خلال الربع الأول بنمو 20.4%
409.5 ملايين درهم أرباح »أبوظبي الإسلامي«
سجلت مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي نمواً في الأرباح الصافية بنسبة 20.4% في الربع الأول من عام 2014، لتصل أرباح المجموعة إلى 409.5 ملايين درهم، مقارنة مع 340.1 مليون درهم في الربع الأول من العام 2013، وبزيادة نسبتها 19.3% مقارنة بالربع الأخير من عام 2013، حيث بلغت 343.3 مليون درهم.
واستند الأداء المالي القوي للمصرف على الأعمال المصرفية الرئيسية، مع النمو الذي شهده كل من تمويل العملاء بنسبة 18.1٪ والودائع بنسبة 21.4٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2013.
وبلغ صافي إيرادات المجموعة 1.073 مليار درهم خلال الربع الأول من العام 2014، مقارنة مع 919 مليون درهم في الربع الأول من العام 2013، مسجلاً بذلك نمواً بنسبة 16.8٪ وزيادة بنسبة 2.6% مقارنة بـ 1.045.8 مليون درهم في الربع الأخير من عام 2013، وزيادة بنسبة 2.6% مقارنة بـ 1.045.8 مليون درهم في الربع الأخير من عام 2013.
ووصلت مخصصات الائتمان والاستثمار إلى 216.4 مليون درهم خلال الربع الأول من العام 2014، مقارنة مع 185.5 مليون درهم في الربع الأول من العام 2013، بزيادة قدرها 16.7٪ وبانخفاض قدره 2.3% مقارنة بـ 221.5 مليون درهم في الربع الأخير من عام 2013.
وارتفع إجمالي الأصول، حتى 31 مارس 2014، إلى 103.8 مليار درهم، بزيادة قدرها 16.4٪ مقارنة بـ 89.2 مليار درهم بالربع الأول من عام 2013، أي بزيادة قدرها 0.7٪ مقارنة مع 103.2 مليارات درهم في 31 ديسمبر 2013.
وارتفع صافي تمويل العملاء بنسبة 18.1٪ ليصل إلى 63.8 مليار درهم في الربع الأول من العام 2014، بعد أن كان 54 مليار درهم في 31 مارس 2013، أي بزيادة قدرها 3.4٪ مقارنة بـ 61.7 مليار درهم بنهاية الربع الرابع من العام 2013.
وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 21.4٪، لتصل إلى 77 مليار درهم في 31 مارس 2014، مقارنة بـ 63.4 مليار درهم في ذات الفترة من العام 2013 أي بزيادة قدرها 1.9٪ مقارنة بـ 75.5 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2013.
رأس المال والسيولة
وحافظ معدل كفاية رأس المال (وفقاً لاتفاقية بازل 2) حتى تاريخ 31 مارس 2014 على قوته، حيث بلغ 15.71% بعد توزيع أرباح على المساهمين وبعد أن بلغ 19.84% في 31 مارس 2013، وذلك قبل ما مجموعه 2.2 مليار درهم خلال الربع الثاني من العام 2013 لحكومة الإمارات، وذلك عن الشق الثاني من رأس المال الصادر لصالح الحكومة الاتحادية (16.86٪ في 31 ديسمبر 2013).
واستطاع مصرف أبوظبي الإسلامي الحفاظ على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولة في دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك مع ارتفاع معدل الأموال المستقرة (المعدل التنظيمي) إلى 79.6% في 31 مارس 2014، بعد أن حقق 77.7% في 31 مارس 2013 أي بنسبة 77.9٪ في 31 ديسمبر 2013، ووصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع إلى 82.9٪ في 31 مارس 2014، مقارنة مع 85.2٪ في 31 مارس 2013. أي بنسبة 81.8٪ في 31 ديسمبر 2013.
وواصل المصرف سياسته المتحفظة في تمويل العملاء، واحتساب مخصصات لتغطية الانكشافات الناشئة عن الأصول المتعثرة، بما في ذلك الأصول العقارية من السنوات السابقة. ونتيجة لذلك، انخفض إجمالي الأصول المتعثرة كنسبة من إجمالي تمويل العملاء بنسبة 7.6% مقارنة بـ 9.6% في 31 مارس 2013، بينما زادت مخصصات الائتمان بنسبة 72.7% لتبلغ 208.9 مليون درهم، وانخفضت مخصصات الاستثمار في الأصول العقارية المتعثرة، التابعة للمجموعة، بنسبة 88.3% لتبلغ 3.3 ملايين درهم.
إدارة المخاطر
واستمرت إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي في تبنّي سياسة متحفظة في احتساب مخصصات الائتمان. ونتيجة لذلك، انخفض إجمالي مخصصات الائتمان إلى 7.6% من إجمالي تمويل العملاء، مقابل 8.3% في 31 ديسمبر من العام 2013، و9.6% في تاريخ 31 مارس 2013.
كما قام المصرف باتخاذ مخصصات ائتمان خاصة إضافية بقيمة 118.3 مليون درهم، ومخصصات ائتمان عامة بقيمة 90.6 مليون درهم خلال الربع الأول من العام الجاري.
وعليه، ارتفع صافي مخصصات الائتمان إلى 3.454 ملايين درهم، من دون المخصصات المشطوبة. ويمثل إجمالي مخصصات الخسائر الائتمانية حالياً والتي تغطي الأصول المتعثرة، ما نسبته 67.6% من قيمة التمويلات المتعثرة، وتغطي ما نسبته 87% من إجمالي التمويلات المعدومة.
وتشكل مخصصات الائتمان العامة للمصرف ما نسبته 1.62% من إجمالي المخاطر المتوقعة لأصول العملاء، والتي تزيد عن المعدل المطلوب من قبل المصرف المركزي وهو 1.5٪ في نهاية عام 2014.
وعلاوةً على ذلك، فإن المصرف يمتلك احتياطيا إضافيا لمخاطر الائتمان بقيمة 400 مليون درهم، والتي طرحها المصرف خلال الربع الأخير من عام 2012 بما يتماشى مع أفضل الممارسات المطبقة عالمياً، في خطوة تهدف لتطبيق نموذج وقائي لتغطية الخسائر المتوقعة. وبالإضافة إلى ذلك، فقد تم احتساب 3.3 ملايين درهم كمخصصات استثمار في محفظة الشركة العقارية التابعة لمجموعة المصرف خلال عام 2013، ليصل إجمالي المخصصات المتعلقة بهذه الشركة إلى 728.4 مليون درهم على مدى الأربع سنوات الماضية.
الودائع والأصول
نمت قيمة ودائع العملاء في نهاية الربع الأول بنسبة 21.4% مقارنة بالعام الماضي، لتصل إلى 77 مليار درهم. وبلغت قيمة ودائع المصرف لدى مصرف الإمارات المركزي 12.8 مليار درهم، بينما بلغ صافي مستحقاته لدى المصارف الأخرى 0.9 مليار درهم.
وبالتزامن مع ذلك، ارتفع صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 18.1% خلال العام 2013، ليبلغ سقفاً جديداً وصل إلى 63.8 مليار درهم (مقارنة مع 61.7 مليار درهم في 31 ديسمبر عام 2013)، واختتم المصرف هذا الربع بنسبة 82.9% كمعدل تمويل العملاء إلى الودائع، ونسبة 79.6% كمعدل للأموال المستقرة، وهي نسب أفضل بكثير من الحد التنظيمي البالغ 100٪. كما تجدر الإشارة إلى أن معدل الأصول السريعة إلى إجمالي الأصول في مصرف أبوظبي الإسلامي بلغ 26.1% بنهاية الربع الأول من العام الجاري.
قوة رأس المال
تبنى مصرف أبوظبي الإسلامي سياسة متعددة الجوانب لبناء رأس المال المطلوب خلال الفترة ما بين الربع الأخير من عام 2012 والربع الثاني من العام 2013، وعلى الرغم من بلوغ معدل نمو صافي تمويل العملاء 18.1% منذ الربع الأول من العام 2013، بالإضافة إلى ارتفاع إجمالي الأصول إلى 103.8 مليارات درهم، فقد تجاوزت معدلات رأس المال لدى مصرف أبوظبي الإسلامي بكثير المعدلات العالمية والحد الأدنى من المعدلات المقرر من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، وهو 12% لكفاية رأس المال مع 8% للشق الأول.
كما بلغت حقوق المساهمين وموارد رأس المال 17.3 مليار درهم في نهاية الربع الأول من العام الحالي، وذلك بانخفاض وقدره 9.6% على أساس سنوي، وذلك بسبب سداد ما مجموعه 2.2 مليار درهم خلال الربع الثاني من العام 2013 لحكومة دولة الإمارات، وذلك عن الشق الثاني من رأس المال، مع بلوغ نسبة كفاية رأس المال وفقاً لاتفاقية بازل 2 إلى 15.71%، ومعدل الشق الأول من رأس المال وفقاً لاتفاقية بازل 2 إلى 15.29%.
إدارة النفقات
واصل المصرف الاستثمار بشكل استراتيجي في خدمة شرائح عملائه المتنامية في دولة الإمارات، بالإضافة إلى توسعة باقة خدماته المصرفية داخل الدولة وفي أسواق أخرى.
وشملت الاستثمارات التي أجريت خلال السنة الماضية كلاً من قنوات التوزيع (زيادة عدد الفروع إلى 79 فرعاً في الإمارات)، والقنوات البديلة (زيادة عدد أجهزة الصرّاف الآلي بنسبة 5.6% ليبلغ عددها 602 جهاز، بالإضافة إلى إجراء المزيد من التحسينات لمنصات الخدمات المصرفية الإلكترونية وتداول الأوراق المالية الحائزة على عدة جوائز)، وإطلاق وحدة جديدة لخدمات تداول العملات الأجنبية من خلال مشروع مشترك، وتعزيز قدراته الإقليمية والدولية في الدول السبع التي ينشط بها مصرف أبوظبي الإسلامي في الوقت الراهن.
وتقف خلف هذا الاستثمار استراتيجية واضحة تساعد المصرف على تعزيز مكانته كأحد أفضل المصارف في مجال الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات، وتحقيق رؤية المجموعة بأن تصبح مصرفاً إسلامياً رائداً في مجال تقديم الحلول المصرفية الإسلامية للعالم أجمع. وعلى الرغم من السياسة التوسعية والتركيز على إدارة النفقات بشكل فعال، فقد انخفضت التكاليف التشغيلية للمجموعة إلى 41.7% في نهاية الربع الأول من عام 2014، مقارنة مع 42.8% في نهاية الربع الأول من عام 2013.
الموارد البشرية
أدى التركيز المتواصل للمجموعة على سياسة توسيع عملياتها المحلية والدولية، وتأمين خدمة العملاء، والتوسع في نطاق الخدمات المصرفية الجديدة، مع الحفاظ على الأداء العالي والمتميز، إلى ارتفاع عدد موظفي المجموعة إلى 1.965.
وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مكانته الرائدة بين مصارف الدولة في مجال التوطين، حيث وصل عدد الموظفين من مواطني دولة الإمارات إلى 928 موظفاً بنهاية الربع الأول من عام 2014، لتبلغ بذلك نسبة التوطين في عمليات المصرف في الدولة 47.2%.
تعليقات الإدارة
وقال طراد المحمود، الرئيس التنفيذي لمصرف أبوظبي الإسلامي: نمضي بخطوات واثقة لتحقيق رؤية مصرف أبوظبي الإسلامي بأن يصبح أحد المصارف القيادية على مستوى المنطقة، من خلال ريادة السوق بين جميع الفئات من العملاء وفي جميع قطاعات الخدمات المصرفية في دولة الإمارات، بالإضافة إلى التعزيز من حضورنا في الأسواق الستة خارج الدولة، المتواجدين فيها.
وتابع: نجحنا في تحقيق هذا الأداء المالي المميز من خلال التعزيز من الأعمال الرئيسية للمصرف، وليس من خلال خفض المخصصات الائتمانية ومخصصات الاستثمار، حيث واصلنا تطبيق سياستنا المتحفظة بإضافة مخصصات بقيمة 216.4 مليون درهم خلال الربع الأول من العام 2014.
وقد ارتفع إجمالي مخصصات الائتمان للمجموعة ليصل إلى 5.278 مليارات درهم منذ العام 2008. كما قمنا بزيادة المخصصات العامة حسب تعليمات مصرف الإمارات المركزي بزيادة مخصصات الائتمان العامة إلى ما نسبته 1.5٪ وذلك لمزيد من الاحتياط قبل إطلاق مكتب المعلومات الائتمانية في دولة الإمارات.
وأضاف قائلاً: يسرنا في مصرف أبوظبي الإسلامي وصولنا إلى اتفاقٍ مع بنك "باركليز" للاستحواذ على عمليات الخدمات المصرفية للأفراد التابعة له في دولة الإمارات، وذلك بعد موافقة المصرف المركزي. والمتوقع أن ينجم عن عملية الاستحواذ انضمام 110 آلاف عميل إلى المصرف مما سيزيد عدد عملاء المصرف ليصل إلى أكثر 700 الف عميل.
ويعتبر فوز مصرف أبوظبي الإسلامي بهذه الصفقة تأكيداً لموقعه كأحد المصارف الرائدة في تقديم الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات، كما تتناسب هذه الصفقة بشكل مثالي مع استراتيجيتنا الرامية إلى توسيع عملياتنا للوصول إلى شرائح جديدة من العملاء والتي تشمل فئة الوافدين، مع الإبقاء على ولائنا للقاعدة الأساسية لعملائنا من مواطني الدولة.
وسنعمل مع بنك "باركليز" بشكل وثيق خلال الفترة القادمة لضمان انتقال العملاء بشكل سلس، حيث نعتزم تقديم مجموعة واسعة من المنتجات ومزايا إضافية مثل الحصول على المكافآت عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذه المنتجات وحدود أعلى للتمويل، كما نعتزم تقديم فرص عمل لموظفي الخدمات المصرفية للأفراد في بنك "باركليز"، الذين سيستمرون بالعمل من الفروع الحالية التابعة لـ "باركليز".
الشركات الأخرى
قال طراد المحمود: حققت شركة مصرف أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية، ذراع الوساطة المالية لمصرف أبوظبي الإسلامي، أرباحاً صافية بلغت 20.4 مليون في الربع الأول من عام 2014، بزيادة بلغت 481.5% عن العام السابق.
ويرجع ذلك إلى استمرار سياسة استثماراتنا في تأمين الخدمات وقدرات التداول عبر الإنترنت، وتوفير الخدمات الشخصية، والانتعاش المستمر في أسواق الأسهم المحلية، فضلاً عن ترقب إدراج الأسواق المالية الإماراتية في مؤشر الأسواق الناشئة.
الذراع العقارية
وأضاف في سياق تعليقه على أداء شركة بروج العقارية، الذراع العقارية للمجموعة: إن نهجنا التنظيمي بمراجعة محفظة بروج انتقل إلى المرحلة الثانية، وبدأ يعود بالفائدة على السياسة التنموية لشركة بروج العقارية، والتي أثمرت عن انخفاض في المخصصات بنسبة 88.3% لتصل إلى 3.3 ملايين درهم.
ومع اتباع هذا النهج، أصبحنا نؤمن بقدرتنا على تخطي أي تقلبات أخرى في السوق العقارية، حيث أضحى بالإمكان الاعتماد كلياً على محفظة مشاريعنا، وهو ما يؤهلنا للتفرغ حالياً من أجل تعزيز آفاق توقعاتنا المستقبلية، وحصد عوائدنا من محفظة الاستثمار العقاري. وستكون الخطوة الثانية دمج محفظة الاستثمار العقاري للمجموعة على أساس صناديق استثمار.
توقعات مشجعة
فيما يتعلق بتوجهات المصرف خلال العام 2014، قال طراد المحمود: ان توقعاتنا للسوق الإماراتية بشكل عام خلال العام 2014 مشجعة، كذلك بالنسبة للأسواق الأخرى التي نعمل فيها.
ونؤمن بأن المصرف استطاع أن يبني نموذج عمل متميزاً على مدى السنوات الماضية، وهو ما أكسبنا القوة في جميع قطاعات الخدمات المصرفية الرئيسية على امتداد الإمارات السبع، وفي الدول التي نعمل فيها، وبالتالي أصبحنا مؤهلين لمواصلة مسيرة نمونا الناجحة، وذلك على المستوى المحلي أو في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا.
وسنواصل نهجنا الدؤوب في الاهتمام بالحسابات المنتعشة والتحوط وتأمين انتعاش إدارة العمليات المتعثرة.
أبرز الإنجازات
مواصلة سياسة التوسع في تقديم خدمات مصرفية لشرائح جديدة من العملاء، بمن فيهم فئة الوافدين والشركات التجارية الناشئة، مع استمرار ولاء المصرف لقاعدة عملائه الرئيسية من المواطنين الإماراتيين والشركات الكبيرة، أدت إلى ارتفاع عدد العملاء بنسبة 3.3% في الربع الأول من عام 2014، ليبلغ 596.813 عميلاً وبزيادة سنوية بلغت 14.6%.
وحافظ المصرف على مكانته كواحد من أكبر شبكات الخدمات المصرفية للأفراد في الدولة مع عدد فروع بلغ 79 فرعاً، كما وصل عدد أجهزة الصراف الآلي في الدولة إلى 602 جهاز.
التركيز على تقديم خدمات مميزة في قطاع الأفراد، الخدمات المصرفية الخاصة، الخدمات المصرفية للمؤسسات الاجتماعية والخدمات المصرفية للشركات، أدى الى زيادة التمويل بنسبة 3.4% مقارنة بالربع الأخير من عام 2013، وزيادة سنوية بنسبة 18.1% خلال 12 شهر.
نمت ودائع العملاء بنسبة 21.4%، حيث بلغت 77 مليار درهم مقارنة بـ 63.4 مليار درهم في نهاية مارس 2013، وبزيادة 1.9% مقارنة بـ 75.5 مليار درهم في 31 ديسمبر 2013، حيث استمر المصرف بخفض كلفة التمويل محافظاً على أفضل معدلات السيولة في الدولة.
نمى صافي أرباح شركة أبوظبي للأوراق المالية بنسبة 481.5% لتصل إلى 20.4 مليون درهم مقارنة بـ 3.5 ملايين درهم في الربع الأول من عام 2013، مع المحافظة على مركزها كأفضل شركة للوساطة المالية في دولة الإمارات.
مواصلة تطبيق سياسة تغطية الأصول المتعثرة، بما في ذلك احتساب مخصصات ائتمان إضافية بقيمة 208.9 ملايين درهم، لضمان تحقيق معدل تغطية أولية دون احتساب الضمانات، يصل إلى 87% من قيمة التمويلات المتعثرة من دون المخصصات المشطوبة.
في إطار استراتيجية المصرف الرامية إلى تزويد العملاء الأفراد بكافة الخدمات، قام المصرف بإطلاق شركة عرب لينك، شركة الصرافة المالية التي أطلقت بالتعاون مع المصرف.
ملخص النتائج المالية الربعية (بالمليون درهم)
البيانات المالية الربع الأول 2012 الربع الأول 2013 الربع الأول 2014 الفرق بين الربع الأول 2013 الفرق بين الربع الأول 2014
والربع الأول 2012 والربع الأول 2013
صافي عائدات التمويل 722.6 725.7 797.7 0.4% 9.9%
عائدات الاستثمار 27.2 53.1 79.4 95.2% 49.5%
الرسوم والعمولات 108.8 151.8 177.0 39.5% 16.6%
صرافة العملات 12.0 (11.8) 18.6 -198.5% 257.3%
أخرى 0.2 0.2 0.4 11.4% 123.1%
إجمالي العائدات 870.8 919.0 1.073.0 5.5% 16.8%
الأرباح التشغيلية (الهامش) 493.4 525.6 625.9 6.5% 19.1%
مخصصات الائتمان 186.1 185.5 216.4 -0.3% 16.7%
صافي الأرباح 307.3 340.1 409.5 10.7% 20.4%
إجمالي الأصول بالدرهم (مليار) 76.5 89.2 103.8 16.6% 16.4%
تمويل العملاء بالدرهم (مليار) 49.6 54.0 63.8 8.9% 18.1%
ودائع العملاء بالدرهم (مليار) 57.6 63.4 77.0 10.2% 21.4%
