية التنمية الاقتصادية والمعيشية في الإمارة. وبفضل قاعدته التمويلية القوية واستمراره في تحقيق الأرباح، يبقى مصرف عجمان مؤهلاً للعب دور حيوي في دعم عمليات التنمية الاقتصادية في إمارة عجمان والدولة عموماً على المدى الطويل.
الخطط والمشاريع
ما هي الخطط والمشاريع في إطار التوسع في الخدمات للعام المقبل؟
تعتمد خطتنا خلال العام الجاري على الاستمرار في تنويع مصادر دخلنا من خلال تمويل كل القطاعات المصرفية من أفراد وشركات كبيرة بالإضافة إلى تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة ومتوسطة الحجم والتي أصبحت تشكل قطاعاً أساسياً وحيوياً في الاقتصاد الوطني.
وأما بالنسبة للأفراد، فنحن نوفر باقة متكاملة من المنتجات المصرفية لتمويل كل الأنشطة الاستهلاكية. فبالإضافة إلى الخدمات المصرفية للسيدات "مهرة" وبرنامج الولاء للعملاء "رودمايلز" اللذين أطلقهما مصرف عجمان في عام 2011، قام مصرف عجمان بالعمل على توفير خيارات تمويلية بديلة لعملائه.
وذلك من خلال الشراكة الاستراتيجية التي أبرمها مصرف عجمان مع "الصكوك الوطنية" بهدف إيجاد حلول مالية مبتكرة للعملاء. كما ينوي المصرف إطلاق مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية الجديدة المبتكرة خلال العام الحالي لنكون في طليعة صناعة التجزئة المصرفية الإسلامية، من خلال نهج يعتمد التركيز على عملائنا لتلبية احتياجاتهم المتنامية ضمن تجربة مصرفية رائدة ومميزة.
الاستمرار بالنمو
ما هي أبرز إنجازات المصرف خلال العام الحالي؟
بالرغم من حداثة عهد مصرف عجمان، برهن المصرف عن صلابته واستمراريته رغم كل التحديات التي مررنا بها بعيد الأزمة المالية العالمية وانعكاساتها على الاقتصاد عموماً. نحن ننظر إلى العام 2012 على أنه العام الذي بدأت فيه إمكانيات المصرف بالتبلور والتجسد على أرض الواقع بشكل كامل.
وربما تكون أبرز الإنجازات المرحلية التي حققها مصرف عجمان هي نجاحه في الاستمرار بالنمو وتعزيز مكانته الراسخة على ساحة العمل المصرفي الإسلامي، حيث تمكن المصرف من تحقيق النمو بالرغم من التحديات الكبيرة التي شهدها السوق استناداً إلى قاعدته التمويلية الثابتة وربحية نشاطاته.
وقد انعكس هذا الإنجاز عبر حصولنا على جائزة المصرف الأسرع نمواً في في دولة الإمارات العربية المتحدة ضمن جوائز الصناعة المالية والمصرفية لعام 2012 التي أقامتها مجلة بانكر ميدل إيست المرموقة، وذلك استناداً إلى نتائج المصرف المالية القوية.
إيجابيات الأزمة
انطلق مصرف عجمان عقب تداعيات الأزمة المالية العالمية ما مدى الاستفادة من هذا الأمر؟
رغم المصاعب الكبيرة التي شهدها الاقتصاد العالمي جراء التأثيرات السالبة التي ألقت بها الأزمة المالية العالمية، إلا أنه في الجانب الآخر، أفرزت الأزمة بعض الإيجابيات المهمة التي يمكن أن تشكل عنصراً مهماً في الخطط المستقبلية ومن أهمها عودة الهيبة إلى الاقتصاد الحقيقي والمضي بشكل أكبر في سياسة التنويع الاقتصادي وترشيد السلوك الاستهلاكي. كما أن المعالجات الناجعة التي قامت بها دولة الإمارات والتي أدت إلى تجنب جزء كبير من التأثيرات الخارجية للأزمة انعكست إيجاباً على الأوضاع النفسية للمؤسسات الاستثمارية خصوصاً البنوك.
وقد تمكن مصرف عجمان من إثبات قوته وصلابته في مواجهة التحديات الاقتصادية التي عصفت بالاقتصاد العالمي بعيد انطلاقته وذلك من خلال دراسة السوق ورصد الفرص الاستثمارية المناسبة التي تفرزها الأزمات عوضاً عن سياسة الترقب والانتظار.
فروع جديدة
هل هناك نية لفتح فروع جديدة للمصرف؟ وكم يبلغ الآن عدد الأفرع؟
قام المصرف بافتتاح أربعة فروع عام 2011 في كل من عجمان (مصفوت ومركز التسوق الصيني) ودبي (جميرا) والعين (مركز تسوق العين) ليبلغ عدد الفروع 12 فرعاً. كما قمنا بزيادة شبكة آلات الصراف الآلي وآلات إيداع الشيكات ليبلغ عددها 44 منتشرة عبر الإمارات السبع. وسيقوم المصرف بافتتاح المزيد من الفروع مستقبلاً حيثما دعت الحاجة وفي مواقع استراتيجية ضمن سياستنا وخطتنا التوسعية.
وإضافة إلى ذلك قام المصرف بتطوير بنيته التحتية وتحديث أنظمته وبرامج خدمة العملاء وكل قنوات الاتصال من إنترنت وخدمات مصرفية عبر الجوال وغيرها بهدف تفعيل تجربة العملاء المصرفية وتحسين مستوى الأداء. وقد أصبح المصرف اليوم يتمتع بتغطية أوسع جغرافياً وبمنتجات أفضل وموقع أقوى في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية.
ماذا تشير المؤشرات المالية لأداء مصرف عجمان للربع الثالث من العام الحالي مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي؟ كم بلغت نسبة الأرباح خلال العام الجاري وكم قيمة الودائع؟
واصل مصرف عجمان تحقيق الأرباح بعد مرور فترة لا تتجاوز الثلاثة أعوام على إطلاقه، مما يعكس نجاح نموذج الأعمال الذي يتبعه، وكفاءة العمليات التشغيلية فيه. وقد تمكن المصرف على رغم تحديات السوق من تسجيل أداء متميز في النصف الأول من عام 2012 بتحقيقه صافي أرباح قدره 11.7 مليون درهم للنصف الأول من سنة 2012.
وهو ما يمثل زيادة غير مسبوقة بنسبة 250% مقارنة بأرباحه للفترة نفسها من عام 2011. ونجح مصرف عجمان في اجتذاب التمويلات المتوسطة الأجل مسجلاً نمواً في ودائع العملاء بنسبة 27% لتبلغ 3.3 مليارات درهم نهاية يونيو 2012 مقابل 2.6 مليار درهم في 31 ديسمبر 2011.
ونحن نتوقع نتائج إيجابية واستمرار في النمو في نتائج المصرف للربع الثالث من العام والتي سيتم الإعلان عنها قريباً.
التمويل العقاري
كيف تسير عملية تمويل المشاريع العقارية في عجمان والتي تعثرت عقب تداعيات الأزمة المالية العالمية؟
يعد الاستثمار العقاري أحد أهم مظاهر النهضة الاقتصادية في إمارة عجمان، وركيزة أساسية تدعم النمو المتزايد لحجم الاستثمار الكلي بالإمارة. وتشهد عجمان حالياً ولادة وإحياء الكثير من المشاريع العقارية الضخمة التي يصاحبها نمو غير عادي في البنية التحتية والخدمات التي تقدمها القطاعات الحكومية كافة.
أعتقد أن الفترة المقبلة ستشهد مزيداً من عمليات التمويل العقاري والسكني في الإمارة لاسيما خلال النصف الثاني من العام الجاري، مدفوعة بحركة النمو الاقتصادي في الدولة وانخفاض التكلفة حالياً في السوق العقاري. هذا فضلاً عن الأداء القوي لحركة التجارة والخدمات اللوجستية وقطاع السياحة والسفر في الدولة عموماً، وما لذلك من تأثير إيجابي على مناخ الاستثمار في مختلف القطاعات ومنها قطاع العقار.
المشاريع الصغيرة
كم يبلغ حجم التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في عجمان؟
نحن في مصرف عجمان نرى في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة فرصة استثمارية مهمة. لذا قمنا بوضع استراتيجية متكاملة لزيادة أنشطة المصرف في مجال دعم وتشجيع وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، مركزين على هذه النوعية من المشاريع التي تلعب دوراً حيوياً في عملية التنمية لاسيما في إمارة عجمان.
ولدينا اليوم فرق من الخبراء المتخصصين في السوق، للعمل عن كثب مع العملاء من أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة ولتوفير الحلول المالية التي تهدف لتلبية المتطلبات الخاصة لأعمالهم التجارية.
نسبة التوطين
كم بلغت نسبة التوطين وما هي الخطط الخاصة بتنمية الموارد البشرية العاملة في المصرف؟
حافظ المصرف على سياسته في توظيف وتنمية وترقية المواهب الوطنية الفتية عبر توطين الوظائف التي بلغت نسبتها 35% بنهاية أغسطس 2012. حيث اتخذ مصرف عجمان سلسلة من الخطوات والإجراءات المعنية بدفع خطتنا التوطينية من خلال مبادرات استراتيجية عدة تهدف لتفعيل التزام المصرف تجاه المجتمع المدني وتحفيز مواهب الشباب الواعد في دولة الإمارات.
سيدات الأعمال
هل هنالك خدمات جديدة يقدمها المصرف لسيدات الأعمال في الدولة؟
أطلق مصرف عجمان في 2011 الخدمات المصرفية للسيدات "مهرة" والذي حاز على جائزة أفضل علامة تجارية. وقد حصدت هذه الخدمة نجاحاً مهماً ولقيت تجاوباً من قبل العديد من السيدات من ربات البيوت والموظفات وسيدات الأعمال لما توفره من خدمات تتوجه إلى هذه الشريحة المهمة والمتنامية من عملائنا. وتوفر "مهرة" باقة من المميزات والعروض والخصومات الخاصة بالمرأة، فضلاً عن التميز في الخدمة على أيدي نخبة من مديرات الخدمة المصرفية في مراكز خاصة بالنساء.
كيف ترى المشهد الاقتصادي في إمارة عجمان؟
شهد اقتصاد إمارة عجمان نمواً ملحوظاً خلال السنوات العشر الماضية. وأسهمت قطاعات اقتصادية عدة في تحقيق النمو الاقتصادي المرصود، يأتي في مقدمتها قطاعات المشروعات المالية والتشييد والبناء والصناعة. وبفضل موقعها الاستراتيجي وتوسطها لإمارات الدولة والإنجازات التي تحققت في مجال الاقتصاد وتطوير البنية التحتية، فقد أصبحت الإمارة مركز جذب للمستثمرين ورأس المال مما أهلها لقيام نهضة عمرانية واقتصادية مهمة أصبحت تتجلى في معظم الميادين.
جذب العملاء
ما هي الحوافز التي يقدمها المصرف للمؤسسات والدوائر الحكومية لجذب مزيد من العملاء؟
يوفر مصرف عجمان عرضاً خاصاً بموظفي الدوائر الحكومية العاملين في إمارة عجمان من مواطنين ومقيمين، وذلك تماشياً مع سياسة مصرف عجمان الرامية إلى دعم التطور الاجتماعي والاقتصادي في الإمارة، عبر توفير سبل التمويل لكل احتياجات أبناء الإمارة والمقيمين فيها. ويشمل العرض كل المنتجات والخدمات التي يوفرها المصرف من تمويل شخصي وسكني وتمويل السيارات وبطاقات الائتمان وذلك بمزايا فريدة ومبالغ تمويل مغرية ونسب ربح تنافسية وفترات سداد مرنة.
إلى أي مدى نجح المصرف في تطوير الخدمات المصرفية الإلكترونية؟
يسعى مصرف عجمان لاستقدام كل الوسائل لما فيه راحة العملاء لنوفر لهم شبكة متطورة من القنوات والتقنيات المصرفية البديلة التي تغنيهم عن زيارة الفروع في كثير من الأحيان. وقد أطلق المصرف أخيراً خدماته المصرفية المطورة عبر الإنترنت. ويعمل النظام الجديد من خلال تطبيق يجمع الحداثة والتطور إلى سهولة الاستخدام ضمن إطار حلول المصرفية تعد الأكثر فاعلية وأمناً عبر شبكة الإنترنت بما يوفر للعملاء القدرة على إدارة أموالهم براحة وأمان.
الرسوم والفوائد
يرى الجمهور مغالاة من قبل البنوك في تحصيل الرسوم وارتفاع نسبة الفوائد؟
إن بعض المصارف الإسلامية قد بالغت برأيي في تقديـر رسـوم بطاقات الائتمان. صحيح أن تحصيل البنوك رسوماً مختلفة على البطاقات الائتمانية يعد أمراً طبيعياً في ظل تعدد أنواع البطاقات واختلاف المميزات التي توفرها، لاسيما أن معظم الرسوم تحصّل عند طلب خدمات إضافية مثل السلفة النقدية وتجاوز حد الائتمان والسداد المتأخر.
ورسم تحويل العملة في المعاملات الدولية، إلا أنه علينا الاعتراف بوجود مبالغة ومغالاة في فرض الرسوم مع وجود تباين واختلاف كبير في قيمتها ونوعيتها من مصرف لآخر والضوابط في هذا المجال مطلب مشروع ومحق. أما بالنسبة لمصرف عجمان، فقد بقيت رسومنا ضمن الإطار المقبول والمعقول دون أية مبالغة أو ضغط على العملاء.
جوائز مرموقة
حصد المصرف في السنوات القليلة الماضية العديد من الجوائز المرموقة وأهمها جائزة "المصرف الأسرع نمواً" في دولة الإمارات ضمن جوائز الصناعة المالية والمصرفية لعام 2012 التي أقامتها مجلة بانكر ميدل إيست المرموقة، وذلك استناداً إلى نتائج المصرف المالية القوية. وقد أتى هذا الفوز ليعزز من مكانة مصرف عجمان كمؤسسة مصرفية إسلامية رائدة ويبرهن على ثبات المصرف واستمرارية أدائه المتميز.
أضف إلى ذلك سلسلة من الجوائز التي حصدها المصرف خلال العام ومن بينها جائزة أفضل مصرف إسلامي لعام 2012 من قبل هيئة جوائز الإنجازات العربية، وجائزة أفضل برنامج للعملاء "رودمايلز" من قبل مجلة بانكر ميدل إيست، وجائزة أفضل اتفاقية تمويل مشترك من قبل مجلة أخبار التمويل الإسلامي (IFN)، وجائزة أفضل هيكل بنيوي لموقع المصرف الإلكتروني من قبل هيئة جوائز المواقع الإلكترونية في دولة الإمارات وغيرها.
حلول تمويل للوحدات السكنية للمواطنين
وقع مصرف عجمان خلال النصف الثاني من العام الجاري اتفاقية تعاون مع برنامج الشيخ زايد للإسكان. وتشكل الاتفاقية عقد شراكة بين المؤسستين لصالح العملاء والمستفيدين من برنامج الشيخ زايد للإسكان بهدف توفير حلول تمويل للوحدات السكنية التي يشملها البرنامج والموجهة للمواطنين من أبناء الدولة وتوفير الدعم المالي للراغبين بالاستفادة من الفرصة المتاحة.
ويوفر برنامج الشيخ زايد للإسكان دعماً بمبلغ خمسمائة ألف درهم للمواطنين الراغبين بالاستفادة من البرنامج، فيما يوفر مصرف عجمان تمويل المبلغ المتبقي المطلوب سواء أكان ذلك للبناء أو لتملك بيوت جاهزة. ويتوفر العرض للمواطنين الذين يحصلون على راتب شهري بمبلغ عشرة آلاف درهم كحد أدنى، وبمبالغ تمويل لغاية ثلاثة ملايين درهم ونسب ربح تنافسية وفترات سداد مرنة يمكن أن تصل لغاية خمس وعشرين سنة.
وكان مصرف عجمان قد أبرم اتفاقيات مماثلة مع كل من مؤسسة محمد بن راشد للإسكان والبرنامج الوطني للقرض السكني وذلك بهدف الوصول إلى خدمة شرائح أوسع من العملاء من أبناء الدولة والأسر المواطنة التي ترغب بتحسين ظروفها وتحقيق أحلامها.