1.129 مليار أرباح «أبوظبي الإسلامي» النصفية

حققت مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي نتائج مالية قوية في النصف الأول من العام 2017، حيث ارتفعت أرباحها الصافية بنسبة 14.1% على أساس سنوي إلى 1.129 مليار درهم، وبنمو نسبته 8.7% مقارنة بالربع الثاني من 2016 لتصل إلى 551.6 مليون درهم في الربع الثاني من عام 2017. وجاء الأداء القوي للمجموعة مدعوماً بارتفاع إجمالي الإيرادات في النصف الأول بنسبة 4.1% إلى 2.782 مليار درهم نتيجة نمو عدد العملاء وارتفاع الدخل من الرسوم، بالإضافة إلى ضبط النفقات وانخفاض المخصصات.

وفي ضوء التحديات التي تشهدها البيئة الاقتصادية، واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تركيزه على إدارة موارده المالية ورأس ماله بحكمة، ما أدى إلى انخفاض أصول تمويل العملاء بنسبة 3.7% على أساس سنوي ليصل إلى 76.8 مليار درهم بنهاية 30 يونيو 2017.

وبقيت استراتيجية المصرف مركزة على توفير خدماته وخبراته الحائزة على العديد من الجوائز، لأكثر من 950 ألف عميل من مختلف شرائح عملائه من خلال شبكة فروع وقنوات توزيع رقمية رائدة. وعليه، شهد المصرف ارتفاعاً في ودائع العملاء بنسبة 2.7% على أساس سنوي لتصل إلى 100 مليار درهم بنهاية 30 يونيو 2017. ونتيجة لذلك، حافظ المصرف على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات، حيث بلغ معدل تمويل العملاء إلى الودائع 76.7%.

وتمثلت أبرز الإنجازات خلال الربع الثاني من عام 2017 في التركيز المستمر على الارتقاء بجودة خدمات العملاء وإثراء تجربتهم المصرفية، الأمر الذي أدى إلى ارتفاع عدد العملاء النشطين بنسبة تجاوزت 2.1% على أساس سنوي، ليصل إلى 951,284 عميلاً.

وارتفع إجمالي الإيرادات بنسبة 3.9% على أساس سنوي إلى 1.408 مليار درهم على خلفية نمو دخل الرسوم بشكل أساسي من منتجات البطاقات، إدارة الثروات والتكافل والدخل من فروقات أسعار صرف العملات الأجنبية

وتحسنت تكلفة الائتمان عند معدلات طبيعية مع تراجع إجمالي مخصصات خسائر الائتمان والاستثمار بنسبة 7.5% إلى 216.4 مليون درهم في الربع الثاني من 2017. وبالرغم من ذلك، استمرت المجموعة في تطبيق سياسة متحفظة بشأن المخصصات، حيث احتسبت 221.7 مليون درهم كمخصصات للحفاظ على معدل تغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، عند 71.7% من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة و79.4% من محفظة الأصول المتعثرة.

وجدد المصرف تركيزه على تعزيز الإنتاجية وكفاءة الأداء، مما أدى إلى انخفاض معدل التكاليف إلى الدخل إلى 44.5% في الربع الثاني من عام 2017. ومع ذلك، واصل المصرف العمل على تعزيز قدراته في مجالات إدارة المخاطر والامتثال والحوكمة والبيئة الرقمية والرقابة والتي تعتبر ركائز أساسية ليتمكن من تحقيق الريادة ضمن فئات العملاء والخدمات والقطاعات والمناطق الجغرافية، التي يستهدفها.

إدارة المخاطر

واصلت إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي تطبيق سياسة متحفظة ومدروسة لإدارة مخاطر الائتمان، الأمر الذي أدى إلى استقرار معدل الحسابات غير المنتجة عند 5.2% على أساس سنوي، ليبلغ إجمالي قيمة الحسابات غير المنتجة حالياً 4.154 مليار درهم.

وقام المصرف خلال الربع الثاني من العام 2017 باحتساب 221.7 مليون درهم كمخصصات إضافية ليبلغ إجمالي مخصصات الائتمان حالياً، باستثناء الديون المشطوبة، 2.978 مليار درهم. وتمثّل المخصصات الخاصة والعامة، باستثناء احتياطي مخاطر الائتمان، معدلاً مناسباً لتغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، وقدره 71.7% من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة، و79.4% من إجمالي محفظة الأصول المتعثرة. وعلاوة على ذلك، تمثل إجمالي المخصصات اليوم 1.96% من إجمالي الأصول المُقدَّرة حسب مخاطر الائتمان، وهو أعلى بكثير من المعدل التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والبالغ 1.5%.

قوة رأس المال

بلغ إجمالي حقوق المساهمين (بما في ذلك أدوات الشق الأول من رأس المال) 15.6 مليار درهم بنهاية 30 يونيو 2017، ما يمثل زيادة قدرها 3.3% على أساس سنوي، ومعدل نمو تراكمي بنسبة 6.3% على مدى 3 سنوات.

ويبلغ معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي بحسب معايير بازل 2 حالياً، 15.61%، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 15.00% ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 9.42%، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى المحدد من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والبالغ 12% لمعدل كفاية رأس المال، و8% للشق الأول بحسب المعايير المذكورة.

كما أن نسب رأس المال المماثلة بموجب اتفاقية بازل 3 هي أيضا أعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حدده مؤخراً المصرف المركزي.

سيولة

حافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في الإمارات، ووصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع إلى 76.7%. ولا يزال العامل الرئيسي وراء مواصلة المصرف تسجيل أفضل معدلات تمويل العملاء إلى الودائع في السوق، هو التركيز الكبير الذي يوليه على بناء علاقات طويلة الأمد، حيث أدى هذا النهج إلى ارتفاع حجم ودائع العملاء بنسبة 2.7% على أساس سنوي، ليصل إلى 100 مليار درهم في 30 يونيو 2017.

وشهدت أصول تمويل العملاء انكماشاً طفيفاً، حيث واصل مصرف أبوظبي الإسلامي التركيز على الحفاظ على رأس المال في الوقت الذي يواجه فيه الاقتصاد العالمي بعض التحديات.

تابعوا البيان الاقتصادي عبر غوغل نيوز