حقق بنك الاتحاد الوطني، أرباحاً قدرها 922 مليون درهم خلال النصف الأول 2016، بانخفاض 22٪ عن نفس الفترة من العام السابق وبلغت أرباح الربع الثاني من العام 472 مليون درهم بزيادة 5٪ عن الربع السابق .
وقال محمد نصر عابدين، الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد الوطني«نظراً لحالة عدم اليقين المتعلقة بتوقعات الاقتصاد العالمي بشكل عام، واصلت مجموعة بنك الاتحاد الوطني إتباع استراتيجيتها الرامية إلى تحقيق نمو بشكل انتقائي من خلال التركيز على جودة الأصول والإدارة الفاعلة للمخاطر.
وأضاف عابدين،»وبالرغم من استمرار الاعتدال المشهود في بيئة الأعمال على خلفية انخفاض أسعار النفط، تمكنت مجموعة بنك الاتحاد الوطني من الحفاظ على قوة مركزها المالي بالإضافة إلى تحقيق مستويات كافية ومناسبة من السيولة ورأس المال«.
وسجلت الأرباح التشغيلية 1.158 مليون درهم النصف الأول 2016 بانخفاض 17٪ عن نفس الفترة من العام السابق، وسجلت الإيرادات التشغيلية مبلغ 1.680 مليون درهم عن فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2016 بانخفاض 12٪ عن نفس الفترة من العام السابق.
وارتفع صافي القروض والسلفيات بشكل منتظم إلى 70.1 مليار درهم في 30 يونيو 2016 بزيادة 4٪ عن نفس الفترة من العام السابق.
واستقرت ودائع العملاء عند 73.3 مليار درهم في نهاية النصف الأول فيما بلغ إجمالي الأصول 102.2 مليار درهم في 30 يونيو 2016 بانخفاض طفيفة مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
واستمر البنك في الحفاظ على مستوى كاف من السيولة، نسبة القروض إلى الودائع تسجل 95.6٪ ونسبة السلفيات للموارد المستقرة تسجل 88٪ في 30 يونيو 2016، بالإضافة إلى استمرار مؤشرات السيولة الأخرى مثل مؤشر تغطية السيولة ومؤشر الأصول السائلة المؤهلة عند مستويات مرضية.واستمرت الإدارة الفعالة للمصروفات، معدل الكفاءة (المصروفات إلى الإيرادات) يسجل 31.1٪ للنصف الأول من العام .
جودة الأصولواستقرار مؤشرات جودة الأصول، نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض والسلفيات تسجل 3.6٪ ونسبة تغطية القروض المصنفة تسجل 102.4٪ كما في 30 يونيو 2016 واحتفظ البنك بوضعه المالي القوي حيث سجلت، نسبة كفاية رأس المال ونسبة كفاية رأس المال للشق الأول 19.2٪ و18.1٪ على التوالي في 30 يونيو 2016.
وأدى إتباع المجموعة لنهج انتقائي وحذر لزيادة الأصول من خلال تشديد معايير الاكتتاب إلى تحقيق معدل نمو معتدل في محفظة القروض والسلفيات والذي انعكس بالسلب على الإيرادات، كما أدت ظروف نقص السيولة في السوق إلى ارتفاع تكلفة الودائع مما أثر بالسلب على صافي الدخل من الفوائد بنسبة بلغت 15٪ ليسجل مبلغ 1.259 مليون درهم في النصف الأول من العام 2016، كما انخفض صافي هامش الأرباح نتيجة لما سبق بمقدار 52 نقطة أساس إلى نسبة 2.64٪ في النصف الأول من العام.
وحقق إجمالي القروض والسلفيات نسبة زيادة 4٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق ليسجل مبلغ 70.1 مليار درهم كما في 30 يونيو 2016، وبنسبة زيادة 2٪ عن نهاية العام السابق، كما شهدت المحفظة الاستثمارية للمجموعة زيادة قدرها 19٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق نتيجة لعديد من الإصدارات على المستوى المحلي و الإقليمي لتصل إلى مبلغ 18.5 مليار درهم كما في 30 يونيو 2016، وحقق إجمالي أصول المجموعة نسبة زيادة هامشية عن نهاية العام السابق.
ودائع العملاء
واستقرت ودائع العملاء بشكل عام عند نفس مستوى العام السابق لتسجل مبلغ 73.3 مليار درهم كما في 30 يونيو 2016، كما استمر وضع السيولة للمجموعة مريحاً حيث بلغت الأصول السائلة متضمنة الاستثمارات نسبة 27.1٪ من إجمالي الموجودات كما في 30 يونيو 2016 (مقابل 30.6٪ كما في 30 يونيو 2015).
وسجلت مؤشرات جودة الأصول نتائج مرضية، حيث بلغت نسبة القروض للودائع 95.6٪ كما في 30 يونيو 2016، واستمرت نسبة السلفيات للموارد المستقرة أقل بكثير من المتطلبات الرقابية حيث بلغت 88٪، كما استمر البنك، بشكل دائم، متوافقاً تماماً مع متطلبات الجهات الرقابية المتعلقة بنسبة الأصول السائلة المؤهلة والتي دخلت حيز التنفيذ من النصف الثاني من العام السابق.
واصلت المجموعة إدارة المصروفات التشغيلية بشكل فعال في النصف الأول من العام حيث شهدت زيادة طفيفة قدرها 1٪ عن نفس الفترة من العام 2015، وبلغ معدل الكفاءة (التكلفة إلى الدخل) للمجموعة في النصف الأول من العام نسبة 31.1٪.
واستقرت نسبة القروض المصنفة إلى إجمالي القروض والسلفيات خلال النصف الأول من العام 2016 لتسجل 3.6٪ كما في 30 يونيو 2016 (مقابل نسبة 3.5٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، كما بلغت ﻧﺳﺑﺔ ﺗﻐﻁﻳﺔ ﺧﺳﺎﺋﺭ ﺍﻟﻘﺭﻭﺽ 102.4٪ في 30 يونيو 2016 (مقابل نسبة 107.7٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، وسجلت خسائر قيمة الموجودات المالية مبلغ 198 مليون درهم في النصف الأول من العام 2016 (مقابل مبلغ 186 مليون درهم في النصف الأول من العام 2015).
وسجل العائد السنوي على متوسط حقوق المساهمين، باستثناء سندات الشق الأول من رأس المال، نسبة 11.5٪ للنصف الأول من العام 2016 (مقابل نسبة 15.7٪ في النصف الأول من العام 2015)، وسجل العائد السنوي على متوسط الأصول نسبة 1.8٪ للنصف الأول من العام (مقابل نسبة 2.4٪ في النصف الأول من العام 2015)، كما بلغ العائد على السهم للنصف الأول من العام مبلغ 0.32 درهم.
الايزو 22301
وواصل بنك الاتحاد الوطني الحصول على العديد من الجوائز والتكريمات المميزة من قبل العديد من المؤسسات العالمية والإقليمية والمحلية الرائدة، حيث حصل البنك خلال النصف الأول من العام 2016 على شهادة الآيزو22301 لإدارة استمرارية الأعمال من قبل مؤسسة لويدز ريجستر كواليتي أشورانسLRQA.
كما حصل كل من بنك الاتحاد الوطني والرئيس التنفيذي على جائزة»أفضل مؤسسة في الجودة والإدارة«وجائزة»أفضل رئيس تنفيذي للعام«على التوالي من قبل الجمعية الأوروبية للأعمال EBA.
وحصل بنك الاتحاد الوطني على عدة جوائز منها أفضل نظام للودائع، أفضل منتج تأمين للأفراد، أفضل حساب ادخار.
وتم تكريم بنك الاتحاد الوطني خلال الحفل السنوي»فوربس- الشرق الأوسط« لكونه ضمن أقوى الشركات في العالم العربي 2016.
وحصل البنك على جائزة الريادة في النجاح، كما حصل الرئيس التنفيذي للبنك محمد نصر عابدين على شهادة أفضل قائد عمل لكونه من بين أفضل القادة الفاعلين في ريادة الأعمال في حفل توزيع جوائز - The Bizz الأوروبية لعام 2016.
رأس المال
استمرت مجموعة بنك الاتحاد الوطني في الحفاظ على قوة وضعها المالي حيث سجلت نسبة كفاية رأس المال حسب مقررات بازل 2 والمحسوبة طبقا لتعليمات المصرف المركزي لدولة الإمارات 19.2٪ في 30 يونيو 2016 (مقابل 19.4٪ كما في 31 ديسمبر 2015)، كما بلغت نسبة كفاية رأس المال للشق الأول 18.1 ٪ كما في 30 يونيو 2016 (مقابل 18.3٪ كما في 31 ديسمبر 2015).
يذكر أن نسب السيولة السالف ذكرها أعلى بكثير من الحدود المنصوص عليها من قبل المصرف المركزي.